Wie finde ich den besten günstigen Umschuldungskredit?

[darko]

Ich stecke gerade in einer etwas kniffligen Situation. Vor ein paar Jahren habe ich für eine Wohnung und ein neues Auto Kredite aufgenommen.

Mit der Zeit haben sich die Zinsen geändert, und jetzt zahle ich deutlich mehr, als ich ursprünglich gedacht hatte. Ich habe gehört, dass man mit einem Umschuldungskredit die alten Kredite ablösen und unter Umständen bessere Konditionen erhalten kann.

Hat hier jemand Erfahrungen mit der Suche nach einem günstigen Umschuldungskredit gemacht? Wie findet man die besten Angebote und worauf sollte man achten?

[ImmurlcegreveY]

Schau mal bei Smava, die haben oft gute Angebote für Umschuldungskredite. Wichtig ist, dass du die Zinsen vergleichst.

[celina92]

Ich war vor ein paar Monaten in einer ähnlichen Situation. Was mir geholfen hat, war eine detaillierte Liste meiner aktuellen Kredite zu erstellen, inklusive Zinssätze und Restlaufzeiten.

Danach habe ich Online-Vergleichsportale genutzt, um die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Es ist auch hilfreich, direkt bei Banken nach speziellen Umschuldungsangeboten zu fragen.

Manchmal gibt es Angebote, die nicht öffentlich beworben werden. Achte darauf, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen für die Ablösung deiner alten Kredite gibt, da diese die Kosten erhöhen können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[wanderlust67]

Bei der Suche nach einem Umschuldungskredit ist es wichtig, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Laufzeit. Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was dir ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du unerwartet zu Geld kommst.

Ich habe auch festgestellt, dass es sinnvoll ist, persönlich mit einem Berater zu sprechen, da dieser oft individuellere Angebote machen kann, die besser zu deiner finanziellen Situation passen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[dividisteF]

Ein wichtiger Tipp: Achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf den Zinssatz. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Gebühren.

Ein effektiver Jahreszins gibt dir ein besseres Bild.

[malibu99]

Wusstest du, dass die Zinsen für Umschuldungskredite oft günstiger sind, wenn du eine gute Bonität hast? Check deine Schufa!

[TRAVEL_Star]

Ich empfehle, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen. Manchmal bieten kleinere Banken oder Online-Kreditgeber bessere Konditionen als die großen Banken.

Und vergiss nicht, über die Laufzeit des neuen Kredits nachzudenken.

[max005]

Bei der Suche nach einem Umschuldungskredit ist es entscheidend, die Angebote sorgfältig zu prüfen. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinssätzen, die jedoch nach einer gewissen Zeit stark ansteigen können.

Es ist daher wichtig, auf den effektiven Jahreszins zu achten, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt. Zudem sollte man prüfen, ob es möglich ist, vorzeitige Rückzahlungen ohne zusätzliche Kosten vorzunehmen.

Dies kann besonders nützlich sein, wenn man plant, den Kredit vorzeitig abzulösen. Ein weiterer Punkt ist die Prüfung der Flexibilität der Kreditbedingungen.

Manche Banken bieten die Möglichkeit, die Ratenzahlungen temporär auszusetzen, falls finanzielle Engpässe auftreten. Letztlich ist es ratsam, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und gegebenenfalls eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[pinky87]

Ich habe vor Kurzem einen Umschuldungskredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es wichtig ist, genau zu wissen, was du willst. Stelle sicher, dass du eine klare Vorstellung davon hast, wie viel du monatlich zahlen kannst und wie lange du bereit bist, den Kredit abzuzahlen.

Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Ein weiterer Punkt, den du nicht übersehen solltest, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig ohne Strafgebühren zurückzuzahlen.

Dies gibt dir Flexibilität, falls sich deine finanzielle Situation verbessert. Außerdem habe ich festgestellt, dass es hilfreich ist, direkt mit den Banken zu sprechen und nach speziellen Umschuldungsangeboten zu fragen.

Manchmal sind die besten Angebote nicht online zu finden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Welche Bedeutung hat die Schufa Score Tabelle?
• Wie lang dauert postbank kredit dauer auszahlung?
• Ist ffg finanzcheck finanzportale gmbh verlässlich?
• Ist ein Kredit ohne Ausweis beantragen wirklich möglich?
• Welche Kosten zählen wirklich zu den Lebenshaltungskosten?

