Was verrät ein Annuitätendarlehen Vergleich über Kredite?

[herr_fuchs]

Ich stehe kurz vor dem Kauf meines ersten Eigenheims und bin dabei, verschiedene Finanzierungsoptionen zu durchleuchten. Dabei bin ich auf den Begriff Annuitätendarlehen gestoßen und habe herausgefunden, dass es verschiedene Anbieter mit unterschiedlichen Konditionen gibt.

Um die beste Entscheidung für meine Zukunft zu treffen, möchte ich einen umfassenden Annuitätendarlehen Vergleich durchführen. Kann mir jemand Tipps geben, wie ich dabei am besten vorgehe oder mir vielleicht Plattformen empfehlen, wo solche Vergleiche übersichtlich und verständlich dargestellt sind?

[deceAdjouhdutZ]

Ein guter Startpunkt für einen Annuitätendarlehen Vergleich ist die Nutzung von Online-Vergleichsportalen wie Check24 oder Verivox. Diese bieten einen umfassenden Überblick über verschiedene Kreditangebote und ermöglichen es, die Konditionen direkt zu vergleichen.

[speedygonzales94]

Beim Vergleich von Annuitätendarlehen solltest du nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Tilgungspläne. Einige Banken bieten z.B. kostenlose Sondertilgungen an, was sehr vorteilhaft sein kann, wenn du unerwartet zu Geld kommst und einen Teil des Darlehens früher zurückzahlen möchtest. Außerdem ist es wichtig, die Bindungsdauer des Zinssatzes zu berücksichtigen.

Ein längerfristig gebundener Zinssatz gibt dir Planungssicherheit, kann aber bei fallenden Marktzinsen nachteilig sein. Es lohnt sich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und genau zu prüfen.

Manchmal bieten kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken bessere Konditionen als die großen Institute.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Woolyjooly]

Ich empfehle, Smava für den Vergleich von Annuitätendarlehen zu nutzen. Sie bieten einen sehr transparenten Vergleich und haben oft exklusive Angebote.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[emily_schwarz]

Hat jemand Erfahrungen mit der Vorabgenehmigung von Krediten? Ich habe gehört, dass manche Banken eine Art Kreditzusage geben, bevor man den eigentlichen Antrag stellt.

Das könnte doch auch bei der Planung helfen, oder? Wie zuverlässig sind solche Zusagen?

[samurai]

Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Vergleich von Annuitätendarlehen ist die Berücksichtigung der Gesamtkosten des Kredits. Diese beinhalten nicht nur die Zinsen, sondern auch alle Gebühren, die während der Laufzeit anfallen können.

Manche Banken locken mit niedrigen Zinssätzen, haben aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, die den Kredit letztendlich teurer machen. Es ist daher ratsam, den effektiven Jahreszins zu betrachten, der alle diese Kosten berücksichtigt.

Außerdem sollte man sich nicht scheuen, nach Rabatten oder Sonderkonditionen zu fragen, insbesondere wenn man bereits Kunde bei der Bank ist oder mehrere Finanzprodukte dort führt. Manchmal sind Banken bereit, in solchen Fällen bessere Konditionen anzubieten.

[philipp96]

Gibt es eigentlich auch Plattformen, die speziell für Baufinanzierungen Vergleiche anbieten? Ich denke, dass die Anforderungen bei einem Bauvorhaben doch etwas anders sind als bei einem normalen Kredit für den Kauf einer Immobilie.

[wildGans]

Ja, Interhyp und Dr. Klein sind auf Baufinanzierungen spezialisiert und bieten maßgeschneiderte Vergleiche und Beratung an.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[L6a9M]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Pascal Mayer (Redaktion) am 26.02.2024 gelöscht.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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[TRAVEL_Star]

Mein Tipp: Setz dich mal mit einem unabhängigen Finanzberater zusammen. Die haben oft Zugang zu Angeboten, die du als Normalsterblicher gar nicht auf dem Schirm hast.

Außerdem können sie dir helfen, die ganzen Fachbegriffe und Konditionen zu verstehen und auf deine persönliche Situation anzupassen. Ich hab das bei meiner ersten Baufinanzierung gemacht und war echt überrascht, welche Möglichkeiten es gibt, die ich alleine nie gefunden hätte.

