Wie hoch sind die kreditzinsen durchschnitt in Deutschland?

[901stu]

Wir stehen kurz vor dem Kauf unseres ersten gemeinsamen Hauses und sind dabei, verschiedene Finanzierungsoptionen zu vergleichen. In diesem Zusammenhang ist natürlich der Zinssatz ein entscheidender Faktor, und ich frage mich, was aktuell der kreditzinsen durchschnitt in Deutschland ist.

Wir möchten vermeiden, übermäßig hohe Zinsen zu zahlen, gleichzeitig aber auch sicherstellen, dass wir ein Angebot bekommen, das zu unserer finanziellen Situation passt. Kann mir jemand sagen, wie die aktuellen Durchschnittszinsen für Hauskredite liegen?

Zusätzlich würde ich gerne erfahren, ob es signifikante Unterschiede zwischen den Zinssätzen verschiedener Anbieter gibt.

[presseertz]

Aktuell liegen die Durchschnittszinsen für Hauskredite in Deutschland bei etwa 1,5% bis 2,5%, abhängig von der Laufzeit und der Bonität des Kreditnehmers. Es gibt definitiv Unterschiede zwischen den Anbietern, was die Zinssätze angeht.

Einige Online-Vergleichsportale bieten einen guten Überblick und ermöglichen es, die Konditionen verschiedener Banken schnell zu vergleichen. Ich empfehle dir, Smava als Vergleichsportal zu nutzen.

Sie haben oft exklusive Angebote, die du direkt bei den Banken so nicht bekommst. Wichtig ist auch, dass du auf die Gesamtkosten des Kredits achtest, nicht nur auf den Zinssatz.

[philip94]

Ich bin gerade in einer ähnlichen Situation und habe festgestellt, dass es wirklich große Unterschiede zwischen den einzelnen Banken gibt. Neben dem Zinssatz sind auch die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen und die Möglichkeit von Sondertilgungen wichtige Faktoren.

Manche Banken bieten auch Kredite mit variablen Zinssätzen an, die anfangs günstiger sein können, aber das Risiko birgt, dass die Zinsen steigen. Ich habe auch gelernt, dass die Höhe der Eigenkapitalquote einen erheblichen Einfluss auf den Zinssatz hat.

Je mehr Eigenkapital du einbringen kannst, desto günstiger wird der Kredit. Daher ist es sinnvoll, so viel Eigenkapital wie möglich anzusparen, bevor man einen Kredit aufnimmt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[lauf]

Ganz wichtig ist auch, die Nebenkosten im Auge zu behalten, die bei der Kreditaufnahme entstehen können. Dazu gehören unter anderem die Bearbeitungsgebühren, die bei einigen Banken anfallen, sowie die Kosten für die Grundschuldeintragung und den Notar.

Diese können schnell einige Tausend Euro ausmachen und sollten in der Finanzplanung nicht unterschätzt werden.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[wolkenhimmel33]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Direktbanken? Sind die Zinsen dort wirklich günstiger?

[msysssL]

Bei Direktbanken kannst du oft von günstigeren Zinsen profitieren, da sie keine teuren Filialnetze unterhalten müssen. Allerdings ist die persönliche Beratung meist eingeschränkter.

Es lohnt sich, Angebote von Direktbanken in den Vergleich einzubeziehen, um das beste Angebot zu finden.

[DoyleBrant]

Es ist wirklich eine spannende Zeit, um ein Haus zu kaufen. Die Zinsen sind historisch niedrig, aber es gibt Anzeichen dafür, dass sie in naher Zukunft steigen könnten.

Daher ist es klug, jetzt zu handeln. Dennoch sollte man nicht überstürzt handeln.

Eine gute Vorbereitung und gründliche Recherche sind entscheidend. Vergiss nicht, auch Fördermöglichkeiten in Betracht zu ziehen.

In Deutschland gibt es verschiedene Förderprogramme für Erstkäufer und Familien, die erheblich zur Senkung der Gesamtkosten beitragen können.

[diensieV]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit einer Zinsbindung. Bei der aktuellen Zinssituation kann es sinnvoll sein, sich die niedrigen Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.

