Wann wird schufa eintrag gelöscht – gibt es Hoffnung?

[fluffypaws]

Vor ein paar Jahren, als ich gerade mein Studium abgeschlossen hatte, geriet ich unerwartet in finanzielle Schwierigkeiten, die dazu führten, dass ich meine Kreditkartenschulden nicht rechtzeitig begleichen konnte. Letztendlich hat dies zu einem negativen Eintrag in meiner SCHUFA geführt, der mich seitdem bei finanziellen Angelegenheiten stark eingeschränkt hat.

Jetzt, wo ich meine finanzielle Situation stabilisiert habe und wieder auf einem guten Weg bin, frage ich mich, wann wird der SCHUFA-Eintrag gelöscht? Wie kann ich den Prozess möglicherweise beschleunigen?

Und gibt es etwas, das ich tun kann, um meine Kreditwürdigkeit in der Zwischenzeit zu verbessern?

[wanderlust2002]

Negative SCHUFA-Einträge werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht, gerechnet ab dem Jahr der vollständigen Tilgung der Schuld. Es gibt allerdings einige Ausnahmen, zum Beispiel wenn es sich um eine titulierte Forderung handelt, kann die Löschung bis zu 30 Jahre dauern.

Eine Beschleunigung des Löschungsprozesses ist normalerweise nicht möglich, da die SCHUFA an gesetzliche Fristen gebunden ist. Um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, solltest du zunächst alle offenen Schulden begleichen und darauf achten, dass alle Rechnungen und Raten pünktlich bezahlt werden.

Des Weiteren kann es hilfreich sein, ein Haushaltsbuch zu führen, um deine Ausgaben besser zu kontrollieren. Ein weiterer Tipp ist, einen Kreditvergleich durchzuführen, um günstige Kredite zu finden, falls du finanzielle Engpässe überbrücken musst.

Plattformen wie Smava bieten hier eine gute Übersicht und helfen, den passenden Kredit zu finden.

[snoppyflexfitz]

Das klingt nach einer wirklich schwierigen Zeit, die du da durchgemacht hast. Ich kann nachvollziehen, wie belastend finanzielle Probleme sein können.

Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation und es hat wirklich eine Weile gedauert, bis er seine Finanzen wieder im Griff hatte. Es ist großartig zu hören, dass du deine Situation stabilisieren konntest.

Neben dem, was schon gesagt wurde, könnte es auch hilfreich sein, wenn du dich mit einer Schuldnerberatungsstelle in Verbindung setzt. Sie können individuelle Tipps geben, wie du deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst.

Viel Erfolg dabei!

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[stefanie91]

Kann man bei negativer SCHUFA überhaupt einen Kredit bekommen? Ich dachte, das wäre fast unmöglich.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[silvermoon82]

Also, ich hab mal gehört, dass es spezielle Kredite gibt, die auch bei negativer SCHUFA vergeben werden. Diese werden oft als „Kredite ohne SCHUFA“ bezeichnet.

Aber man muss echt aufpassen, weil die Zinsen da meistens viel höher sind als bei normalen Krediten. Außerdem gibt es wohl auch einige unseriöse Anbieter auf dem Markt, die einem das Blaue vom Himmel versprechen.

Ich würde empfehlen, sich gründlich zu informieren und vielleicht sogar eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor man sich auf sowas einlässt. Und ganz wichtig: immer die Konditionen und das Kleingedruckte lesen!

[linus]

Was genau ist eigentlich eine SCHUFA? Ich weiß, dass es irgendwas mit Kreditwürdigkeit zu tun hat, aber wie funktioniert das?

Werden da alle Schulden gespeichert?

[markus sch.]

Die SCHUFA ist eine Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern sammelt. Dazu gehören Informationen über Kredite, Girokonten, Handyverträge und ähnliches.

Ziel ist es, Kreditgebern eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit zu ermöglichen. Negative Einträge entstehen, wenn Rechnungen nicht bezahlt oder Kredite nicht bedient werden.

Positive Informationen wie pünktlich zurückgezahlte Kredite verbessern hingegen die Kreditwürdigkeit.

[greeneyedmonster]

Ich habe gelesen, dass man einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Auskunft anfordern kann. Das könnte eine gute Möglichkeit sein, um zu überprüfen, was genau gespeichert ist und ob alle Einträge korrekt sind.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[alexander06]

Also, ich hatte mal einen negativen SCHUFA-Eintrag wegen einer unbezahlten Handyrechnung, die ich total vergessen hatte. Das hat mich echt Nerven gekostet, weil ich dadurch bei einer Kreditanfrage abgelehnt wurde.

Was ich gelernt habe: Man sollte seine Finanzen immer im Blick behalten und versuchen, Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Außerdem kann es helfen, mit den Gläubigern zu sprechen und vielleicht eine Ratenzahlung zu vereinbaren, bevor es zu einem negativen Eintrag kommt.

