Bankdarlehen Sparkasse: Gute Idee für Hauskauf?

[wanderbar95]

Wir planen, unser erstes gemeinsames Zuhause zu kaufen, und sind aktuell dabei, unsere Finanzierungsmöglichkeiten zu bewerten. Da wir beide schon lange bei der Sparkasse sind, überlegen wir, ob ein Bankdarlehen der Sparkasse für uns die richtige Wahl wäre.

Hat jemand von euch Erfahrungen mit Bankdarlehen der Sparkasse gemacht, vor allem im Hinblick auf den Kauf einer Immobilie? Welche Konditionen sind ausschlaggebend, und gab es Besonderheiten oder Hürden, die ihr bei der Beantragung des Darlehens erlebt habt?

[philipwilliams06]

Ich rate euch, überlegt es euch gut, bevor ihr euch verschuldet. Ein Kredit ist nicht immer die beste Lösung.

Spart lieber auf euer Traumhaus. Schulden können eine schwere Last sein.

[Olga]

Achtet unbedingt auf die Zinsen! Günstige Zinsen sind das A und O bei einem Kredit.

Fragt nach Sonderkonditionen bei der Sparkasse.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Tigerente22]

Meine Erfahrung mit der Sparkasse war durchweg positiv. Die Beratung war kompetent und die Konditionen fair.

Wichtig ist, dass ihr eure finanzielle Situation genau darlegt und auch nach Fördermöglichkeiten fragt. Bei uns gab es zum Beispiel die Möglichkeit, einen KfW-Kredit in Anspruch zu nehmen, was die Zinslast deutlich gesenkt hat.

Achtet auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sportfan13]

Wir haben uns gegen die Sparkasse entschieden und sind zu einer Online-Bank gewechselt. Die Konditionen waren einfach besser und alles lief digital ab, was uns viel Zeit gespart hat.

Vergleicht unbedingt verschiedene Angebote und lasst euch nicht sofort auf das erstbeste ein. Es gibt viele Kreditrechner im Internet, die euch dabei helfen können.

[kiki-giraffe]

Also, wir hatten eine etwas andere Erfahrung. Bei der Beantragung unseres Darlehens bei der Sparkasse stießen wir auf einige Hürden.

Zuerst war da die Sache mit der Schufa-Auskunft – sie wollten wirklich jede Kleinigkeit wissen und haben unsere finanzielle Vergangenheit komplett durchleuchtet. Dann gab es noch die Bewertung der Immobilie, die von der Bank durchgeführt wurde und nicht ganz unseren Erwartungen entsprach.

Letztendlich haben wir das Darlehen bekommen, aber der Prozess war ziemlich anstrengend und hat uns einige Nerven gekostet. Was ich empfehlen würde, ist, alle Unterlagen penibel vorzubereiten und sich auf ein paar Runden Bürokratie einzustellen.

Und schaut euch unbedingt auch andere Banken an, nicht nur die Sparkasse. Manchmal können kleinere Institute oder Online-Banken bessere Konditionen bieten.

[MOffice]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Marie Weber (Redaktion) am 04.03.2024 gelöscht.

[Jaquoi]

Ich finde es ja immer wieder erstaunlich, wie leichtfertig manche mit dem Thema Kredit umgehen. „Einfach mal bei der Sparkasse nachfragen“, als ob es um den Kauf eines neuen Sofas ginge.

Die wirkliche Frage sollte sein: Braucht ihr wirklich ein Darlehen oder könnt ihr nicht noch ein paar Jahre sparen? Und wenn es unbedingt ein Kredit sein muss, warum dann nicht mal über alternative Finanzierungsformen nachdenken?

Crowdfunding, Privatdarlehen oder sogar ein Bausparvertrag könnten interessante Optionen sein. Nur weil die Sparkasse an der nächsten Straßenecke ist, heißt das nicht, dass sie die beste Wahl für euch ist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Peter70]

Wir haben auch lange überlegt, ob Sparkasse oder nicht. Letztendlich haben wir uns für sie entschieden, weil wir dort schon lange Kunden sind und unser Berater uns wirklich gut kennt.

