Was sind die echten Voraussetzungen für einen Kredit?

[GoldenEagle61]

Was genau sind die Voraussetzungen für einen Kredit, und warum kommt es mir so vor, als würden Banken die Latte immer höher legen? Jedes Mal, wenn ich denke, ich habe alle Unterlagen beisammen, gibt es eine neue unerlässliche Anforderung.

Kann mir jemand seine Erfahrungen mitteilen oder Tipps geben, wie ich am besten vorgehen sollte?

[Concarini3]

Also, erstmal durchatmen. Kreditvoraussetzungen können variieren, aber ein regelmäßiges Einkommen und eine saubere Schufa sind meistens Pflicht.

Hast du da alles im Blick?

[martin555]

Ich kann deine Frustration total verstehen. Als ich meinen ersten Kredit aufnehmen wollte, fühlte ich mich auch ein bisschen überfordert von den ganzen Anforderungen.

Aber was ich gelernt habe, ist, dass die Banken einfach nur sicherstellen wollen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Sie schauen auf dein Einkommen, deine Ausgaben, deine bisherige Kreditgeschichte und deine Sicherheiten.

Ein Tipp von mir: Halte alle deine finanziellen Unterlagen bereit, bevor du den Kreditantrag stellst. Dazu gehören Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide und Nachweise über andere Einkünfte.

Und ganz wichtig, prüfe deine Schufa im Voraus, damit es da keine Überraschungen gibt. Manchmal sind es kleine Dinge, die deine Bonität beeinträchtigen können, ohne dass du es merkst.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[CrazySocke]

Es ist wirklich wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, was die Bank von dir erwartet. Ein guter Schufa-Score ist das A und O.

Aber auch dein Einkommen spielt eine große Rolle. Manchmal kann es helfen, wenn du einen Bürgen hast.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Frosch22]

Ich möchte noch hinzufügen, dass die Banken in den letzten Jahren aufgrund von strengeren Regulierungen tatsächlich vorsichtiger geworden sind. Es geht nicht nur darum, ob du den Kredit zurückzahlen kannst, sondern auch darum, ob du es dir leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.

Das bedeutet, dass sie dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanziellen Verpflichtungen genau unter die Lupe nehmen. Ein Tipp: Versuche, deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren, bevor du einen Kreditantrag stellst.

Das verbessert dein Bild in den Augen der Bank.

[ipvietnam]

Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass es extrem hilfreich ist, sich vorab gründlich über die verschiedenen Kreditangebote zu informieren. Nicht jede Bank hat die gleichen Anforderungen.

Online-Vergleichsportale können hier eine große Hilfe sein. Außerdem, wenn du das Gefühl hast, dass die Banken die Latte immer höher legen, könnte es auch daran liegen, dass deine finanzielle Situation vielleicht nicht ganz so stabil ist, wie sie sein sollte, um einen Kredit zu bekommen.

In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, erst einmal an der Verbesserung deiner finanziellen Lage zu arbeiten, bevor du einen Kreditantrag stellst. Manchmal kann auch ein persönliches Gespräch mit einem Bankberater Klarheit schaffen und dir helfen, die Anforderungen besser zu verstehen.

[marco58]

Ich stand vor kurzem vor dem gleichen Problem. Was mir geholfen hat, war, dass ich mir eine Liste gemacht habe mit allen Voraussetzungen, die die Banken haben.

Dann habe ich Schritt für Schritt alles zusammengetragen. Es dauert, aber es lohnt sich.

[jonas_16]

Das Problem, das du beschreibst, ist heutzutage leider ziemlich verbreitet. Die Banken sind besonders vorsichtig geworden, was die Kreditvergabe angeht.

Einer der Gründe dafür ist die erhöhte Regulierung im Finanzsektor, die nach der Finanzkrise eingeführt wurde. Die Banken müssen sicherstellen, dass sie verantwortungsvoll Kredite vergeben, um eine weitere Krise zu vermeiden.

Das bedeutet für uns Kreditnehmer, dass wir unsere finanzielle Situation und Bonität so gut wie möglich darstellen müssen. Ein weiterer Tipp: Schau dir auch alternative Finanzierungsquellen an.

Peer-to-Peer-Kredite oder Kreditplattformen können manchmal einfacher zu handhaben sein, da sie nicht dieselben strengen Anforderungen wie traditionelle Banken haben. Aber sei vorsichtig und recherchiere gründlich, um sicherzustellen, dass du einen fairen Deal bekommst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[3rdjustice]

Ehrlich gesagt, würde ich versuchen, ganz ohne Kredit auszukommen. Sparen ist immer die sicherere Option.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie funktioniert mietkaution rückzahlung zinsen genau?
• Welche Banken bieten Kredite in der Elternzeit an?
• Was kostet eine Restschuldversicherung eigentlich?
• Wie lange dauert die Schufa Score Aktualisierung?
• Ist Baufinanzierung trotz negativer SCHUFA machbar?

