Wie formuliert man einen zinslosen Darlehensvertrag richtig?

[Sebastian Hartmann]

Ich bin vor Kurzem in eine Situation geraten, in der ein sehr guter Freund von mir mich um finanzielle Hilfe gebeten hat. Er steckt in einer etwas schwierigen Phase und braucht dringend Geld, um einige unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Nach langem Überlegen haben wir uns geeinigt, dass ich ihm das Geld in Form eines zinslosen Darlehens zur Verfügung stellen werde. Jetzt bin ich mir aber unsicher, wie ein solcher zinsloser Darlehensvertrag aussehen sollte.

Gibt es spezielle Formulierungen oder Bedingungen, die wir beachten müssen, um spätere Missverständnisse zu vermeiden?

[sportfan]

Also, ich würde sagen, das Wichtigste ist, alles schriftlich festzuhalten. Wie viel Geld, Rückzahlungsfrist, was passiert bei Nichtzahlung.

Ganz locker, aber klar.

[flammenjongleur39]

Genau, und vergiss nicht, auch die persönlichen Daten beider Parteien im Vertrag zu vermerken. Name, Adresse, vielleicht sogar Ausweisnummer.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Jhy]

Ich hatte mal eine ähnliche Situation. Mein Freund und ich haben einen einfachen Vertrag aufgesetzt, in dem stand, wie viel Geld geliehen wurde, die Rückzahlungsbedingungen und dass es sich um ein zinsloses Darlehen handelt.

Es hat uns geholfen, später Missverständnisse zu vermeiden. Viel Erfolg!

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Schneegeist]

In diesen Zeiten ist es wichtig, aufeinander aufzupassen und sich gegenseitig zu unterstützen. Ein zinsloser Darlehensvertrag ist eine großartige Möglichkeit, dies zu tun, aber es ist entscheidend, dass beide Parteien die Bedingungen vollständig verstehen und akzeptieren.

Stellen Sie sicher, dass der Vertrag klar definiert, was passiert, wenn die Rückzahlung nicht wie geplant erfolgt. Vielleicht möchten Sie auch einen Absatz über mögliche Verlängerungen oder Anpassungen der Rückzahlungsbedingungen aufnehmen, falls unvorhergesehene Umstände eintreten.

Es ist auch ratsam, den Vertrag von einem Rechtsbeistand überprüfen zu lassen, um sicherzustellen, dass alle Aspekte abgedeckt sind.

[anna_32]

Ein zinsloser Darlehensvertrag zwischen Freunden oder Familienmitgliedern kann eine wunderbare Geste der Unterstützung sein, birgt aber auch das Risiko von Missverständnissen oder Konflikten. Um dies zu vermeiden, sollten einige wichtige Punkte im Vertrag enthalten sein: Die genaue Darlehenssumme, die Rückzahlungsfrist, die Rückzahlungsmodalitäten (z.B. in Raten oder als Einmalzahlung), was passiert, wenn der Darlehensnehmer in Verzug gerät, und unter welchen Umständen der Vertrag geändert werden kann. Es könnte auch hilfreich sein, zu vereinbaren, dass im Falle von Streitigkeiten eine Mediation oder ein Schlichtungsverfahren stattfindet, bevor rechtliche Schritte eingeleitet werden.

Eine klare Kommunikation und schriftliche Vereinbarungen sind der Schlüssel, um die Beziehung nicht zu belasten.

[do41v96c]

Vergiss nicht, eine Klausel über die vorzeitige Rückzahlung einzufügen. Manchmal kann der Darlehensnehmer früher als erwartet zurückzahlen.

[SchmidChristian]

Hey, und was ist mit ner Klausel, falls einer von euch beiden plötzlich Kohle erbt oder im Lotto gewinnt? Klingt vielleicht blöd, aber ich hab schon von solchen Fällen gehört, wo dann plötzlich Streit über die Rückzahlung entsteht, weil sich die finanzielle Situation geändert hat.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Rennmaus2000]

Also, ich würde auf jeden Fall empfehlen, dass ihr beide eine Kopie des Vertrags unterschreibt und vielleicht sogar einen neutralen Zeugen dabei habt. Nicht, dass ich Misstrauen säen möchte, aber es ist immer besser, auf der sicheren Seite zu sein.

