Wann ist man aus der Schufa raus?

[kevin56]

Kann mir jemand sagen, wann man aus der Schufa raus ist? Ich möchte gerne wissen, wie lange negative Einträge in der Schufa gespeichert bleiben und wann genau diese gelöscht werden.

Hat jemand Erfahrungen damit und kann mir Tipps geben?

[Pyrohexe]

Normalerweise werden Schufa-Einträge drei Jahre nach der vollständigen Begleichung der Schuld gelöscht. Es gibt aber Ausnahmen, daher ist es kompliziert.

[fiona13]

Das Thema Schufa und die Löschung von Einträgen ist wirklich nicht einfach zu durchschauen. Grundsätzlich gilt, dass die meisten negativen Einträge nach drei Jahren automatisch gelöscht werden.

Dies gilt ab dem Tag, an dem die Schuld beglichen wurde, und nicht ab dem Tag der Eintragung. Aber Achtung, es gibt auch Ausnahmen.

So bleiben Einträge über Insolvenzverfahren sogar bis zu zehn Jahre gespeichert. Zudem werden Einträge über Forderungen erst gelöscht, wenn diese vollständig beglichen wurden und der Gläubiger dies der Schufa mitgeteilt hat.

Manchmal kann es also sinnvoll sein, bei der Schufa eine Selbstauskunft einzuholen, um genau zu sehen, welche Einträge vorliegen und wann diese gelöscht werden.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Rockstar87]

Wichtig ist auch, dass manche Einträge, wie beispielsweise eine eidesstattliche Versicherung oder ein Haftbefehl, erst nach fünf Jahren gelöscht werden. Die genauen Fristen sind im Bundesdatenschutzgesetz geregelt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[tom55]

Wenn es um Schufa-Einträge geht, ist es entscheidend, dass die Schulden nicht nur beglichen, sondern auch die Löschung aktiv bei der Schufa beantragt wird. Manchmal passiert es, dass Einträge nicht automatisch gelöscht werden.

Daher mein Rat: Nach der Begleichung der Schuld sollte man die Schufa kontaktieren und um eine Bestätigung der Löschung bitten. Dies kann den Prozess beschleunigen und sicherstellen, dass die Einträge nicht länger als nötig gespeichert bleiben.

[regenbogenlicht]

Ist es nicht so, dass Einträge über Kredite nach drei Jahren verschwinden, auch wenn sie vorzeitig zurückgezahlt wurden?

[glapaq]

Ja, das stimmt, aber es gibt einen wichtigen Punkt zu beachten. Kredite werden tatsächlich drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung aus der Schufa gelöscht.

Allerdings beginnt diese Frist erst mit dem Ende des Jahres, in dem der Kredit zurückgezahlt wurde. Das bedeutet, wenn du deinen Kredit im Januar 2023 zurückzahlst, wird der Eintrag erst Ende 2026 gelöscht.

Es ist also wichtig, das Datum der Rückzahlung im Auge zu behalten.

[speedygonzales94]

Was viele nicht wissen: Man hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen. Diese Selbstauskunft gibt einen Überblick über alle gespeicherten Daten und Einträge.

Es ist eine gute Möglichkeit, um zu überprüfen, ob alle Einträge korrekt sind und ob bereits gelöschte Einträge noch aufgeführt werden. Fehlerhafte Einträge kann man dann direkt bei der Schufa reklamieren.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[tangoqueen]

Stimmt, die jährliche Selbstauskunft ist wirklich hilfreich. Man sollte auch darauf achten, dass manche Unternehmen unberechtigte Anfragen an die Schufa stellen, was die Bonität beeinflussen kann.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie kann ich die Sollzinsen berechnen Formel nutzen?
• Hat jemand Erfahrungen mit umschulden leicht gemacht?
• Ist ein s-privatkredit wirklich eine gute Idee?
• Santander Bank Kredit Erfahrungen für Studienfinanzierung?
• Was kostet es, Golf spielen zu beginnen?

[Boris68]

Ich hatte mal das Problem, dass ein Eintrag nicht gelöscht wurde, obwohl die Forderung längst beglichen war. Nach einem Anruf bei der Schufa und dem Nachweis der Zahlung wurde der Eintrag dann doch noch entfernt.

Es lohnt sich also, am Ball zu bleiben und die eigenen Einträge im Auge zu behalten.

