Sollten wir eine Hypothek oder Grundschuld wählen?

[erik_92]

Meine Frau und ich denken gerade darüber nach, unser erstes gemeinsames Haus zu kaufen, und dabei sind wir auf die Begriffe Hypothek und Grundschuld gestoßen. Wir sind uns jedoch unsicher, welche der beiden Optionen für uns am besten geeignet wäre, insbesondere im Hinblick auf die Vorteile und Nachteile, die mit jeder Option verbunden sind.

Kann uns jemand erklären, was genau die Unterschiede zwischen einer Hypothek und einer Grundschuld sind und welche der beiden für den Kauf eines Eigenheims bevorzugt werden sollte? Was sind die spezifischen Vorteile und Nachteile von Hypothek und Grundschuld beim Hauskauf?

[Blume57]

Also, ich stand vor kurzem vor der gleichen Entscheidung und habe mich intensiv damit beschäftigt. Die Hypothek ist direkt an die Tilgung des Darlehens gebunden, das heißt, sie verringert sich mit jeder Tilgungsrückzahlung.

Die Grundschuld hingegen bleibt bestehen, auch wenn das Darlehen zurückgezahlt ist, und kann für weitere Kredite als Sicherheit dienen.

[sydigheidg]

Ich verstehe, dass dies eine verwirrende Zeit für euch sein kann. Der Hauptunterschied liegt darin, dass die Hypothek eng mit dem Kredit verbunden ist, den ihr aufnehmt.

Wenn ihr den Kredit zurückzahlt, löst sich die Hypothek auf. Die Grundschuld hingegen bleibt bestehen und kann wiederverwendet werden.

Es ist wie ein Werkzeug, das ihr behalten könnt, selbst nachdem der Kredit abbezahlt ist. Denkt daran, die Entscheidung, die ihr trefft, sollte eure finanzielle Zukunft sichern.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fussballgott76]

Kurz gesagt, die Grundschuld ist flexibler als die Hypothek. Sie ist nicht direkt an den Kredit gebunden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[peter_schulz]

Bei der Wahl zwischen Hypothek und Grundschuld solltet ihr auch bedenken, dass die Grundschuld in der Praxis häufiger verwendet wird. Banken bevorzugen die Grundschuld, weil sie einfacher und flexibler zu handhaben ist.

Selbst nach der Rückzahlung des Darlehens bleibt die Grundschuld bestehen und kann für weitere Kredite genutzt werden. Dies kann besonders nützlich sein, wenn ihr in Zukunft finanzielle Flexibilität benötigt.

[anna_32]

Ich habe gehört, dass die Grundschuld auch deshalb bevorzugt wird, weil sie weniger bürokratisch ist. Bei einer Hypothek muss jede Änderung im Grundbuch eingetragen werden, was bei der Grundschuld nicht der Fall ist.

Das spart Zeit und Geld. Außerdem kann die Grundschuld ohne das zugrunde liegende Darlehen übertragen werden, was sie sehr flexibel macht.

[fabian_85]

Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Sicherheit, die die Grundschuld der Bank bietet. Da sie unabhängig vom Darlehen besteht, hat die Bank eine stärkere Sicherheit, falls es zu Zahlungsausfällen kommt.

Dies kann paradoxerweise für den Kreditnehmer von Vorteil sein, da die Bank unter Umständen bereit ist, bessere Konditionen anzubieten. Natürlich sollte man sich nicht leichtfertig verschulden, aber in manchen Situationen kann die Grundschuld die bessere Wahl sein.

[max025]

Denkt auch daran, dass bei einer Hypothek die Schulden mit jeder Zahlung sinken. Das gibt manchen Leuten ein besseres Gefühl der Schuldenfreiheit.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[utavitP]

Ein weiterer Aspekt ist, dass die Grundschuld oft für Bauherren interessant ist, die planen, in naher Zukunft weitere Kredite aufzunehmen, z.B. für Renovierungen.

Die bereits bestehende Grundschuld kann dann erneut als Sicherheit dienen, ohne dass ein neuer Eintrag im Grundbuch notwendig ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie unfair ist mein sparkassen Kredit wirklich?
• Welche Bank ist zu empfehlen bei hohen Gebühren?
• Wie sicher ist ein zinsfreier Kredit Familie?
• Wie streng sind die Bon-Kredit Voraussetzungen wirklich?
• Wie überprüfe ich meinen Kreditstatus Targobank?

[maya_34]

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die Wahl zwischen Hypothek und Grundschuld nicht nur von den aktuellen finanziellen Bedingungen abhängt, sondern auch von euren Zukunftsplänen. Wenn ihr vorhabt, euer Haus in naher Zukunft zu verkaufen, könnte eine Hypothek sinnvoller sein, da sie automatisch mit der Tilgung des Darlehens erlischt.

Plant ihr jedoch, langfristig in eurem Zuhause zu bleiben und möglicherweise weitere Kredite aufzunehmen, bietet die Grundschuld mehr Flexibilität. Darüber hinaus solltet ihr bedenken, dass die Grundschuld es ermöglicht, die Sicherheit auf Dritte zu übertragen, was bei einer Hypothek nicht ohne Weiteres möglich ist.

