Was ist ein Konsumkredit?

[Gorilla]

Ich habe in letzter Zeit viel über Finanzen gelernt und mir ist klar geworden, dass ich mich um meine eigene finanzielle Zukunft kümmern muss. Neulich habe ich von Freunden gehört, dass sie einen Konsumkredit aufgenommen haben, um bestimmte größere Anschaffungen tätigen zu können, was mich ins Grübeln gebracht hat.

Kann mir jemand erklären, was genau ein Konsumkredit ist und unter welchen Umständen es sinnvoll ist, einen solchen Kredit aufzunehmen? Gibt es bestimmte Voraussetzungen, die man erfüllen muss?

[Drachenflieger26]

Also, ein Konsumkredit ist quasi ein Kredit, den du aufnimmst, um dir Sachen zu kaufen, die du gerade brauchst oder willst, aber nicht direkt bezahlen kannst oder willst. Das kann alles Mögliche sein, wie ein neues Auto, eine Waschmaschine oder sogar ein Urlaub.

Es macht vor allem Sinn, wenn du das Geld nicht sofort hast, aber weißt, dass du es in absehbarer Zeit zurückzahlen kannst. Die Banken checken natürlich deine Bonität, also ob du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Dafür gucken die meistens auf dein Einkommen und deine Ausgaben. Wenn du einen festen Job hast und nicht schon Schulden ohne Ende, stehen die Chancen nicht schlecht.

[kamenskom2]

Kurz gesagt, ein Konsumkredit ist einfach ein Kredit für alltägliche Dinge. Aber pass auf, die Zinsen können teuer sein.

Nur aufnehmen, wenns wirklich nötig ist!

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[linda94]

Ein Konsumkredit kann hilfreich sein, um notwendige Anschaffungen zu tätigen, die man sich sonst nicht leisten könnte. Wichtig ist jedoch, dass man die monatlichen Raten problemlos zurückzahlen kann.

Banken verlangen meistens einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[arturopagano]

Liebe Community, der Konsumkredit ist eine fantastische Möglichkeit, sich Wünsche zu erfüllen, die sonst außer Reichweite liegen würden. Dennoch, es ist von essenzieller Bedeutung, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt.

Die Banken werden euer Einkommen und eure Ausgaben prüfen, um sicherzustellen, dass ihr den Kredit auch zurückzahlen könnt. Ein fester Arbeitsplatz und eine saubere Schufa sind dabei eure besten Freunde.

Bedenkt immer: Ein Kredit ist kein geschenktes Geld, sondern eine Verpflichtung, die man ernst nehmen muss.

[wtykaK]

Wenn du über einen Konsumkredit nachdenkst, schau dir unbedingt Smava an. Die haben oft gute Angebote und sind ziemlich transparent mit den Konditionen.

Aber klar, immer erst die eigene Finanzlage checken!

[Leonardo84]

Ich möchte hinzufügen, dass Konsumkredite nicht nur für kurzfristige Wünsche oder Bedürfnisse gedacht sind. Man sollte auch die langfristigen finanziellen Verpflichtungen bedenken.

Es ist wichtig, die verschiedenen Angebote und Zinssätze zu vergleichen, bevor man sich entscheidet. Nicht alle Banken bieten die gleichen Konditionen.

Manche haben niedrigere Zinsen, aber strengere Rückzahlungsbedingungen. Es ist auch klug, über mögliche Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen nachzudenken, falls man früher als geplant in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Ein weiterer Punkt ist die Versicherung, die manche Banken als zusätzliche Sicherheit anbieten. Diese kann nützlich sein, falls man plötzlich nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

[maxpower87]

Vorsicht bei den Zinsen! Ein Konsumkredit klingt verlockend, aber die Zinsen können dich am Ende mehr kosten, als du denkst.

Immer das Kleingedruckte lesen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[MoritzHoffmann]

Konsumkredit? Einfach sparen und kaufen.

Keine Schulden, kein Stress.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was ist ein Tilgungsdarlehen und wie unterscheidet es sich?
• Degussa Bank Kredit Erfahrungen: negativ oder positiv?
• Wie genau ist der PSD Bank Kreditrechner?
• Ist es einfach, bei der Sparkasse Geld zu leihen?
• Wie genau ist ein balkonsanierung kosten rechner?

[KTedLXzhoB]

Interessant ist, dass viele Menschen den Konsumkredit als eine Art Notlösung betrachten, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Jedoch sollte man sich im Klaren sein, dass ein Kredit immer eine finanzielle Belastung darstellt.

Die Banken prüfen zwar die Bonität, aber letztendlich liegt es an uns, eine verantwortungsvolle Entscheidung zu treffen. Es ist ratsam, einen detaillierten Plan der monatlichen Ausgaben und Einnahmen zu erstellen, um sicherzustellen, dass die Kreditraten nicht zu einer unüberwindbaren Hürde werden.