[MapleAce]

Ein weiterer wichtiger Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Wirkung von Schufa-Einträgen auf die Kreditwürdigkeit. Selbst nach der Löschung negativer Einträge kann es eine Weile dauern, bis sich die Kreditwürdigkeit vollständig erholt.

Daher ist es ratsam, frühzeitig Maßnahmen zu ergreifen, um die eigene Bonität zu verbessern. Dazu gehört, bestehende Schulden konsequent abzubauen, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine neuen Schulden aufzunehmen.

Auch die Nutzung eines Dispositionskredits sollte man vermeiden, da dies von Kreditinstituten oft negativ bewertet wird. Zudem kann es hilfreich sein, regelmäßig die eigenen Konten und Verträge zu überprüfen und unnötige Konten oder Kreditkarten zu kündigen, da auch dies die Bonität beeinflussen kann.

[mario11]

Hat jemand Erfahrung damit, wie schnell man einen Kredit bekommt, nachdem die negativen Schufa-Einträge gelöscht wurden? Ich frage für einen Freund.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[amalia21]

Das hängt stark von der Bank und dem individuellen Fall ab. Nach der Löschung negativer Schufa-Einträge verbessert sich die Bonität des Antragstellers, was die Chancen auf einen Kredit erhöht.

Allerdings prüfen Banken nicht nur die Schufa, sondern auch das Einkommen, die Ausgaben und andere finanzielle Verpflichtungen. Einige Banken sind zögerlicher und möchten vielleicht sehen, dass seit der Löschung der Einträge eine gewisse Zeit vergangen ist und der Antragsteller eine stabile finanzielle Situation vorweisen kann.

Es gibt jedoch auch spezialisierte Kreditvermittler, die auch in schwierigen Fällen helfen können, allerdings sind die Zinsen hier oft höher. Wichtig ist, dass man sich nicht vorschnell auf Angebote mit hohen Zinsen einlässt, nur weil man schnell einen Kredit benötigt.

[geistergurke]

Ich kann bestätigen, dass die Bonität eine große Rolle spielt. Ein Freund von mir musste ein Jahr warten, bis er nach der Löschung seiner Schufa-Einträge einen Kredit bekommen hat.

[gesaqQ]

Eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit nach negativen Schufa-Einträgen zu verbessern, ist die Nutzung von Krediten mit sehr kleinen Beträgen, die man sicher und pünktlich zurückzahlen kann. Diese werden oft als Mikrokredite bezeichnet und können dazu beitragen, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen.

Natürlich sollte dies mit Bedacht und nur gemacht werden, wenn man sich sicher ist, die Rückzahlung leisten zu können. Es ist ein langsamer Prozess, aber es kann helfen, das Vertrauen der Banken wiederzugewinnen.

[wanderlustige345]

Ich habe vor ein paar Jahren eine ähnliche Situation erlebt. Nachdem meine negativen Schufa-Einträge gelöscht wurden, habe ich zunächst eine Prepaid-Kreditkarte genutzt, um meine Bonität schrittweise zu verbessern.

Diese Karten werden nicht als Kredit im eigentlichen Sinne betrachtet, da man nur das Geld ausgeben kann, das man vorher aufgeladen hat. Dennoch wird die Nutzung solcher Karten oft positiv bewertet, da sie zeigt, dass man verantwortungsvoll mit Finanzen umgehen kann.

Nach etwa einem Jahr regelmäßiger Nutzung und dem Aufbau einer positiven Zahlungshistorie konnte ich einen kleinen Ratenkredit zu einem akzeptablen Zinssatz erhalten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[ImmurlcegreveY]

Man sollte auch nie die Möglichkeit eines Bürgen ausschließen, wenn es um Kredite geht. Das kann die Chancen erheblich verbessern.

[DesignGuru]

Ein Bürge kann tatsächlich eine gute Option sein, besonders wenn die eigene Bonität nicht ausreicht. Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die man als Bürge übernimmt.

Im Falle von Zahlungsausfällen des Hauptkreditnehmers wird der Bürge zur Zahlung herangezogen.

[diamantchen]

Was auch helfen kann, ist die Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler. Sie haben oft Zugang zu Banken und Kreditgebern, die bereit sind, in schwierigeren Fällen Kredite zu vergeben.

Natürlich sollte man die Konditionen genau prüfen und auch die Seriosität des Vermittlers.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[abenteurerin96]

Einen Kreditvermittler zu nutzen, kann eine gute Idee sein, aber es ist wichtig, vorsichtig zu sein und sich vorab gründlich zu informieren. Einige Vermittler verlangen hohe Gebühren oder arbeiten mit Kreditgebern zusammen, die extrem hohe Zinsen verlangen.