Das hat den ganzen Prozess sehr persönlich und vertrauensvoll gemacht. Was ich euch raten würde: Stellt viele Fragen, auch wenn ihr denkt, sie könnten dumm sein.

Es gibt keine dummen Fragen, wenn es um so viel Geld geht. Und verhandelt über die Konditionen!

Wir konnten unsere Zinsen noch ein wenig drücken, weil wir gezeigt haben, dass wir uns auch anderweitig informiert haben.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann man einen Commerzbank Kredit trotz Schufa bekommen?
• Welche Banken akzeptieren kredit schlechte bonität?
• Schufa Basisscore 97 - gut oder schlecht?
• Ist ein kleiner Kredit wirklich eine gute Idee?
• Wo finde ich denn jetzt den günstigsten Kredit?

[Alexa23]

Ey, ich sags euch, das mit der Sparkasse kann ein echter Krampf sein. Hab das mit meinem Bruder durch, als er sein Haus gekauft hat.

Die wollten echt jeden Kontoauszug der letzten drei Jahre sehen und haben bei jeder kleinen Unregelmäßigkeit nachgehakt. Was ich gelernt hab: Seid vorbereitet, bringt alle Unterlagen in Ordnung und rechnet damit, dass sie alles wissen wollen.

Aber am Ende hat er den Kredit zu einem echt guten Zins bekommen. Also, wenn ihr die Nerven habt, kann sich das lohnen.

Nur lasst euch nicht unterkriegen und vergleicht die Angebote!

[Prowlingdragon33]

Unbedingt auf die Bindungsfrist achten! Lange Zinsbindung kann Sicherheit geben, aber auch teurer sein.

[melodelic]

Ein Tipp: Schaut euch die Kreditversicherungen genau an. Manchmal sind sie sinnvoll, oft aber auch unnötig und teuer.

Lest das Kleingedruckte!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[blitzmerker88]

Hat jemand von euch Erfahrungen mit Bausparverträgen als Alternative zum klassischen Bankdarlehen? Ich hab gehört, dass die Zinsen da oft günstiger sind und man mehr Flexibilität hat.

Klar, man muss erstmal ansparen, aber auf lange Sicht könnte das doch eine gute Option sein, oder?

[nbtc]

Ich würde euch empfehlen, auch mal einen Blick auf Smava zu werfen. Die haben oft gute Angebote und man kann verschiedene Kredite einfach vergleichen.

Hab da selbst schon gute Erfahrungen gemacht und einen Kredit zu besseren Konditionen als bei meiner Hausbank bekommen.

[sueno9]

Nicht vergessen, die Kreditlaufzeit realistisch zu wählen. Zu lang kann teuer werden.

[TBAA]

Wichtig ist auch, dass ihr über mögliche Förderkredite nachdenkt. Gerade als Erstkäufer könnt ihr unter Umständen von staatlichen Förderungen profitieren.

Informiert euch gründlich, welche Möglichkeiten es in eurem Bundesland gibt.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[lc700]

Schaut euch auch die Möglichkeiten von Forward-Darlehen an, falls ihr eine Anschlussfinanzierung plant. Das kann euch vor steigenden Zinsen in der Zukunft schützen.

[crazyKitty]

Ich hab mal gelesen, dass man auch über Lebensversicherungen finanzieren kann. Klingt irgendwie kompliziert, aber vielleicht ist das ja für manche eine Option.

Hat da jemand Erfahrungen? Würde mich echt interessieren, wie das funktioniert.

[bruzanO]

Überlegt euch auch, ob variable Zinsen für euch in Frage kommen. Die können anfangs günstiger sein, bergen aber das Risiko von Zinserhöhungen.