[MaikHA]

Hast du schon mal über einen Kredit ohne Schufa nachgedacht? Es gibt spezielle Anbieter, die solche Kredite vergeben, auch wenn die Zinsen höher sein können.

Aber es könnte eine Option sein, wenn du bei den Banken nicht weiterkommst.

[marcel93]

Ich verstehe nicht, warum die Banken so kompliziert sein müssen. Ich dachte, sie wollen Geld verleihen.

Warum machen sie es uns dann so schwer?

[Fred Kleinhans]

Mein Tipp: Schau dir mal die Kredite von Online-Banken an. Die sind manchmal flexibler und haben weniger strenge Anforderungen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[langaroloI]

Ich fühle mit dir, wirklich. Es kann unglaublich frustrierend sein, wenn es scheint, als würden die Banken die Regeln ständig ändern.

Aber gib nicht auf. Manchmal hilft es, direkt mit einem Berater zu sprechen und deine Situation zu erklären.

Und vergiss nicht, es gibt immer mehr als eine Bank. Wenn eine Bank dir keinen Kredit gibt, heißt das nicht, dass alle anderen das auch tun werden.

Bleib dran und lass dich nicht entmutigen!

[manateesFor]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich dir sagen, dass die Banken nicht willkürlich die Anforderungen erhöhen. Es geht darum, das Risiko zu minimieren.

Aber es stimmt, es kann für den Einzelnen frustrierend sein. Mein Rat ist, dich bei deiner Hausbank zu erkundigen, ob es spezielle Kreditberater gibt.

Diese können dir oft helfen, die Anforderungen zu verstehen und zu erfüllen. Außerdem kann es sinnvoll sein, deine finanzielle Situation zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern, bevor du den Kreditantrag stellst.

[alexander06]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Anbietern? Sind die einfacher zu bekommen als bei traditionellen Banken?

[xX_ChocoLover192__]

Ich denke, es ist wichtig zu verstehen, dass die Banken nicht nur die Latte höher legen, um es uns schwer zu machen. Sie haben regulatorische Anforderungen zu erfüllen und müssen sicherstellen, dass sie verantwortungsvoll Kredite vergeben.

Das bedeutet, dass sie eine umfassende Bonitätsprüfung durchführen müssen. Was du tun kannst, ist, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Dazu gehört, deine Schulden zu reduzieren, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen und sicherzustellen, dass deine Schufa-Auskunft sauber ist. Außerdem solltest du verschiedene Kreditangebote vergleichen.

Nicht alle Banken haben die gleichen Anforderungen oder Zinssätze. Manchmal kann auch ein kleinerer, lokaler Anbieter bessere Konditionen bieten als eine große, überregionale Bank.

Und vergiss nicht, auch über alternative Finanzierungsmöglichkeiten nachzudenken, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[flitzer]

Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es wirklich darauf ankommt, wie du dich und deine finanzielle Situation präsentierst. Banken wollen Sicherheit, und wenn du ihnen diese Sicherheit bieten kannst, stehen deine Chancen auf einen Kredit viel besser.

Ich habe vor meinem Kreditantrag meine Ausgaben minimiert und angefangen, ein kleines Polster aufzubauen. Das hat mir nicht nur geholfen, den Kredit zu bekommen, sondern auch meine eigene finanzielle Situation zu verbessern.

Ein weiterer Tipp: Schau dir die Kreditbedingungen genau an. Manchmal gibt es versteckte Gebühren oder Bedingungen, die auf den ersten Blick nicht offensichtlich sind.

Und ja, Online-Banken können eine gute Alternative sein, aber auch hier ist Vorsicht geboten.

[DoyleBrant]

Ich verstehe, wie frustrierend es sein kann, wenn es so aussieht, als würden die Banken ständig neue Hürden aufstellen. Aber es ist wichtig zu verstehen, dass Banken in einem sehr regulierten Umfeld operieren und sicherstellen müssen, dass sie verantwortungsvoll Kredite vergeben.

Das bedeutet, dass sie umfassende Prüfungen durchführen müssen, um sicherzustellen, dass Kreditnehmer in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen. Ein guter Tipp ist, deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verbessern, wo es möglich ist.

Das kann bedeuten, Schulden abzubauen, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen und deine Schufa-Auskunft zu bereinigen. Darüber hinaus ist es wichtig, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.

Nicht alle Banken haben die gleichen Anforderungen oder bieten die gleichen Zinssätze. Manchmal kann ein kleinerer, lokaler Anbieter bessere Konditionen bieten als eine große, überregionale Bank.

Und vergiss nicht, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite.

