Lohnt sich ein Konsumentenkredit wirklich?

[markus80]

Hat jemand Erfahrungen mit dem Abschluss eines Konsumentenkredits? Ich überlege mir, einen Konsumentenkredit aufzunehmen, um einige größere Anschaffungen zu finanzieren.

Gibt es bestimmte Dinge, die ich beachten sollte? Welche Banken bieten die besten Konditionen?

[tanzmaus22]

Achte auf die Zinsen und versteckte Gebühren. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren sind hoch.

[Worldtraveler789]

Ich habe vor ein paar Jahren einen Konsumentenkredit aufgenommen, um eine Weltreise zu finanzieren. Dabei habe ich gelernt, dass es extrem wichtig ist, die Angebote verschiedener Banken gründlich zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen spielen eine Rolle, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Einige Banken bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten an, was sehr praktisch sein kann, wenn man unerwartet zu Geld kommt und den Kredit früher zurückzahlen möchte.

Außerdem solltest du darauf achten, ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt. Feste Zinssätze sind vorhersehbarer, aber variable Zinssätze können unter bestimmten Umständen günstiger sein. Ich habe mich für einen Kredit mit festem Zinssatz entschieden, um sicherzugehen, dass meine monatlichen Zahlungen gleich bleiben.

Ein weiterer Punkt ist die Kreditversicherung, die manche Banken als zusätzlichen Schutz anbieten. Diese kann nützlich sein, aber sie erhöht auch die Gesamtkosten des Kredits. Letztendlich habe ich einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen, die mir die besten Konditionen bot. Der Prozess war unkompliziert und die Auszahlung erfolgte schnell.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[marco58]

Hey, ich hab auch mal einen Konsumentenkredit aufgenommen, um mir ein neues Auto zu kaufen. Was ich dir raten kann: Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber am Ende zahlst du mehr Zinsen. Ich hab mich damals für eine kürzere Laufzeit entschieden, weil ich schnell schuldenfrei sein wollte.

Ein anderer Tipp ist, dass du deinen Schufa-Score checken solltest, bevor du einen Kreditantrag stellst. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern. Und pass auf, dass du nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellst, denn das kann deinen Score negativ beeinflussen.

Ich hab meinen Kredit bei einer Filialbank abgeschlossen, weil ich den persönlichen Kontakt und die Beratung schätze. Aber ich weiß, dass viele Online-Banken auch gute Angebote haben. Viel Erfolg bei deiner Suche!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[gamer94]

Es ist wichtig, vor der Aufnahme eines Konsumentenkredits einen genauen Plan zu haben, wie man den Kredit zurückzahlen will. Ich habe mir vor der Kreditaufnahme eine detaillierte Aufstellung meiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben gemacht, um sicherzustellen, dass ich die monatlichen Raten problemlos bedienen kann.

Zudem habe ich mich für einen Kredit mit der Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung ohne Zusatzkosten entschieden, um flexibel zu bleiben.

[Markus 1WX]

Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen. Manchmal bieten Händler Finanzierungen an, die günstiger sein können als ein Konsumentenkredit, besonders bei Null-Prozent-Finanzierungen.

[ddirlawnB]

Ich arbeite in der Finanzbranche und kann dir sagen, dass die Wahl des richtigen Kredits stark von deinen persönlichen Umständen abhängt. Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, könnten deine Optionen eingeschränkt sein, aber es gibt immer noch Möglichkeiten, wie z.B. Kredite ohne Schufa. Diese kommen allerdings oft mit höheren Zinsen.

Ein wichtiger Aspekt ist auch, ob du Sicherheiten bieten kannst. Manche Kredite, wie z.B. Autokredite, sind gesichert, was bedeutet, dass die Zinsen niedriger sein können.

Ein weiterer Tipp ist, nach Sonderaktionen Ausschau zu halten. Einige Banken bieten zeitweise günstigere Zinsen oder andere Vorteile an, um neue Kunden zu gewinnen.

Schließlich würde ich empfehlen, einen Kreditvergleich durchzuführen, um die verschiedenen Angebote zu bewerten. Es gibt viele Online-Tools, die dir dabei helfen können, die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen.

[Christopher89]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit umzuschulden, falls du bereits einen oder mehrere Kredite hast. Durch eine Umschuldung kannst du unter Umständen bessere Konditionen erhalten und deine monatliche Belastung reduzieren.

Es ist jedoch wichtig, die Kosten einer solchen Umschuldung genau zu prüfen, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[sonnenblume91]

Ich hab mal einen Kredit aufgenommen, um mein Studium zu finanzieren. Was ich dir sagen kann: Vergiss nicht, nach staatlichen Förderungen oder Zuschüssen zu suchen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. In meinem Fall gab es ein zinsgünstiges Darlehen vom Staat, das ich zurückzahlen konnte, nachdem ich meinen Abschluss gemacht und einen Job gefunden hatte.