[Alina0804920]

Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Bonität. Bevor du einen Umschuldungskredit beantragst, solltest du deine Schufa-Auskunft prüfen.

Negative Einträge können die Konditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen. Es gibt jedoch auch Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben.

Hier ist Vorsicht geboten, da die Zinsen oft höher sind.

[peter_schulz]

Umschuldungskredite können eine gute Möglichkeit sein, um aus einer finanziellen Notlage herauszukommen, aber sie sind nicht ohne Risiko. Es ist wichtig, dass du dich nicht von scheinbar niedrigen Zinsen verleiten lässt, ohne die Bedingungen genau zu prüfen.

Einige Kreditgeber verlangen hohe Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die vorzeitige Rückzahlung. Außerdem solltest du bedenken, dass die Umschuldung deine Kreditwürdigkeit kurzfristig negativ beeinflussen kann, da sie als neuer Kredit in deiner Schufa-Akte erscheint.

Daher ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation stabilisierst, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst. Ein Haushaltsbuch zu führen und einen detaillierten Plan für deine Finanzen zu erstellen, kann dir dabei helfen, den Überblick zu behalten und sicherzustellen, dass du dir die neuen Raten leisten kannst.

[rockstar27]

Denk dran, manchmal bieten deine aktuellen Kreditgeber bessere Konditionen für eine Umschuldung an. Einfach mal nachfragen!

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[SophiaBaum]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es sehr hilfreich sein kann, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen. Diese können oft Angebote finden, die man selbst übersehen hat, und helfen, die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.

Außerdem können sie wertvolle Tipps geben, wie man seine Bonität verbessern kann, um bessere Konditionen zu erhalten.

[chitber]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Prüfung, ob es sich wirklich lohnt, die alten Kredite umzuschulden. Manchmal sind die Kosten für die Ablösung der alten Kredite (Vorfälligkeitsentschädigungen) und die Gebühren für den neuen Kredit höher als die Einsparungen durch niedrigere Zinsen.

Daher ist es wichtig, alle Kosten genau zu berechnen und zu vergleichen, bevor man eine Entscheidung trifft.

[WildTiger]

Beim Thema Umschuldungskredit ist es entscheidend, nicht nur die monatlichen Raten und die Zinssätze zu betrachten, sondern auch das Kleingedruckte im Kreditvertrag genau zu lesen. Viele Kreditnehmer übersehen oft wichtige Klauseln, wie zum Beispiel die Möglichkeit zur Anpassung des Zinssatzes durch den Kreditgeber während der Laufzeit oder Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen.

Zudem ist es wichtig, realistisch zu bewerten, ob die Umschuldung tatsächlich eine finanzielle Entlastung bringt oder ob sie lediglich dazu dient, den Zeitpunkt der Zahlungsunfähigkeit hinauszuzögern. In einigen Fällen kann es sinnvoller sein, anstatt einer Umschuldung eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen, um eine langfristige Lösung für die finanziellen Probleme zu finden.

Darüber hinaus sollte man sich über die steuerlichen Auswirkungen einer Umschuldung informieren, da unter bestimmten Umständen die Zinsen steuerlich absetzbar sein können.

[Siton]

Ich habe selbst einen Umschuldungskredit aufgenommen und kann sagen, dass es mir geholfen hat, meine monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Wichtig ist, dass du einen Plan hast, wie du die Schulden abbezahlen wirst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Sabrina Schmidt]

Eine Umschuldung kann eine ausgezeichnete Strategie sein, um deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und beraten lässt, bevor du eine Entscheidung triffst. Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, einschließlich der Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten und der Flexibilität des Kredits.

Darüber hinaus solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren und sicherstellen, dass du in der Lage bist, die neuen Kreditbedingungen zu erfüllen. Es ist auch ratsam, Alternativen zur Umschuldung zu prüfen, wie zum Beispiel die Verhandlung mit deinen aktuellen Kreditgebern über eine Anpassung der Kreditbedingungen oder die Inanspruchnahme von Beratungsdiensten, die dir helfen können, einen realistischen Zahlungsplan zu erstellen.