[Pyroklasteum]

Es ist absolut verständlich, dass die ständig wechselnden Anforderungen der Banken frustrierend sein können. Allerdings ist es wichtig zu verstehen, dass Banken durch regulatorische Anforderungen dazu verpflichtet sind, eine umfassende Bonitätsprüfung durchzuführen.

Dies dient nicht nur dem Schutz der Bank, sondern auch dem Schutz des Kreditnehmers vor Überschuldung. Ein wichtiger Schritt, um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, ist die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit.

Dazu gehört, deine Schulden zu reduzieren, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen und sicherzustellen, dass deine Schufa-Auskunft sauber ist. Darüber hinaus ist es ratsam, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.

Nicht alle Banken haben die gleichen Anforderungen oder bieten die gleichen Zinssätze. Manchmal kann ein kleinerer, lokaler Anbieter bessere Konditionen bieten als eine große, überregionale Bank.

Und vergiss nicht, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[j:rubin99]

Ich verstehe das Problem. Aber sind Kredite ohne Schufa nicht eine Option?

Ich habe gehört, dass die etwas lockerer sind.

[flammenjongleur39]

Kredite ohne Schufa klingen gut, aber die Zinsen sind meistens viel höher. Pass da auf.

[lara86]

Ich habe mich auch mal um einen Kredit bemüht und war überrascht, wie viel Papierkram damit verbunden ist. Was mir geholfen hat, war, alle meine Finanzen und notwendigen Dokumente im Voraus zu organisieren.

So konnte ich schnell auf alle Anforderungen der Bank reagieren.

[daniel1998]

Ich glaube, das Wichtigste ist, nicht aufzugeben. Wenn eine Bank dir keinen Kredit gibt, versuche es bei einer anderen.

Und wie schon erwähnt wurde, prüfe deine Schufa und arbeite an deiner Bonität. Es gibt auch Beratungsstellen, die helfen können.

[sportsfan78]

Hat schon jemand Erfahrungen mit Kreditvermittlern gemacht? Ich habe gehört, dass die manchmal bessere Konditionen aushandeln können.

[-brombeere]

Ich finde, man sollte auch die kleinen Banken nicht unterschätzen. Manchmal sind die viel kulanter als die großen.

[anja-schmidt]

Es ist wirklich eine Herausforderung, heutzutage einen Kredit zu bekommen. Aber es lohnt sich, dranzubleiben und alle Optionen zu prüfen.

Ich habe gute Erfahrungen mit einem Kreditvermittler gemacht, der mir geholfen hat, einen Kredit trotz meiner nicht perfekten Schufa zu bekommen. Es ist auch hilfreich, sich im Vorfeld über die verschiedenen Kreditarten und deren Voraussetzungen zu informieren.

[atacarseE]

Ich habe selbst einen Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass es sehr auf die Vorbereitung ankommt. Eine saubere Schufa und ein regelmäßiges Einkommen sind das A und O.

Aber auch die Wahl des richtigen Kreditgebers spielt eine große Rolle.

[TomLehmann]

Man darf auch nicht vergessen, dass die Zinsen ein wichtiger Faktor sind. Manchmal ist es besser, ein bisschen länger auf einen Kredit zu warten und an der eigenen Bonität zu arbeiten, um dann bessere Konditionen zu bekommen.

Und ja, Online-Banken und Kreditvermittler können manchmal einfacher sein, aber man sollte immer die Konditionen genau prüfen.

[axel91]

Gibt es hier jemanden, der Erfahrungen mit Peer-to-Peer-Krediten hat? Ich habe gehört, dass das eine gute Alternative sein kann.

[ja71dk0o]

Ich habe mich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt und festgestellt, dass die Vorbereitung wirklich der Schlüssel ist. Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren.

Stelle sicher, dass du alle deine regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben dokumentieren kannst. Ein weiterer Tipp ist, deine Schufa-Auskunft im Voraus zu prüfen und eventuelle Fehler korrigieren zu lassen.

Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die dir helfen können, einen Kredit zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt. Aber sei vorsichtig und lese das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass du keine hohen zusätzlichen Gebühren zahlst.

Und wie bereits erwähnt, vergleiche die Angebote verschiedener Banken und Kreditgeber, um die besten Konditionen zu finden.

[iKhaladiQ]

Als jemand, der im Kreditbereich arbeitet, kann ich nur betonen, wie wichtig es ist, alle Optionen zu prüfen. Kredite ohne Schufa können eine Möglichkeit sein, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass du dir die Rückzahlung leisten kannst.

[photographylover23]

Ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann bestätigen, dass die Banken wirklich genau hinschauen. Aber mit der richtigen Vorbereitung und einem sauberen Schufa-Eintrag ist es machbar.

Und ja, die Zinsen sind definitiv ein wichtiger Faktor.

[beachbum123]

Manchmal lohnt es sich auch, direkt bei der Bank nachzufragen und um ein Beratungsgespräch zu bitten.