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, dass unvorhergesehene Ausgaben auftreten können.

[andiwa2]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 29.02.2024 gelöscht.

[spaghetti85]

In der heutigen Konsumgesellschaft ist der Konsumkredit ein weit verbreitetes Mittel, um sich Wünsche zu erfüllen, die ansonsten nicht oder erst viel später realisierbar wären. Doch mit der Aufnahme eines Kredits geht man eine Verpflichtung ein, die nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollte.

Die Zinsen und möglichen Gebühren können die Kosten der Anschaffung erheblich in die Höhe treiben. Es ist daher unerlässlich, die Angebote verschiedener Banken genau zu vergleichen.

Einige Institute bieten spezielle Kredite für bestimmte Anschaffungen an, wie z.B. Autokredite, die oft günstigere Konditionen haben als allgemeine Konsumkredite.

Darüber hinaus sollte man überlegen, ob man die monatlichen Raten ohne Probleme tragen kann, auch wenn unerwartete Ausgaben hinzukommen. Ein detaillierter Haushaltsplan kann dabei helfen, die finanzielle Situation realistisch einzuschätzen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[bergsteiger85]

Ein Konsumkredit kann eine gute Möglichkeit sein, um sich größere Anschaffungen zu leisten, die man sich mit dem aktuellen Einkommen nicht sofort leisten kann. Jedoch sollte man sich bewusst sein, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss und zusätzliche Kosten in Form von Zinsen mit sich bringt.

Es ist wichtig, vor der Aufnahme eines Kredits die eigenen Finanzen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die monatlichen Ratenzahlungen nicht zu einer finanziellen Belastung werden. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass manche Banken eine Restschuldversicherung anbieten, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Kreditraten übernimmt.

Diese kann zwar zusätzliche Sicherheit bieten, erhöht aber auch die Gesamtkosten des Kredits. Letztendlich ist es entscheidend, dass man sich nicht überschuldet und den Kredit nur für wirklich notwendige Anschaffungen aufnimmt.

[barcelonaclubs]

Smava ist eine gute Adresse, wenn du nach einem Konsumkredit suchst. Sie bieten transparente Konditionen und eine breite Auswahl an Kreditoptionen.

Aber denk dran, verantwortungsvoll zu leihen!

[gamingnerd23]

Konsumkredite können eine praktische Lösung sein, wenn man kurzfristig eine größere Anschaffung tätigen muss. Aber es ist wichtig, sich nicht zu überschulden.

Ich habe mal gelesen, dass man nicht mehr als 30% seines Nettoeinkommens für Kreditraten ausgeben sollte. Und immer daran denken, die Angebote zu vergleichen.

Manche Banken bieten bessere Zinsen als andere. Außerdem ist es klug, nach Sondertilgungsmöglichkeiten zu fragen, damit man den Kredit früher zurückzahlen kann, wenn man plötzlich zu mehr Geld kommt.

[expozitivB]

Der Konsumkredit ist eine feine Sache, um sich Träume zu erfüllen, die sonst auf Eis liegen würden. Aber, und das ist ein großes Aber, man muss sich im Klaren sein, dass man das geliehene Geld plus Zinsen zurückzahlen muss.

Das kann je nach Kredithöhe und Laufzeit eine ganz schöne Summe werden. Mein Rat?

Ganz genau hinschauen, ob man die monatlichen Raten wirklich stemmen kann, ohne dass es wehtut. Und noch was: Es gibt auch andere Wege, sich Wünsche zu erfüllen.

Manchmal ist es schlauer, ein bisschen zu sparen und dann bar zu zahlen. Keine Schulden, kein Kopfzerbrechen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Aventsxico]

Konsumkredite sind ein zweischneidiges Schwert. Einerseits ermöglichen sie uns, Anschaffungen zu tätigen, die wir uns sonst nicht leisten könnten, andererseits können sie uns in eine Schuldenfalle führen, wenn wir nicht vorsichtig sind.

Es ist wichtig, sich vor der Aufnahme eines Kredits genau zu überlegen, ob die Anschaffung wirklich notwendig ist und ob es andere Möglichkeiten gibt, das gewünschte Produkt zu finanzieren. Zudem sollte man die Konditionen verschiedener Anbieter genau vergleichen und nicht das erste Angebot annehmen, das man erhält.

Ein guter Tipp ist, nach Krediten mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten zu suchen, damit man bei finanziellen Engpässen nicht sofort in Verzug gerät.

[atti1979]

Ich finde, man sollte sich gut überlegen, ob man wirklich einen Konsumkredit aufnehmen muss. Oft sind die Zinsen höher als bei anderen Kreditarten.

Und wenn man dann mal in eine finanzielle Schieflage gerät, kann es schnell problematisch werden. Besser ist es, wenn möglich, zu sparen und dann das Gewünschte zu kaufen.