Dies bietet finanzielle Sicherheit, da du genau weißt, wie hoch deine monatliche Belastung über die Jahre sein wird. Natürlich ist dies auch abhängig von deiner persönlichen Situation und der Flexibilität, die du dir wünschst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[katja90]

Ich habe mich vor kurzem mit dem Thema Baufinanzierung auseinandergesetzt und dabei festgestellt, dass die Konditionen stark variieren können, nicht nur bei den Zinsen, sondern auch bei den Tilgungsmöglichkeiten. Einige Banken bieten z.B. an, dass man einmal im Jahr eine größere Summe tilgen kann, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Das kann sehr hilfreich sein, wenn man unerwartet zu Geld kommt oder einfach schneller schuldenfrei sein möchte.

Es lohnt sich, hier genau hinzuschauen und nachzufragen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Bank bietet die niedrigsten Kreditzinsen?
• Kann man wirklich Schulden mit Kredit bezahlen?
• Welche Erfahrungen habt ihr mit Commerzbank Krediten?
• Brauche ich wirklich ein Kredit? Was Experten raten!
• Ist dieser Online-Kredit-Test wirklich vertrauenswürdig?

[Seehund456]

Bei der Suche nach dem besten Kreditangebot ist es wichtig, nicht nur die aktuellen Zinssätze zu betrachten, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit. Dazu gehören Zinsen, Gebühren und alle anderen Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind.

Ein effektiver Weg, dies zu tun, ist die Nutzung des Effektivzinses als Vergleichsgrundlage. Der Effektivzins berücksichtigt alle Kosten des Kredits und gibt so ein realistischeres Bild der tatsächlichen Kosten.

Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Flexibilität des Kredits zu werfen, wie z.B. die Möglichkeit von Sondertilgungen oder die Anpassung der Tilgungsrate.

[flitzer]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen und kann aus Erfahrung sagen, dass es extrem wichtig ist, die Angebote genau zu vergleichen. Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir die Möglichkeit bietet, jederzeit Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich es mir leisten kann. Außerdem habe ich mich für eine feste Zinsbindung entschieden, um vor steigenden Zinsen geschützt zu sein.

[linda07]

Was haltet ihr von Krediten ohne Schufa? Ich habe gelesen, dass es solche Angebote gibt, aber ich bin mir unsicher, ob das eine gute Idee ist.

Ich mache mir Sorgen, dass die Zinsen viel höher sind und es am Ende teurer wird. Hat jemand Erfahrung damit?

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[flitzefinger99]

Kredite ohne Schufa können in bestimmten Situationen eine Option sein, insbesondere wenn man aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keinen regulären Kredit bekommt. Allerdings sind die Zinsen in der Regel höher, und es gibt oft zusätzliche Gebühren.

Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass man sich die höheren Kosten leisten kann. Es gibt seriöse Anbieter, aber auch viele unseriöse.

Gründliche Recherche ist hier das A und O.

["earlybird"]

Ich rate zur Vorsicht bei Krediten ohne Schufa. Oft sind die Bedingungen nicht transparent, und die Kosten können unerwartet hoch sein.

[Bakabadiox]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, kann ich bestätigen, dass Kredite ohne Schufa in der Regel teurer sind. Sie richten sich an eine Zielgruppe, die sonst kaum Kreditmöglichkeiten hat.

Es ist entscheidend, alle Bedingungen genau zu prüfen und Angebote zu vergleichen. Manchmal kann es besser sein, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten, um langfristig günstigere Kredite zu erhalten.

[Schokomaus01For]

Wenn man über die Finanzierung eines Hauses nachdenkt, sollte man auch die langfristigen Aspekte im Auge behalten. Neben den Zinsen und Konditionen der Kredite ist es wichtig, die eigene finanzielle Stabilität und Flexibilität zu berücksichtigen.

Ein Hauskauf bindet einen über viele Jahre, und die monatlichen Raten müssen auch in schwierigen Zeiten bezahlbar bleiben. Deshalb ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen und sich nicht maximal zu verschulden.