Und vielleicht könnt ihr ja auch einen Passus aufnehmen, der besagt, dass der Vertrag nur unter bestimmten Bedingungen geändert werden kann, um späteren Ärger zu vermeiden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Soll ich den Kredit für dringende Renovierungen nehmen?
• Wie lange dauert die swk bank auxmoney Auszahlung wirklich?
• Wo finde ich den besten Privatkredit günstig?
• Wer hatte schon mal einen 30.000 Euro Kredit?
• Wie kann ich meine zu lange Darlehenslaufzeit verkürzen?

[NinjaNadine]

Hast du schon mal überlegt, eine Art Sicherheit festzulegen? Also, ich meine, wenn dein Freund irgendwelche wertvollen Gegenstände hat, könnte er diese als Sicherheit anbieten, falls er das Darlehen nicht zurückzahlen kann.

Nur so als Idee, um das Risiko für dich zu minimieren.

[appDARK]

Wichtig ist auch, den Verwendungszweck des Darlehens festzuhalten. Nur für den Fall.

[reisefan98]

Bei solchen Verträgen ist es auch immer gut, sich Gedanken darüber zu machen, was passiert, wenn einer von euch beiden unerwartet verstirbt. Klingt morbid, aber es ist besser, solche Dinge im Voraus zu klären.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[kmnZWuOP]

Ich habe einmal gelesen, dass es eine gute Idee ist, eine Klausel einzufügen, die besagt, dass der Vertrag und alle damit verbundenen Vereinbarungen vertraulich behandelt werden müssen. Ihr wollt ja nicht, dass plötzlich die ganze Welt über eure finanziellen Angelegenheiten Bescheid weiß.

Außerdem könnte es hilfreich sein, einen Plan B zu haben, falls der Darlehensnehmer aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Vielleicht eine Art Versicherung oder ein Fonds, der in solchen Fällen einspringt.

[WanderndesHerz]

Vielleicht solltet ihr auch festlegen, wie oft ihr euch über den Stand der Dinge austauscht. So bleibt alles transparent.

[terminel1]

Es ist entscheidend, dass beide Parteien den Vertrag nicht nur als formale Pflicht, sondern als Basis für eine transparente und ehrliche Kommunikation sehen. Die Einbeziehung eines Rechtsbeistands kann zwar zunächst als unnötiger Aufwand erscheinen, doch kann sie langfristig vor potenziellen Missverständnissen und Konflikten schützen.

Es ist auch wichtig, dass der Vertrag Raum für Flexibilität lässt, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können, ohne die Grundlage der Vereinbarung zu untergraben. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Dokumentation aller Zahlungen, um im Falle von Unstimmigkeiten einen klaren Überblick zu haben.

Abschließend sollte der Vertrag eine Klausel enthalten, die es ermöglicht, den Vertrag bei beidseitigem Einverständnis anzupassen, um auf Veränderungen in den Lebensumständen reagieren zu können.

[Grannybear]

Wenn ihr euch für einen zinslosen Darlehensvertrag entscheidet, ist es auch eine Überlegung wert, wie ihr mit möglichen Steuerimplikationen umgeht. In einigen Fällen könnte das Finanzamt ein zinsloses Darlehen als Schenkung betrachten, was steuerliche Folgen haben kann.

Deshalb ist es ratsam, sich auch von einem Steuerberater beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass ihr alle Aspekte bedacht habt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[maximusti]

Nicht zu vergessen, dass ihr beide eindeutig festlegen solltet, was passiert, wenn der Darlehensnehmer das Geld früher als erwartet zurückzahlen möchte. Manchmal gibt es Situationen, in denen der Darlehensnehmer in der Lage ist, das Darlehen schneller zurückzuzahlen, und es sollte klar sein, ob dies erlaubt ist und ob es irgendwelche Bedingungen oder Einschränkungen dafür gibt.