Außerdem würde ich dir raten, mit Freunden oder Familienmitgliedern zu sprechen, die vielleicht ähnliche Erfahrungen gemacht haben. Manchmal können persönliche Empfehlungen sehr hilfreich sein.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Bankdarlehen Sparkasse: Gute Idee für Hauskauf?
• Kann man einen Commerzbank Kredit trotz Schufa bekommen?
• Welche Banken akzeptieren kredit schlechte bonität?
• Schufa Basisscore 97 - gut oder schlecht?
• Ist ein kleiner Kredit wirklich eine gute Idee?

[kater78]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, möchte ich darauf hinweisen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinssätze zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Viele Menschen machen den Fehler, sich nur auf den monatlichen Zahlungsbetrag zu konzentrieren, ohne die langfristigen Kosten zu berücksichtigen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prüfung der Vertragsbedingungen. Einige Kredite enthalten Klauseln, die zusätzliche Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen oder Änderungen der Kreditbedingungen vorsehen. Es ist wichtig, diese Bedingungen zu verstehen, bevor man einen Vertrag unterschreibt.

Schließlich empfehle ich, die eigenen Finanzen gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass man sich den Kredit leisten kann. Es ist ratsam, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen und zu überlegen, wie sich die Kreditraten auf das monatliche Budget auswirken werden.

Ich empfehle Smava als einen guten Kreditanbieter, da sie eine breite Palette von Kreditoptionen anbieten und dabei helfen können, das beste Angebot zu finden.

[KesseerbbewE]

Ein Tipp von mir: Achte auf die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken erheben dafür eine Gebühr, andere nicht.

Es kann finanziell sinnvoll sein, einen Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du das Geld dafür hast.

[marcus44]

Aus meiner Erfahrung als Finanzberater möchte ich hinzufügen, dass es entscheidend ist, vor der Kreditaufnahme einen genauen Blick auf deine finanzielle Situation zu werfen. Viele Menschen unterschätzen ihre monatlichen Ausgaben und nehmen einen höheren Kredit auf, als sie sich tatsächlich leisten können.

Ein weiterer Punkt ist, dass du dich nicht von kurzfristigen Angeboten oder Werbeaktionen blenden lassen solltest. Ein niedriger Zinssatz, der nur für die ersten Monate gilt, kann langfristig teurer werden, wenn der Zinssatz danach deutlich steigt.

Es ist auch ratsam, einen Notfallfonds zu haben, bevor man einen Kredit aufnimmt. Unvorhergesehene Ausgaben können sonst dazu führen, dass du Schwierigkeiten bekommst, die Kreditraten zu bezahlen.

Zuletzt, überlege dir, ob du wirklich alle Anschaffungen sofort finanzieren musst, oder ob es Möglichkeiten gibt, einige Käufe zu verschieben und so den Kreditbetrag zu reduzieren.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[sophia18]

Vergiss nicht, dass es auch Online-Kreditvergleichsportale gibt, die dir helfen können, schnell und einfach die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. So kannst du sicherstellen, dass du das beste Angebot findest.

[happyfeet99]

Ich habe vor kurzem einen Konsumentenkredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es sehr hilfreich ist, alle Dokumente und Informationen, die du für den Antrag benötigst, im Voraus zusammenzustellen. Das beschleunigt den Prozess erheblich.

Achte auch darauf, dass du alle Fragen im Antragsformular ehrlich beantwortest, um Verzögerungen zu vermeiden.

[FallenAngel9]

Ein guter Tipp ist, immer einen Plan B zu haben, falls du die Raten nicht zahlen kannst.

[lara_k]

Bei der Entscheidung für einen Konsumentenkredit ist es außerdem wichtig, die eigene Kreditwürdigkeit realistisch einzuschätzen. Wenn du bereits weißt, dass deine Schufa-Auskunft nicht die beste ist, solltest du dich auf Anbieter konzentrieren, die Kredite trotz Schufa anbieten. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die mit Banken zusammenarbeiten, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben.

Ebenso ist es ratsam, sich über die Pfändungsfreigrenzen im Klaren zu sein, falls es zu finanziellen Schwierigkeiten kommt. Diese Grenzen schützen dein Einkommen bis zu einem gewissen Grad vor Zugriffen durch Gläubiger.

Nicht zuletzt solltest du überlegen, ob du Sicherheiten wie z.B. ein Fahrzeug oder eine Lebensversicherung hast, die du für den Kredit hinterlegen kannst. Das kann die Zinsen senken und die Kreditvergabe erleichtern.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[MartinKaiser]

Ich empfehle, vor der Kreditaufnahme auch das Kleingedruckte im Kreditvertrag genau zu lesen. Manchmal enthalten Verträge Klauseln, die für den Kreditnehmer nachteilig sein können, wie z.B. hohe Gebühren bei verspäteten Zahlungen oder strenge Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits.