Dies kann in bestimmten Situationen, wie der Aufnahme eines Geschäftspartners oder der Weitergabe an Erben, von Vorteil sein. Letztendlich ist es eine Entscheidung, die gut überlegt sein will und idealerweise mit einem Finanzberater oder Notar besprochen werden sollte, um alle Vor- und Nachteile abzuwägen.

[blackcat17]

Also ich fand die Grundschuld besser für uns, weil wir dann nicht jedes Mal zum Notar mussten, wenn wir was am Kredit ändern wollten. Das hat uns viel Lauferei und Kosten gespart.

Plus, die Bank war irgendwie auch entspannter damit.

[happygirl99]

Ich habe von Freunden gehört, dass sie sich für die Grundschuld entschieden haben, weil sie planten, später eventuell ein weiteres Darlehen aufzunehmen. Die Flexibilität, die die Grundschuld bietet, war für sie ausschlaggebend.

Sie meinten, es gab ihnen ein Stück Freiheit zurück.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[caro_93]

Bei uns war die Entscheidung klar für die Grundschuld. Einfach weniger Papierkram.

[tim01]

Ich denke, es kommt wirklich darauf an, was ihr mit dem Haus vorhabt. Wenn ihr plant, es lange zu behalten und vielleicht noch mal zu finanzieren, klingt die Grundschuld nach einer guten Idee.

Aber es ist definitiv eine Entscheidung, die man nicht überstürzen sollte.

[kotaraco]

Was oft nicht bedacht wird, ist die psychologische Komponente. Die Hypothek gibt einem das Gefühl, dass die Schulden mit jeder Zahlung kleiner werden, was für manche sehr motivierend sein kann.

Andererseits bietet die Grundschuld mehr Flexibilität, was in der heutigen schnelllebigen Zeit ein großer Vorteil sein kann. Es hängt wirklich von eurer persönlichen Situation und euren Plänen für die Zukunft ab.

[unicornlover42]

Einfach gesagt, Grundschuld bietet mehr Flexibilität. Das war für uns entscheidend.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kapriolenu]

Grundschuld ist definitiv flexibler. Hat uns auch besser gepasst.

[hanna123]

Eines der Hauptargumente für die Grundschuld ist ihre Wiederverwendbarkeit. Das bedeutet, dass ihr, selbst nachdem ihr euer Darlehen zurückgezahlt habt, die Grundschuld als Sicherheit für zukünftige Kredite nutzen könnt, ohne erneut Kosten für die Eintragung im Grundbuch tragen zu müssen.

Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn ihr plant, euer Haus zu renovieren oder in andere Projekte zu investieren. Zudem ist die Grundschuld nicht an das Darlehen gebunden, was bedeutet, dass sie bestehen bleibt, selbst wenn das Darlehen abbezahlt ist.

Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit für die Bank, was wiederum die Verhandlungsposition des Kreditnehmers stärken kann.

[coolerSurfer]

Ich würde sagen, es hängt wirklich von euren langfristigen Plänen ab. Wenn ihr vorhabt, das Haus als langfristige Investition zu behalten und möglicherweise in der Zukunft weitere Finanzierungen vorzunehmen, könnte die Grundschuld die bessere Option sein.

Sie bietet einfach mehr Flexibilität und ist weniger umständlich in der Handhabung.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[atacarseE]

Habt ihr schon überlegt, wie es mit der Absicherung aussieht? Die Grundschuld kann da echt ein Plus sein, weil sie euch mehr Spielraum gibt.

[Gam3Over]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass die Grundschuld von der Bank auch nach der vollständigen Rückzahlung des Darlehens weiterhin als Sicherheit gehalten werden kann. Das kann für die Bank von Vorteil sein, aber es bedeutet auch, dass ihr als Kreditnehmer möglicherweise bessere Konditionen aushandeln könnt, da die Bank ein geringeres Risiko hat.

Allerdings solltet ihr auch bedenken, dass dies bedeutet, dass euer Eigentum weiterhin mit einer Sicherheit belastet ist, auch nachdem ihr euer Darlehen zurückgezahlt habt.

[Kathrin85]

Grundschuld klingt nach weniger Stress. Würde ich bevorzugen.

[hards]

Es ist auch eine Überlegung wert, wie ihr euch gegenüber der Bank positionieren wollt. Mit einer Grundschuld habt ihr eventuell eine bessere Verhandlungsbasis für zukünftige Finanzierungen oder Darlehensbedingungen.

Die Bank hat durch die Grundschuld eine höhere Sicherheit, was euch in eine bessere Position bringen kann, wenn ihr verhandelt. Denkt daran, dass es nicht nur um den aktuellen Kredit geht, sondern auch um eure zukünftige finanzielle Flexibilität.

[SimonHoffmann]

Etwas, das nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit, die Grundschuld auf Dritte zu übertragen. Das kann in bestimmten Situationen, wie beispielsweise beim Verkauf des Hauses oder bei der Aufnahme eines Geschäftspartners, sehr nützlich sein.