Klar, die Beratung kostet erstmal, aber das Geld habe ich durch die besseren Konditionen locker wieder reingeholt.

[peter45]

Vorsicht vor Lockangeboten! Manche Anbieter werben mit unglaublich niedrigen Zinssätzen, die aber nur unter sehr spezifischen Bedingungen gelten, oder die Zinsen steigen nach einer kurzen Zeit stark an.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sich nicht von Werbeversprechen blenden zu lassen.

[Nia Winchester]

Smava ist definitiv eine gute Wahl, aber vergiss nicht, auch lokale Angebote zu prüfen. Manchmal haben kleinere Banken oder Sparkassen vor Ort spezielle Angebote, die nicht online gelistet sind.

Persönliche Gespräche können hier sehr aufschlussreich sein und zu besseren Konditionen führen, da du direkt verhandeln kannst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Nicki_j 72]

Einen unabhängigen Finanzberater einzuschalten, ist eine hervorragende Idee. Aber achtet darauf, dass der Berater wirklich unabhängig ist und nicht nur Produkte einer bestimmten Bank oder eines Kreditinstituts verkauft.

Fragt nach, wie der Berater vergütet wird, um Interessenkonflikte zu vermeiden.

[spaziergaengerin57]

Bei der Suche nach dem richtigen Annuitätendarlehen solltet ihr auch bedenken, dass die Zinsbindung eine große Rolle spielt. Eine lange Zinsbindung gibt euch Sicherheit über die Höhe der Raten für einen längeren Zeitraum, kann aber bei sinkenden Zinsen auch Nachteile haben.

Überlegt euch also gut, welche Laufzeit zu eurer finanziellen Planung passt.

[wacky_dolphin]

Wenn ihr schon dabei seid, Angebote zu vergleichen, solltet ihr auch einen Blick auf die Möglichkeit von staatlichen Förderungen werfen. Gerade beim Bau oder Kauf von energieeffizienten Häusern oder Wohnungen gibt es oft attraktive Kredite oder Zuschüsse, die die Gesamtkosten deutlich reduzieren können.

Informiert euch zum Beispiel bei der KfW oder eurer Landesbank.

[tommy04]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen, die es zu berücksichtigen gilt.

Es ist wichtig, im Vorfeld zu klären, ob und unter welchen Bedingungen eine solche Rückzahlung möglich ist.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[1WTBurner]

Achtet auf die Zinsen für Sondertilgungen. Einige Banken bieten zwar an, dass man jährlich einen bestimmten Prozentsatz des Kredits ohne zusätzliche Kosten tilgen kann, aber das variiert stark.

Diese Flexibilität kann euch viel Geld sparen, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt.

[feurigWolf]

Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung eines Kredits bei einer Online-Bank im Vergleich zu einer Filialbank? Sind die Konditionen online wirklich besser?

[AngelHeart]

Online-Banken bieten oft bessere Konditionen als traditionelle Filialbanken, da sie geringere Betriebskosten haben. Allerdings ist es wichtig, auch den Kundenservice und die Erreichbarkeit zu berücksichtigen.

Bei komplexen Fragen oder Problemen kann es vorteilhaft sein, einen persönlichen Ansprechpartner in einer Filiale zu haben.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Auto678]

Ich habe meinen Kredit online abgeschlossen und fand den Prozess sehr einfach und unkompliziert. Die Konditionen waren auch besser als bei den Angeboten der lokalen Banken.

[Schreiberling99]

Es ist auch eine gute Idee, die eigenen Finanzen und den Schufa-Score zu überprüfen, bevor man Kreditangebote einholt. Manchmal kann man durch das Beheben von Fehlern im Schufa-Eintrag oder das Schließen alter, ungenutzter Konten die Bonität verbessern und bessere Konditionen erhalten.

[wintertime]

Vergesst nicht, dass der Zinssatz nicht alles ist. Die Flexibilität des Kredits, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Qualität des Kundenservice sind mindestens genauso wichtig.

Manchmal lohnt es sich, für bessere Bedingungen einen minimal höheren Zinssatz in Kauf zu nehmen.