Es ist immer eine gute Idee, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen und nach versteckten Gebühren zu fragen. Eine andere Option ist die Nutzung von Peer-to-Peer-Kreditplattformen.

Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren, was oft günstigere Konditionen ermöglicht. Allerdings ist auch hier eine gute Bonität wichtig, und die Konditionen können je nach Plattform variieren.

[Erdbeere42]

Es gibt auch spezialisierte Kreditinstitute, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten. Diese sind oft als letzte Möglichkeit gedacht, wenn herkömmliche Banken ablehnen.

[sunsetsky]

Es ist immer eine Herausforderung, nach negativen Schufa-Einträgen wieder finanziell Fuß zu fassen. Eine Strategie, die mir geholfen hat, war die Nutzung eines Kreditkartenkontos mit einem sehr kleinen Limit, das ich regelmäßig vollständig ausgeglichen habe.

Dies half mir, meine Kreditwürdigkeit schrittweise zu verbessern. Darüber hinaus habe ich eng mit einer Schuldnerberatungsstelle zusammengearbeitet, um einen realistischen Tilgungsplan für meine bestehenden Schulden zu erstellen.

Die Beratungsstelle konnte auch Verhandlungen mit Gläubigern führen, um die Bedingungen meiner Schulden zu verbessern. Es ist wichtig, geduldig zu sein und konsequent an der Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zu arbeiten.

Es gibt keinen schnellen Weg zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, aber mit der richtigen Strategie und Unterstützung ist es möglich.

[jessyqueen]

Gibt es eigentlich Kredite, die speziell für Leute mit schlechter Schufa konzipiert sind?

[n1c1hek]

Ja, es gibt tatsächlich Kredite, die speziell für Personen mit negativen Schufa-Einträgen konzipiert sind, oft als Kredite ohne Schufa bezeichnet. Diese Kredite werden in der Regel von spezialisierten Kreditinstituten oder über Kreditvermittler angeboten.

Allerdings sind die Zinsen für solche Kredite in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten, da die Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen. Es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

Eine Alternative kann auch ein Mikrokredit sein, der dazu dient, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen.

[Tabeus]

Interessant ist auch, dass manche Banken Kredite mit Bürgen anbieten, selbst wenn die Schufa negativ ist. Ein solventer Bürge kann die Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.

[Smaragdjungfer]

Ich habe vor Kurzem gelesen, dass es auch möglich ist, durch die Aufnahme eines Umschuldungskredits die eigene finanzielle Situation zu verbessern. Ein Umschuldungskredit kann dazu dienen, mehrere kleinere Kredite oder teure Dispositionskredite in einen einzigen Kredit mit niedrigeren Zinsen zusammenzufassen.

Dies kann die monatliche Belastung reduzieren und helfen, Schulden schneller abzubauen. Allerdings ist es wichtig, dass man eine solche Umschuldung genau plant und die Konditionen der verschiedenen Anbieter sorgfältig vergleicht.

[White]

Man sollte auch nicht vergessen, regelmäßig die eigene Schufa zu überprüfen, um Fehler rechtzeitig zu korrigieren.

[vampirehunter]

Genau, und man sollte auch darauf achten, keine neuen Schulden aufzunehmen, während man versucht, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das kann den Prozess nur verlangsamen.

[lena_68]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von ausländischen Banken? Ich habe gehört, dass die manchmal weniger streng sind.

[c4w9t01]

Ja, einige ausländische Banken bieten Kredite ohne Schufa-Prüfung an. Allerdings sind die Zinsen oft höher, und es gibt bestimmte Risiken, wie z.B. die rechtliche Durchsetzbarkeit von Ansprüchen. Es ist wichtig, sich gründlich zu informieren und die Konditionen genau zu prüfen.

[homestayshanghai]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 09.04.2024 gelöscht.

[schmetterling95]

Ich habe gute Erfahrungen mit einem Kreditvermittler gemacht. Wichtig ist, die Bewertungen zu checken.

[hoalje4]

Es ist auch empfehlenswert, eine umfassende Finanzplanung zu machen, bevor man einen Kredit aufnimmt. Man sollte alle Einnahmen und Ausgaben genau betrachten und prüfen, ob man sich die monatlichen Raten leisten kann.

Eine solide Finanzplanung kann helfen, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden und die eigene Bonität langfristig zu verbessern.