Die Flexibilität der Grundschuld kann also nicht nur im Hinblick auf zukünftige Kredite, sondern auch in Bezug auf die Eigentumsverhältnisse des Hauses von Vorteil sein.

[kevin84]

Ich habe mich letztendlich für die Grundschuld entschieden, da sie mir mehr Flexibilität bei der Finanzierung meiner Immobilie bot. Die Möglichkeit, die Grundschuld für zukünftige Kredite zu nutzen, ohne jedes Mal den gesamten Prozess durchlaufen zu müssen, war ein entscheidender Faktor.

Zudem fand ich es beruhigend, dass die Grundschuld nicht automatisch erlischt, wenn das Darlehen zurückgezahlt ist, was mir mehr Kontrolle über meine finanziellen Optionen gibt.

[snoppyflexfitz]

Viel Erfolg bei eurer Entscheidung! Klingt, als wäre die Grundschuld die flexiblere Option.

[BroHugZ01]

Ich habe auch die Erfahrung gemacht, dass die Grundschuld eine größere Sicherheit für die Bank darstellt, was paradoxerweise dem Kreditnehmer zugutekommen kann. Da die Bank sich sicherer fühlt, könnte sie geneigt sein, bessere Konditionen anzubieten.

Es ist immer eine gute Idee, alle Optionen gründlich zu prüfen und zu überlegen, was langfristig am besten für euch ist.

[FashionistaGirl]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschreibung einer Grundschuld? Ich habe gehört, dass dies relativ unkompliziert sein soll und weitere finanzielle Spielräume eröffnet.

[Worf]

Genau, die Umschreibung einer Grundschuld ist ein weiterer Vorteil. Es bietet die Möglichkeit, die Grundschuld auf eine andere Immobilie oder Person zu übertragen, ohne den Kredit neu verhandeln zu müssen.

[Indianfashion]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Entscheidung zwischen Hypothek und Grundschuld von eurer persönlichen finanziellen Situation und Zukunftsplänen abhängt. Die Grundschuld bietet mehr Flexibilität und ist in der Regel einfacher zu handhaben, aber die Hypothek kann für diejenigen attraktiver sein, die eine direkte Verbindung zwischen Darlehen und Immobilie bevorzugen.

Letztendlich solltet ihr eine Entscheidung treffen, die eure finanzielle Sicherheit und Flexibilität maximiert. Es könnte hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, der euch eine maßgeschneiderte Beratung basierend auf eurer Situation bieten kann.

[Lutz]

Ich habe mich für die Grundschuld entschieden, weil sie mir die Möglichkeit gibt, die Immobilie als Sicherheit für zukünftige Kredite zu nutzen, ohne jedes Mal eine neue Sicherheit stellen zu müssen. Diese Flexibilität war für mich entscheidend, da ich plane, in den kommenden Jahren weitere Investitionen zu tätigen.

[travelbug567]

Bei der Grundschuld ist es echt praktisch, dass man sie für zukünftige Kredite wiederverwenden kann. Hat mir viel Zeit und Mühe gespart.

[lovedove23]

Die Entscheidung für eine Grundschuld hat mir ermöglicht, finanzielle Flexibilität für die Zukunft zu bewahren. Die Tatsache, dass die Grundschuld unabhängig vom Darlehen besteht und für zukünftige Finanzierungen genutzt werden kann, war ein entscheidender Faktor.

Zudem ist die Möglichkeit, die Grundschuld auf andere Immobilien oder Personen zu übertragen, ein großer Vorteil, der es ermöglicht, auf unvorhergesehene finanzielle Bedürfnisse reagieren zu können.

[starwarsfan42]

Grundschuld klingt definitiv nach der flexibleren Option. Gute Wahl für die Zukunft.

[flitzer]

Ich habe mich nach langem Überlegen für die Grundschuld entschieden, da sie mir mehr Spielraum bei der Finanzierung gibt. Die Möglichkeit, die Grundschuld als Sicherheit für zukünftige Kredite zu nutzen, ohne sie jedes Mal neu eintragen zu müssen, war ein ausschlaggebender Punkt.

Außerdem schätze ich die Flexibilität, die sie bietet, wenn es darum geht, die Immobilie zu verkaufen oder die Grundschuld auf jemand anderen zu übertragen.

[littledogsamio]

Persönlich rate ich zur Vorsicht bei der Aufnahme von Krediten und empfehle, stattdessen Sparmaßnahmen zu ergreifen. Schulden können eine schwere Last sein, und es ist oft besser, für größere Anschaffungen zu sparen, anstatt sich auf Kredite zu verlassen.

Das Gefühl, schuldenfrei zu sein, ist unbezahlbar und bietet eine größere finanzielle Sicherheit.

[Anispelanis]

Klingt, als wäre die Grundschuld die bessere Wahl für die meisten. Flexibilität ist wichtig.

[natalie08]

Es ist wichtig, alle Aspekte sorgfältig zu prüfen. Die Grundschuld bietet definitiv mehr Flexibilität, aber man sollte auch die langfristigen finanziellen Verpflichtungen bedenken.