[Caro]

Ein zinsloser Darlehensvertrag zwischen Freunden kann eine heikle Angelegenheit sein, da er sowohl die finanzielle als auch die persönliche Beziehung zwischen den Parteien betrifft. Um sicherzustellen, dass beide Seiten ihre Rechte und Pflichten verstehen, ist es unerlässlich, den Vertrag so detailliert wie möglich zu gestalten.

Neben den bereits genannten Punkten wie Darlehenssumme, Rückzahlungsbedingungen und persönlichen Daten, ist es auch wichtig, die genauen Bedingungen für eine mögliche Anpassung oder vorzeitige Beendigung des Vertrags festzulegen. Darüber hinaus sollte der Vertrag Regelungen enthalten, die im Falle einer Nichterfüllung der Vertragsbedingungen greifen, wie zum Beispiel die Möglichkeit, einen Teil des Darlehens als verloren zu betrachten oder zusätzliche Sicherheiten zu fordern.

Es ist auch ratsam, den Vertrag regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen, um sicherzustellen, dass er weiterhin den Bedürfnissen und Umständen beider Parteien entspricht. Abschließend ist es wichtig, dass der Vertrag von beiden Parteien als fair und ausgewogen angesehen wird, um die Beziehung nicht zu belasten.

[renata57mies]

Denkt auch daran, den genauen Ort und das Datum der Vertragsunterzeichnung festzuhalten. Diese kleinen Details können später sehr wichtig sein.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Neru]

Ein Punkt noch: Überlegt euch, ob ihr eine Kopie des Vertrags bei einem Notar hinterlegen wollt. Sicher ist sicher.

[Woolyjooly]

Bei der Erstellung eines zinslosen Darlehensvertrags zwischen Freunden ist es von entscheidender Bedeutung, dass beide Parteien die Vereinbarung als verbindlich betrachten und sich der potenziellen Risiken bewusst sind. Es ist ratsam, eine Klausel einzufügen, die besagt, dass im Falle einer rechtlichen Auseinandersetzung der Vertrag nach dem Recht des Landes interpretiert wird, in dem der Vertrag unterzeichnet wurde.

Dies bietet beiden Parteien rechtliche Sicherheit und klärt, welches Rechtssystem im Falle von Unstimmigkeiten Anwendung findet. Darüber hinaus sollte der Vertrag eine Bestimmung enthalten, die es ermöglicht, ihn an veränderte Umstände anzupassen, ohne die Grundprinzipien der Vereinbarung zu verletzen.

Letztlich sollte der Vertrag nicht nur die finanziellen Aspekte regeln, sondern auch das Vertrauen und die Freundschaft zwischen den Parteien stärken, indem er Fairness und Transparenz fördert.

[seb]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, den Vertrag so zu gestalten, dass er für beide Parteien verständlich ist. Vermeidet Fachjargon und stellt sicher, dass alle Bedingungen klar und einfach formuliert sind.

Es ist auch hilfreich, gemeinsam zu besprechen, was jede Klausel bedeutet, um sicherzustellen, dass es keine Missverständnisse gibt. Ein gut durchdachter Vertrag kann viele potenzielle Probleme verhindern und dazu beitragen, dass die Beziehung zwischen den Parteien auch in Zukunft positiv bleibt.

[wolkenpirat]

Ich würde auch empfehlen, dass ihr beide den Vertrag nicht nur unterschreibt, sondern auch von einem Zeugen unterschreiben lasst. Das gibt dem Ganzen noch eine zusätzliche Ebene der Sicherheit.

[lisa81]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Einigung auf eine angemessene Kommunikationsweise und -frequenz bezüglich der Rückzahlung. Es sollte von Anfang an klar sein, wie und wann der Darlehensnehmer den Darlehensgeber über die Rückzahlungen informiert.