[wizofauz]

Schau dir auch die Bewertungen der Banken online an. Kundenfeedback kann dir einen guten Einblick geben, wie die Bank mit ihren Kunden umgeht und wie zufrieden andere mit dem Service waren.

[Tbk1]

Als jemand, der selbst mehrere Kredite aufgenommen hat, möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen detaillierten Finanzplan zu haben, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Dieser Plan sollte nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch zukünftige finanzielle Verpflichtungen und mögliche Einkommensveränderungen berücksichtigen.

Ein weiterer Punkt, den viele übersehen, ist die Möglichkeit, den Kreditantrag gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer zu stellen. Dies kann insbesondere dann hilfreich sein, wenn einer der Antragsteller eine weniger als perfekte Kreditwürdigkeit hat. Ein gemeinsamer Antrag kann die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und zu besseren Konditionen führen.

Außerdem sollte man immer einen Blick auf die aktuellen Zinssätze werfen und versuchen, den Kredit zu einem Zeitpunkt aufzunehmen, an dem die Zinsen relativ niedrig sind. Das kann über die Laufzeit des Kredits hinweg eine erhebliche Ersparnis bedeuten.

Und zuletzt, sei dir bewusst, dass es Kreditangebote gibt, die speziell für bestimmte Zwecke wie Renovierung, Autokauf oder Umschuldung konzipiert sind. Diese Angebote können günstiger sein als allgemeine Konsumentenkredite.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[mark]

Es ist essentiell, sich über die möglichen Fallen bei der Kreditaufnahme im Klaren zu sein. Viele Kreditnehmer werden von Angeboten mit außerordentlich niedrigen Zinssätzen angelockt, ohne zu realisieren, dass diese Zinssätze oft nur für eine sehr kurze Anfangsperiode gelten. Nach Ablauf dieser Periode kann der Zinssatz erheblich steigen, was die Kosten des Kredits in die Höhe treibt.

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit von Vorkosten. Einige Kreditvermittler verlangen Gebühren für ihre Dienste, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wurde. In Deutschland ist dies zwar nicht üblich, aber es ist immer noch wichtig, darauf zu achten.

Darüber hinaus sollte man sich über die unterschiedlichen Arten von Krediten informieren. Einige Kredite, wie z.B. der Kredit ohne Schufa, können für Personen mit negativen Schufa-Einträgen attraktiv sein, kommen aber oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen.

Schließlich ist es ratsam, sich nicht übereilt für einen Kredit zu entscheiden. Nehmen Sie sich die Zeit, Angebote zu vergleichen und sicherzustellen, dass der Kredit zu Ihrer finanziellen Situation passt.

[honeybee23]

Als jemand, der vor kurzem einen Konsumentenkredit aufgenommen hat, möchte ich die Bedeutung einer gründlichen Vorbereitung unterstreichen. Bevor ich meinen Kreditantrag gestellt habe, habe ich meine finanzielle Situation genau analysiert und einen detaillierten Plan erstellt, wie ich den Kredit zurückzahlen werde. Das hat mir geholfen, realistisch zu beurteilen, wie viel Geld ich mir leihen kann, ohne mein monatliches Budget zu überstrapazieren.

Zudem habe ich mich umfassend über die verschiedenen Kreditangebote informiert und dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits berücksichtigt. Dabei habe ich auch die Erfahrungen anderer Kreditnehmer in Online-Foren und Bewertungsportalen recherchiert, um ein Gefühl für die Zuverlässigkeit und den Kundenservice der verschiedenen Banken zu bekommen.

Ein weiterer wichtiger Schritt war, alle erforderlichen Unterlagen im Voraus zusammenzustellen. Dadurch konnte ich den Kreditantragsprozess beschleunigen und sicherstellen, dass meine Anfrage schnell bearbeitet wird.

[arllwysfaq]

Ich habe eine Menge Erfahrung mit Krediten und möchte betonen, wie wichtig es ist, auf die Zinsen zu achten. Ein niedriger Zinssatz kann einen großen Unterschied in den Gesamtkosten des Kredits ausmachen. Außerdem ist es klug, nach Krediten zu suchen, die flexible Rückzahlungsoptionen bieten, wie z.B. die Möglichkeit, den Kredit früher ohne Strafgebühren zurückzuzahlen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, sich nicht von Werbeangeboten blenden zu lassen. Manche Angebote klingen zu gut, um wahr zu sein, und oft ist das auch der Fall. Es ist wichtig, alle Bedingungen sorgfältig zu lesen und zu verstehen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.

Schließlich rate ich dazu, auch kleinere Banken und Kreditinstitute in Betracht zu ziehen. Manchmal bieten diese bessere Konditionen als die großen, bekannten Banken.