Was die Verbesserung der Kreditwürdigkeit angeht, habe ich auch gehört, dass es spezielle Kreditkarten gibt, die dabei helfen können, wenn man sie verantwortungsbewusst nutzt und immer rechtzeitig bezahlt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie sind die Zinsen bei eins a kredit – Erfahrungen?
• Ist Finanzierung trotz Schufa überhaupt machbar?
• Warum wurde mein Kredit abgelehnt wegen Krankengeld?
• Kann ich eine bonitätsauskunft online blitzschnell erhalten?
• Woran scheitern die meisten bei Maxda Kredit Voraussetzungen?

[Wolficus]

Es ist definitiv möglich, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, auch nachdem man Schwierigkeiten hatte. Ein wichtiger Schritt ist, alle offenen Forderungen zu begleichen.

Außerdem kann es hilfreich sein, kleinere Kredite aufzunehmen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um positive Einträge in der SCHUFA zu erzeugen. Manche Banken bieten auch spezielle Produkte für Personen an, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten.

Wichtig ist, dass man immer die Bedingungen genau prüft und nichts übereilt. Es gibt auch viele Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Plan zu entwickeln, um die Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.

[Paula98]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten trotz SCHUFA? Ich frage mich, ob die Konditionen wirklich so viel schlechter sind.

[Splint]

Kredite trotz SCHUFA können tatsächlich eine Option sein, wenn man dringend finanzielle Unterstützung benötigt. Allerdings sind die Zinsen in der Regel höher als bei Krediten ohne negative SCHUFA-Einträge.

Es ist sehr wichtig, Angebote sorgfältig zu vergleichen und sicherzustellen, dass man die Raten auch wirklich tragen kann. Es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln, aber es ist ratsam, sich vorher gut zu informieren und Bewertungen zu lesen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[MiaTozer5]

Gibt es eine Möglichkeit, SCHUFA-Einträge schneller löschen zu lassen? Das würde vieles einfacher machen.

[leon94]

Eine vorzeitige Löschung von SCHUFA-Einträgen ist grundsätzlich nicht möglich, da die SCHUFA an gesetzliche Löschfristen gebunden ist. Allerdings kann man in Einzelfällen mit dem Gläubiger eine Vereinbarung treffen, dass dieser den Eintrag als erledigt markiert, sobald die Schuld beglichen ist.

Das verbessert die Kreditwürdigkeit schneller als ein Eintrag, der als offen gekennzeichnet bleibt. Es ist auch wichtig, regelmäßig die eigene SCHUFA-Auskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind.

Fehlerhafte Einträge kann man zur Löschung beantragen. Darüber hinaus ist es ratsam, offene Forderungen schnell zu begleichen und zukünftig alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen, um negative Einträge zu vermeiden.

[richardjesterj]

Bei der Suche nach einem Kredit trotz negativer SCHUFA ist es entscheidend, sich an seriöse Anbieter zu wenden. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die auch in schwierigen Fällen helfen können, allerdings sollte man immer die Konditionen genau prüfen.

Einige dieser Anbieter arbeiten mit Banken zusammen, die bereit sind, Kredite trotz negativer SCHUFA zu vergeben, allerdings zu höheren Zinsen. Eine Alternative könnte ein Kredit von Privatpersonen sein, wie er auf Plattformen wie Auxmoney angeboten wird.

Hier entscheiden private Anleger, ob sie bereit sind, den Kredit zu finanzieren, oft nach anderen Kriterien als die klassische Bonitätsprüfung.

[Schnurrbart98]

Eine gute Möglichkeit, um die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Nutzung einer Prepaid-Kreditkarte. Diese Karten helfen dabei, ein positives Zahlungsverhalten zu demonstrieren, ohne dass man sich weiter verschuldet.

Zudem sollte man darauf achten, bestehende Kredite und Rechnungen pünktlich zu bezahlen und regelmäßig die SCHUFA-Auskunft zu überprüfen, um Fehler korrigieren zu lassen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fantasticbeast46]

Kann man eigentlich direkt bei der SCHUFA anrufen und um die Löschung eines Eintrags bitten?

[jure]

Ich würde davon abraten, überhaupt einen Kredit aufzunehmen, wenn es nicht absolut notwendig ist. Sparen ist immer die bessere Option.

Wenn man jedoch in einer finanziellen Notlage ist, sollte man sich gründlich informieren und nur bei seriösen Anbietern anfragen.

[topfamily]

Es ist wichtig, dass man sich nicht von den verlockenden Angeboten von Krediten ohne SCHUFA blenden lässt. Viele dieser Angebote sind mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

Eine Alternative kann sein, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden, die einem helfen kann, die finanzielle Situation zu stabilisieren und einen realistischen Plan zur Schuldenbegleichung zu erstellen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Rennmaus2000]

Ich habe mal gelesen, dass es spezielle Umschuldungskredite gibt, die dabei helfen können, teure Altschulden zu besseren Konditionen abzulösen. Das könnte eine Möglichkeit sein, die monatliche Belastung zu reduzieren und gleichzeitig die Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Allerdings sollte man auch hier die Angebote genau vergleichen und sicherstellen, dass die neue Finanzierung wirklich günstiger ist.