Schließlich ist es wichtig, langfristige finanzielle Ziele zu setzen und einen Plan zu entwickeln, um diese zu erreichen, anstatt sich nur auf kurzfristige Lösungen zu konzentrieren.

[zaubermaus76]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es möglich ist, aber die Zinsen sind wohl höher.

[lovesunshine]

Bei Krediten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Während sie eine Option für Personen mit negativer Schufa sein können, sind die Zinsen in der Regel deutlich höher als bei herkömmlichen Krediten.

Es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Außerdem solltest du prüfen, ob es andere Wege gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern, bevor du dich für einen solchen Kredit entscheidest.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Carina12]

Ich habe vor kurzem einen Artikel gelesen, in dem stand, dass Umschuldungskredite eine gute Möglichkeit sein können, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren und die Laufzeit der Schulden zu verkürzen. Allerdings ist es wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass der neue Kredit tatsächlich günstigere Bedingungen bietet als die bestehenden Schulden.

Es ist auch ratsam, eine Liste aller Schulden zu erstellen und die Kosten für die Umschuldung aller Schulden zu berechnen, um zu sehen, ob es sich wirklich lohnt. Darüber hinaus ist es wichtig, einen zuverlässigen Kreditgeber zu wählen, der transparente Informationen über die Konditionen des Kredits bereitstellt und keine versteckten Gebühren hat.

[GowTweltyteawT]

Smava ist definitiv eine gute Anlaufstelle für Umschuldungskredite. Sie bieten eine breite Palette von Kreditoptionen und vergleichen verschiedene Anbieter für dich.

[Kobeee.kianaaa]

Ja, ich stimme zu, dass Smava eine gute Wahl ist. Ich habe dort meinen Umschuldungskredit gefunden und war mit den Konditionen sehr zufrieden.

Die Beratung war kompetent und hilfreich.

[maya_34]

Kann jemand einen guten Kreditvermittler empfehlen? Ich bin auf der Suche nach einem Umschuldungskredit.

[philipp97]

Bei der Suche nach einem Umschuldungskredit ist es wichtig, sich nicht vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden. Es lohnt sich, Zeit in die Recherche zu investieren und Angebote verschiedener Kreditvermittler und Banken zu vergleichen.

Online-Vergleichsportale können dabei eine große Hilfe sein, da sie einen schnellen Überblick über die Konditionen verschiedener Anbieter bieten. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, auf Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu achten, um einen Eindruck von der Zuverlässigkeit und dem Service des Anbieters zu bekommen.

Es ist auch wichtig, auf versteckte Gebühren und Kosten zu achten, die den Kredit verteuern können. Eine persönliche Beratung kann ebenfalls sehr wertvoll sein, um individuelle Fragen zu klären und das beste Angebot für die eigene Situation zu finden.

[maxwell007]

Achtet bei der Suche nach einem Umschuldungskredit darauf, Angebote mit festem Zinssatz zu wählen. Variable Zinsen können steigen und die Kosten erhöhen.

[a.fish]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Pascal Mayer (Redaktion) am 26.02.2024 gelöscht.

[JonasFor]

Smava ist tatsächlich eine gute Adresse für die Suche nach einem Umschuldungskredit. Sie bieten einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditangebote und helfen dir, das für dich passende Angebot zu finden.

Darüber hinaus ist es wichtig, die Angebote nicht nur nach dem Zinssatz zu bewerten, sondern auch die Laufzeit, die Möglichkeit von Sondertilgungen und eventuelle Gebühren zu berücksichtigen. Eine gründliche Analyse deiner finanziellen Situation und der bestehenden Kredite ist ebenfalls unerlässlich, um sicherzustellen, dass eine Umschuldung tatsächlich sinnvoll ist.

[sueno9]

Bevor du dich für einen Umschuldungskredit entscheidest, prüfe auch die Möglichkeit, deine Ausgaben zu reduzieren. Manchmal ist eine Umschuldung nicht die beste Lösung.

[sntsche06]

Es ist auch wichtig, die steuerlichen Auswirkungen einer Umschuldung zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen auf Umschuldungskredite steuerlich absetzbar sein, was zu zusätzlichen Einsparungen führen kann.

Bevor du einen neuen Kredit aufnimmst, solltest du dich von einem Steuerberater beraten lassen, um sicherzustellen, dass du alle Vorteile nutzt, die dir zur Verfügung stehen.