[gamer94]

Konsumkredit? Lieber nicht.

Die Zinsen fressen einen am Ende auf. Besser sparen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[JackowoM]

Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, kann ich sagen, dass Konsumkredite durchaus ihre Berechtigung haben. Sie ermöglichen Menschen, Investitionen zu tätigen, die ihr Leben verbessern können, wie z.B. ein neues Auto oder eine neue Küche. Allerdings ist es entscheidend, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt und sich nicht überschuldet.

Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten. Einige Banken bieten auch kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Letztendlich kommt es darauf an, verantwortungsvoll mit dem Thema umzugehen und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten problemlos bezahlen kann.

[bimms]

Ich habe selbst schon einen Konsumkredit aufgenommen, um mir ein neues Auto zu kaufen, da mein altes leider den Geist aufgegeben hat. Der Prozess war einfacher, als ich dachte, und die monatlichen Raten waren durchaus machbar.

Allerdings habe ich vorher gründlich meine Finanzen geprüft und verglichen, welche Bank mir die besten Konditionen bietet. Wichtig ist auch, darauf zu achten, ob es die Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

So kann man im besten Fall Zinsen sparen.

[Starlight11]

Konsumkredite können nützlich sein, aber nur, wenn man sie wirklich braucht und die Raten tragen kann.

[FashionistaGirl]

Ich habe einmal einen Konsumkredit für eine größere Reise aufgenommen. Es war eine tolle Erfahrung, aber die Rückzahlung war eine Belastung.

Man sollte wirklich sicherstellen, dass man die monatlichen Zahlungen leisten kann, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt. Es ist auch eine gute Idee, nach Krediten mit niedrigen Zinsen zu suchen und alle Optionen zu prüfen, bevor man sich entscheidet.

[Dlustig]

Konsumkredite? Die sind doch nur da, um die Leute in die Schuldenfalle zu locken.

Ich würde lieber zweimal überlegen, bevor ich mich verschulde, nur um etwas zu kaufen, das ich mir eigentlich nicht leisten kann.

[olibear42391C]

Ich rate zur Vorsicht bei Konsumkrediten. Die Zinsen sind oft höher als man denkt.

[peter_47]

Konsumkredite sind nicht per se schlecht, man muss sie nur klug nutzen. Es ist wie mit allem im Leben: Die Dosis macht das Gift.

Ein gut durchdachter Kredit für eine sinnvolle Anschaffung kann durchaus eine gute Entscheidung sein. Wichtig ist, dass man sich nicht überschätzt und die monatlichen Raten problemlos zahlen kann.

Auch sollte man die Angebote genau vergleichen und auf versteckte Kosten achten.

[moviebuff88]

Konsumkredite sind eine interessante Option, um sich kurzfristig finanziellen Spielraum zu verschaffen. Aber wie schon viele hier gesagt haben, ist es wichtig, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten und sich nicht zu überschulden.

Ich habe Freunde, die durch unüberlegte Kreditaufnahmen in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind. Mein Tipp: Setzt euch ein klares Budget und überlegt, ob ihr die monatlichen Raten wirklich stemmen könnt.

Und vergesst nicht, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Manchmal gibt es große Unterschiede bei den Zinsen und Gebühren.

[richardjesterj]

Bei Krediten immer auf die Zinsen achten. Günstige Zinsen wählen!

[hunlisT]

Konsumkredite können eine gute Lösung sein, um sich etwas zu gönnen, was man sich sonst nicht leisten könnte. Aber es ist wichtig, verantwortungsvoll damit umzugehen.

Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man seine finanzielle Situation genau analysieren und sicherstellen, dass man die monatlichen Raten auch wirklich zahlen kann. Es ist auch ratsam, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.

Manchmal kann es sinnvoller sein, auf ein Angebot mit niedrigeren Zinsen zu warten, anstatt sich vorschnell zu verschulden.

[CarolinSchwarz]

Als Kreditexperte rate ich immer zur Vorsicht bei Konsumkrediten. Sie können zwar verlockend sein, aber es ist wichtig, dass man sich nicht in eine Situation bringt, in der man die Kontrolle über seine Finanzen verliert.

Ein guter Tipp ist, sich Angebote von verschiedenen Anbietern anzusehen und besonders auf die Zinsen und die Rückzahlungsbedingungen zu achten. Smava ist hierbei eine gute Anlaufstelle, um einen Überblick zu bekommen.

[Julia&Sura]

Ein Konsumkredit kann in manchen Situationen sinnvoll sein, aber es ist wichtig, dass man sich der Risiken bewusst ist. Hohe Zinsen und lange Laufzeiten können die Rückzahlung erschweren.

Es ist entscheidend, dass man seine finanzielle Lage realistisch einschätzt und nur so viel Geld leiht, wie man auch zurückzahlen kann. Zudem sollte man immer versuchen, die besten Konditionen zu finden und die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.