Die Wahl des richtigen Kredits ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein sollte.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Nebelwald830]

In meiner Erfahrung ist es auch wichtig, auf die Bindungsfrist des Zinssatzes zu achten. Eine lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen in der Zukunft, kann aber teurer sein als eine kürzere Bindung.

Es ist eine Abwägung zwischen Sicherheit und Flexibilität. Man sollte auch bedenken, dass die Möglichkeit besteht, den Kredit umzuschulden, wenn die Zinsen fallen.

Das kann zusätzliche Kosten verursachen, aber langfristig Geld sparen. Letztendlich hängt die beste Entscheidung von den persönlichen Umständen und der Risikobereitschaft ab.

[Kevin_1992]

Ich stimme zu, dass die Wahl der Zinsbindung eine wichtige Entscheidung ist. Ich habe mich für eine kürzere Zinsbindung entschieden, weil ich hoffe, dass die Zinsen in ein paar Jahren niedriger sein werden und ich dann zu besseren Konditionen umschulden kann.

Es ist ein Risiko, aber für mich fühlt es sich richtig an.

[Frosch22]

Es ist auch eine Überlegung wert, ob man einen festen oder variablen Zinssatz wählt. Ein variabler Zinssatz kann anfangs niedriger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen.

Ein fester Zinssatz bietet mehr Sicherheit, kann aber teurer sein. Die Entscheidung hängt von der eigenen Risikobereitschaft und der finanziellen Situation ab.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[surfergirl84]

Beim Thema Hauskauf und Finanzierung sollte man auch nicht vergessen, die zusätzlichen Kosten zu berücksichtigen, die über den Kaufpreis hinausgehen. Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchgebühren und eventuell Maklergebühren.

Diese können sich schnell auf einen signifikanten Betrag summieren und sollten in der Finanzplanung nicht übersehen werden.

[soccerhero]

Hat jemand Erfahrungen mit Bausparverträgen in Kombination mit einem Kredit? Ich habe gehört, dass dies eine Möglichkeit sein kann, um sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern, aber ich bin mir nicht sicher, wie das genau funktioniert.

[geistergurke]

Bausparverträge können tatsächlich eine gute Option sein, um sich günstige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Sie funktionieren, indem man zunächst in den Bausparvertrag einzahlt und nach Erreichen einer Mindestsparsumme ein Darlehen zu vorher festgelegten Konditionen erhält.

Es ist eine Art der langfristigen Finanzplanung.

[triviaMaster]

Es ist auch wichtig, die aktuellen Förderprogramme zu prüfen. In Deutschland gibt es verschiedene staatliche Förderungen für den Erwerb von Wohneigentum, insbesondere für Familien, Erstkäufer und energetische Sanierungen.

Diese Förderungen können die Finanzierung erheblich erleichtern und sollten in die Überlegungen einbezogen werden.

[giraffelover]

Vergesst nicht, auch die Möglichkeit von Förderkrediten der KfW zu prüfen. Sie bieten oft günstige Zinsen und zusätzliche Tilgungszuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren.

[LenaWalter]

Ein wichtiger Tipp ist auch, die eigene Bonität zu prüfen und zu verbessern, bevor man einen Kreditantrag stellt. Eine gute Bonität kann zu besseren Kreditkonditionen führen.

Es lohnt sich, vorab die Schufa-Auskunft zu überprüfen und Fehler korrigieren zu lassen.

[EmmaHansen]

Hat jemand Tipps, wie man am besten mit den Banken verhandelt, um einen besseren Zinssatz zu bekommen?

[vanessa25]

Eine gute Verhandlungsbasis ist es, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese gegeneinander auszuspielen. Zeige, dass du dich informiert hast und bereit bist, zur Konkurrenz zu gehen.

[Valeria458]

Es kann auch helfen, wenn man einen Teil des Kredits durch Eigenkapital decken kann. Banken sehen das gerne und sind oft bereit, bessere Konditionen anzubieten.

[PixelLimbo]

Abschließend möchte ich noch sagen, dass es wichtig ist, sich nicht zu sehr unter Druck setzen zu lassen. Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und zu verstehen.

Eine Hausfinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung, und es ist entscheidend, dass ihr euch mit eurer Entscheidung wohl fühlt.