Dies hilft, Missverständnisse zu vermeiden und stellt sicher, dass beide Parteien über den Fortschritt der Rückzahlung auf dem Laufenden sind.

[lena_68]

Nicht zu vergessen, ihr solltet auch überlegen, ob ihr eine Klausel aufnehmen wollt, die besagt, dass der Vertrag nur mit schriftlicher Zustimmung beider Parteien geändert werden kann. Das schützt euch beide vor unerwarteten Änderungen und stellt sicher, dass jede Anpassung des Vertrags klar kommuniziert und vereinbart wird.

[sonnenblume91]

Es könnte auch sinnvoll sein, eine Klausel einzufügen, die es dem Darlehensnehmer erlaubt, das Darlehen in kleineren Beträgen zurückzuzahlen, falls er nicht in der Lage ist, die gesamte Summe auf einmal zurückzuzahlen. So könnt ihr Flexibilität in den Rückzahlungsplan einbauen, was besonders hilfreich sein kann, wenn der Darlehensnehmer unerwartete finanzielle Schwierigkeiten hat.

[andiwa2]

Ein zinsloser Kredit unter Freunden? Klingt nach einer schnellen Methode, Freundschaften zu ruinieren.

Nur meine zwei Cent.

[kat_luf]

Warum nicht einfach sparen, statt sich zu verschulden? Klingt vernünftiger.

[aprikosenLiebhaberin]

Ein zinsloser Darlehensvertrag zwischen Freunden ist eine sensible Angelegenheit, die sorgfältig behandelt werden sollte. Neben den bereits genannten Punkten wie Rückzahlungsbedingungen, Sicherheiten und der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung, ist es wichtig, dass beide Parteien den Vertrag als verbindliche Vereinbarung betrachten.

Eine professionelle Beratung durch einen Anwalt oder einen Steuerberater kann dazu beitragen, mögliche Fallstricke zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Vertrag den gesetzlichen Anforderungen entspricht. Darüber hinaus ist es ratsam, den Vertrag regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen, um auf Veränderungen in den Lebensumständen oder finanziellen Verhältnissen der Parteien reagieren zu können.

Abschließend ist es wichtig, dass beide Parteien den Vertrag in gutem Glauben abschließen und bereit sind, im Falle von Unstimmigkeiten gemeinsam nach Lösungen zu suchen, um die Beziehung nicht zu belasten.

[IbariniP]

Eine gute Idee könnte auch sein, regelmäßige Treffen zu vereinbaren, um den Stand der Dinge zu besprechen. So bleibt alles im Fluss.

[JuliaZimmermann]

Was hältst du davon, zusätzlich zum Vertrag ein informelles Treffen zu planen, bei dem ihr beide über eure finanziellen Ziele und Pläne sprecht? Das könnte helfen, ein besseres Verständnis füreinander zu entwickeln und zu sehen, wie ihr euch gegenseitig unterstützen könnt.

[tshitewac]

Es ist auch wichtig, dass der Vertrag eine klare Definition dessen enthält, was als Verzug angesehen wird, und welche Schritte unternommen werden, bevor rechtliche Maßnahmen ergriffen werden. Dies kann helfen, die Beziehung zu schützen, indem es eine klare Richtlinie gibt, wie mit Zahlungsverzögerungen umgegangen wird.

[beachbabe86]

Vielleicht könnt ihr auch eine Art Belohnungssystem für pünktliche Rückzahlungen einbauen. So etwas wie ein kleines Dankeschön, um die Motivation zu erhöhen.

[nosteroids]

Es ist immer eine gute Idee, einen Plan für den schlimmsten Fall zu haben. Was passiert, wenn der Darlehensnehmer das Geld nicht zurückzahlen kann?

Es könnte sinnvoll sein, dies im Vertrag zu berücksichtigen, um beide Seiten zu schützen.

[hugo98]

Einfach alles genau aufschreiben und beide unterschreiben. Das sollte reichen.