[coolerSurfer]

Die finanzielle Erholung nach einem negativen SCHUFA-Eintrag ist ein Prozess, der Geduld und Disziplin erfordert. Neben den bereits genannten Tipps, wie der Begleichung aller offenen Forderungen und der regelmäßigen Überprüfung der SCHUFA-Auskunft, kann es auch hilfreich sein, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen.

Dieser Plan sollte alle Einnahmen und Ausgaben umfassen und dabei helfen, Prioritäten zu setzen und unnötige Ausgaben zu vermeiden. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kommunikation mit den Gläubigern.

Oft sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der es ermöglicht, die Schulden in einem realistischen Zeitrahmen zurückzuzahlen. Zudem kann die Inanspruchnahme einer professionellen Schuldnerberatung sinnvoll sein, um einen umfassenden Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln.

Es ist auch ratsam, zukünftige finanzielle Verpflichtungen sorgfältig zu prüfen und nur dann neue Verbindlichkeiten einzugehen, wenn sie absolut notwendig sind und sicher bedient werden können.

[natureLover63]

Eine Möglichkeit, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, aktive Schritte zur Reduzierung der eigenen Schulden zu unternehmen. Das kann bedeuten, kleinere Schulden vollständig zu begleichen und bei größeren Schulden einen realistischen Tilgungsplan aufzustellen.

Zudem ist es hilfreich, regelmäßige Einkünfte nachzuweisen, da dies die Zahlungsfähigkeit unterstreicht. Eine weitere Strategie kann sein, einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer hinzuzuziehen, um die Bonität zu stärken.

Wichtig ist auch, offene Kommunikation mit den Gläubigern zu pflegen und bei Problemen frühzeitig das Gespräch zu suchen. Manchmal ist es möglich, die Konditionen anzupassen oder Stundungen zu vereinbaren, um einen negativen SCHUFA-Eintrag zu vermeiden.

[timult]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Bedeutung eines stabilen Einkommens für die Kreditwürdigkeit. Banken und Kreditgeber sehen regelmäßige Einkünfte als ein Zeichen der Zuverlässigkeit.

Wenn du selbstständig bist oder ein schwankendes Einkommen hast, kann es sinnvoll sein, Nachweise über regelmäßige Einnahmen der letzten Monate oder Jahre bereitzuhalten. Das kann dazu beitragen, Bedenken hinsichtlich der Rückzahlungsfähigkeit zu zerstreuen.

[tropicalbeauty]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Privatpersonen? Ich habe gehört, dass das eine Option sein kann, wenn man bei Banken aufgrund der SCHUFA abgelehnt wird.

[rdyogi]

Eine interessante Alternative zu traditionellen Bankkrediten sind Peer-to-Peer-Kredite. Auf Plattformen wie Auxmoney können Privatpersonen direkt an andere Privatpersonen Kredite vergeben.

Das Besondere daran ist, dass die Kreditwürdigkeit nicht ausschließlich anhand der SCHUFA bewertet wird, sondern auch andere Faktoren wie das persönliche Projekt oder die finanzielle Situation eine Rolle spielen. Das kann für Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance sein, dennoch einen Kredit zu erhalten.

Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau prüfen und sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sein können als bei einem Bankkredit.

[crimsondragon]

Ich habe mal von einem Freund gehört, dass es auch spezielle Kreditkarten für Personen mit schlechter Bonität gibt. Weiß jemand, ob das stimmt?

[BGM55]

Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation und hat es geschafft, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem er eine Kreditkarte für Personen mit schlechter Bonität genutzt hat. Diese Karten haben oft einen niedrigen Verfügungsrahmen und höhere Zinsen, aber wenn man sie verantwortungsbewusst nutzt und die Rechnungen pünktlich bezahlt, können sie dazu beitragen, positive Einträge in der SCHUFA zu erzeugen.

Es ist allerdings wichtig, sich nicht in weitere Schulden zu stürzen, daher sollte man diese Karten nur nutzen, wenn man sicher ist, dass man die Kontrolle über seine Ausgaben behält.

[jan_schuster]

Eine weitere Möglichkeit, um trotz negativer SCHUFA einen Kredit zu erhalten, könnte die Aufnahme eines Bürgen sein. Wenn jemand mit guter Bonität bereit ist, für den Kredit zu bürgen, erhöht das die Chancen auf eine Genehmigung erheblich.

Allerdings sollte man sich der Verantwortung bewusst sein, die man damit auf den Bürgen überträgt, denn im Falle einer Zahlungsunfähigkeit wird der Bürge zur Kasse gebeten.