Für manche mag das passen, andere schlafen vielleicht besser mit einem festen Zinssatz.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[matthias88]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken verlangen dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

Fragt bei eurer Sparkasse nach, wie das bei ihnen gehandhabt wird. Es kann sein, dass ihr in ein paar Jahren mehr Geld habt und den Kredit schneller abbezahlen wollt.

Dann ist es gut zu wissen, ob und welche Kosten auf euch zukommen.

[Gastrolith]

Eine Alternative, die vielleicht nicht sofort ins Auge fällt, ist die Aufnahme eines Kredits bei einer ausländischen Bank. Es gibt einige europäische Banken, die Kredite an Deutsche vergeben, oft zu sehr wettbewerbsfähigen Konditionen.

Natürlich ist das mit zusätzlichem Aufwand verbunden, da man sich mit dem ausländischen Bankensystem auseinandersetzen muss, und es gibt auch ein Währungsrisiko, wenn der Kredit nicht in Euro ist. Aber für manche könnte es eine Überlegung wert sein, besonders wenn man das Gefühl hat, dass die heimischen Banken einem nicht die besten Konditionen bieten.

Natürlich sollte man sich vorher gründlich informieren und idealerweise Beratung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass man alle Risiken versteht.

[lactina6]

Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Inanspruchnahme eines Kredits von einer Genossenschaftsbank oder einer kleineren regionalen Bank. Diese Institute haben manchmal bessere Konditionen für ihre Mitglieder oder bieten persönlichere Beratung als die großen Ketten.

Außerdem investieren sie oft in lokale Projekte, was ein schöner Nebeneffekt sein kann, wenn ihr Wert auf Nachhaltigkeit und Gemeinschaft legt. Natürlich solltet ihr auch hier die Konditionen genau prüfen und vergleichen, aber es könnte eine lohnenswerte Alternative sein.

[iwve58]

Ich würde euch auch empfehlen, genau auf die Gebühren zu achten, die neben den Zinsen anfallen können. Manche Banken verlangen Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Immobilienbewertung.

All das kann sich schnell summieren und den effektiven Jahreszins erhöhen. Vergleicht also nicht nur die Zinsen, sondern auch alle anderen Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

[FriedelFor]

Habt ihr schon mal über einen Kredit von einer Online-Bank nachgedacht? Ich habe meinen Kredit online abgeschlossen und war überrascht, wie unkompliziert und schnell alles ging.

Die Zinsen waren auch niedriger als bei meiner Hausbank. Natürlich sollte man auch hier vorsichtig sein und alles genau prüfen, aber für mich war es die richtige Entscheidung.

[Duc]

Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass es sich lohnt, auch bei Kreditvermittlern wie Smava oder Auxmoney zu schauen. Die haben oft Angebote, die man bei traditionellen Banken nicht findet, gerade wenn es um Kredite trotz Schufa geht.

Aber klar, man muss immer die Konditionen im Auge behalten und vergleichen.

[do41v96c]

Bei der ganzen Diskussion um Sparkasse vs. andere Banken darf man eines nicht vergessen: Die Beziehung, die ihr zu eurer Bank habt, kann auch eine Rolle spielen.

Wenn ihr schon lange Kunden bei der Sparkasse seid und dort gute Erfahrungen gemacht habt, kann das durchaus ein Faktor sein, der für die Sparkasse spricht. Natürlich sollten die Konditionen immer noch stimmen, aber manchmal ist es das wert, ein bisschen mehr zu zahlen, um den Service und die Sicherheit zu haben, die man kennt und schätzt.

Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, die von vielen Faktoren abhängt, nicht nur von den nackten Zahlen.

[Solrac214]

Vergesst nicht, nach Erfahrungen anderer Kunden mit der Sparkasse zu fragen. Manchmal kann das Feedback von Freunden oder Familie, die schon einen Kredit dort hatten, sehr aufschlussreich sein und euch helfen, eine Entscheidung zu treffen.