[sgottatol]

Ich würde empfehlen, erst einmal zu sparen und dann zu kaufen. Kredite sind immer eine Belastung und man weiß nie, was die Zukunft bringt.

[Fireball99]

Bei der Entscheidung für ein Annuitätendarlehen ist es essentiell, nicht nur die aktuellen Konditionen zu betrachten, sondern auch zukünftige Szenarien durchzuspielen. Wie wirkt sich eine Zinserhöhung aus?

Was passiert, wenn man seinen Job verliert oder aus anderen Gründen das Einkommen sinkt? Es ist wichtig, einen Puffer einzuplanen und nicht an der obersten Grenze der finanziellen Möglichkeiten zu operieren.

Ein guter Finanzberater kann dabei helfen, solche Szenarien durchzurechnen und das Risiko zu minimieren. Darüber hinaus ist es ratsam, regelmäßig die eigenen Finanzen zu überprüfen und den Kreditvertrag gegebenenfalls anzupassen, um Überbelastungen zu vermeiden.

Die Wahl des richtigen Darlehens ist eine langfristige Entscheidung, die wohlüberlegt sein sollte.

[sandra63]

Ich habe vor Kurzem einen Annuitätendarlehen Vergleich durchgeführt und dabei festgestellt, dass die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern enorm sein können, nicht nur in Bezug auf die Zinssätze, sondern auch hinsichtlich der Flexibilität und der zusätzlichen Kosten. Es ist auch wichtig, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen und auf deren Empfehlungen zu achten.

Manchmal sind es die kleinen Dinge, wie die Schnelligkeit der Bearbeitung oder die Freundlichkeit des Kundenservice, die einen großen Unterschied machen können. Zudem habe ich gelernt, dass es sinnvoll ist, direkt bei den Banken nachzufragen und nicht nur Online-Vergleiche zu nutzen.

Persönliche Verhandlungen können oft zu besseren Konditionen führen, vor allem, wenn man eine gute Bonität nachweisen kann.

[ipvietnam]

Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass es sehr hilfreich ist, vor der Antragstellung bei verschiedenen Banken vorstellig zu werden und sich persönlich beraten zu lassen. So bekommt man nicht nur einen besseren Überblick über die möglichen Konditionen, sondern kann auch direkt Fragen stellen und Unklarheiten beseitigen.

Zudem hat man die Möglichkeit, über die vorgelegten Angebote zu verhandeln, was online oft schwieriger ist.

[saunafan76]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es sich lohnt, auch über den Tellerrand zu schauen und nicht nur die großen, bekannten Banken zu berücksichtigen. Regionale Banken und Kreditgenossenschaften haben oft sehr attraktive Angebote und sind bereit, individuell auf die Bedürfnisse ihrer Kunden einzugehen.

[honeybee23]

Eines der wichtigsten Dinge, die ich bei der Suche nach dem passenden Annuitätendarlehen gelernt habe, ist, dass man sich nicht von niedrigen Zinssätzen blenden lassen sollte. Oft sind diese an Bedingungen geknüpft, die im Endeffekt nicht zu den eigenen Bedürfnissen passen.

Daher ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen und nicht nur die Zinssätze, sondern auch die anderen Konditionen genau zu prüfen. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht unter Druck setzen zu lassen.

Manche Anbieter versuchen, mit zeitlich begrenzten Angeboten Druck auszuüben. Es ist aber besser, sich nicht zu überstürzten Entscheidungen hinreißen zu lassen und stattdessen gründlich alle Optionen zu prüfen.

[PookieBear7076]

Bei der Suche nach einem Annuitätendarlehen ist es auch hilfreich, die eigene Bonität zu kennen und zu verstehen, wie diese die Kreditkonditionen beeinflusst. Eine gute Bonität kann zu besseren Zinssätzen führen, während eine schlechte Bonität die Auswahl einschränken und die Kosten erhöhen kann.

[chrisdunaway]

Anstatt einen Kredit aufzunehmen, sollte man besser sparen. Schulden sind immer eine Last, die man vermeiden sollte.

[margin-kainzner]

Vergleicht immer die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur den Zinssatz. Das ist entscheidend.

[julia1987]

Online-Vergleichsportale sind wirklich hilfreich für einen ersten Überblick.