Kann jeder Geld von der Bank leihen?

[MovieBuff91]

Ich bin gerade in einer Situation, wo ich ernsthaft in Erwägung ziehe, mir Geld von der Bank zu leihen. Meine Wohnung benötigt dringend eine Renovierung, und meine Ersparnisse decken nicht annähernd die anfallenden Kosten.

Ich arbeite Vollzeit, aber irgendwie reicht das Geld am Ende des Monats nie aus, um etwas zur Seite zu legen, geschweige denn größere Summen für solche Vorhaben. Die Vorstellung, mich langfristig zu verschulden, macht mich nervös.

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten für solche Situationen? Gibt es Tipps, wie man die beste Option wählt?

[marie16]

In deiner Situation ist es entscheidend, verschiedene Kreditangebote gründlich zu vergleichen, um sicherzustellen, dass du die beste Option wählst. Es gibt einige Schlüsselfaktoren, die du berücksichtigen solltest.

Zuerst, schaue auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits inkludiert und dir erlaubt, Angebote direkt zu vergleichen. Zweitens, prüfe die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.

Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit einer Ratenpause an, was dir mehr Spielraum gibt, sollte sich deine finanzielle Situation ändern. Drittens, sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, besonders wenn sie von unbekannten Kreditvermittlern stammen.

Oft sind versteckte Gebühren im Spiel oder die Bedingungen sind nicht so günstig, wie sie auf den ersten Blick erscheinen. Schließlich, wenn deine Bonität nicht optimal ist, könnten Kredite ohne Schufa eine Option sein, aber sei dir bewusst, dass diese oft höhere Zinsen haben.

[xX_SnowQueen2021___]

Hey, ich stand mal vor einer ähnlichen Entscheidung und hab mich dann für einen Kredit entschieden. Was mir geholfen hat, war, mit Freunden und Familie zu sprechen, die schon mal in der gleichen Lage waren.

Manchmal haben die echt gute Tipps, an die man selbst nicht gedacht hätte. Außerdem hab ich online Vergleichsportale genutzt, um die Konditionen von verschiedenen Banken zu checken.

Das hat mir echt die Augen geöffnet, wie unterschiedlich die Angebote sein können.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[eisbaer]

Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich meine Wohnung renovieren musste. Ich habe mich für einen Kredit entschieden, aber erst nachdem ich gründlich recherchiert und verglichen hatte.

Es ist wirklich wichtig, nicht nur die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten. Manche Banken bieten niedrigere Zinsen, aber dann kommen versteckte Gebühren dazu.

Ein weiterer Punkt ist, dass du vielleicht einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen in Betracht ziehen solltest. Das hat mir geholfen, als ich unerwartet eine größere Summe Geld erhalten habe und einen Teil meines Kredits vorzeitig zurückzahlen konnte, ohne Strafgebühren zu zahlen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hoalje4]

Es ist auch ratsam, deine Bonität zu überprüfen, bevor du einen Kreditantrag stellst. Eine gute Bonität kann dir helfen, bessere Konditionen zu erhalten.

Wenn deine Bonität nicht optimal ist, gibt es spezielle Kredite für solche Fälle, aber sei vorsichtig, da die Zinsen höher sein können. Ein weiterer Tipp ist, deine monatlichen Ausgaben genau zu analysieren und zu überlegen, wie du den Kredit zurückzahlen kannst, ohne dich finanziell zu überlasten.

[calzasen2]

Das Wichtigste bei der Entscheidung für einen Kredit ist, dass du dir über deine finanzielle Situation absolut im Klaren bist. Es ist unerlässlich, einen detaillierten Plan zu haben, wie du den Kredit zurückzahlen wirst.

Eine Möglichkeit, die ich empfehlen würde, ist die Erstellung eines Budgets, das alle deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Auf diese Weise kannst du realistisch einschätzen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen, ohne dass es zu einer finanziellen Belastung wird.

Darüber hinaus ist es wichtig, einen Notfallfonds zu haben, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten. Dieser Fonds kann dir helfen, den Kredit weiterhin fristgerecht zurückzuzahlen, selbst wenn du finanzielle Rückschläge erleidest.

Vergiss nicht, dass die Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, eine langfristige Verpflichtung ist, und es ist entscheidend, dass du dich nicht überschuldest.

[marcus44]

Kurz gesagt, vergleiche immer die Kreditangebote! Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gebühren und die Flexibilität bei der Rückzahlung sind wichtig.

[max1999]

Ich würde auf jeden Fall auch mal bei deiner Hausbank vorbeischauen. Manchmal können die dir ein Angebot machen, das online nicht zu finden ist, besonders wenn du schon länger Kunde bist.

Und persönlich redet es sich auch einfacher über die Bedingungen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[nicole_01]

Hast du schon mal an einen Kredit ohne Schufa gedacht? Ich weiß, das klingt erstmal etwas unseriös, aber es gibt durchaus seriöse Anbieter.

Wichtig ist, dass du dich vorher gut informierst und die Konditionen genau prüfst. Manchmal ist das die einzige Möglichkeit, wenn die Schufa nicht mitspielt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Ist ein kredit für rentner über 70 wirklich machbar?
• Wie können Sie von aktuellen Zinssätzen profitieren?
• Kredit 25000 Euro: Wer gibt den besten Tipp?
• Was bedeutet Überschuldung eigentlich genau?
• Welche Wartezeit bei Sigma Kreditbank Auszahlung?

[zMwFpnGZ]

Ich hab mal gehört, dass es auch spezielle Kredite für Renovierungen gibt, die günstiger sein können als normale Kredite. Vielleicht lohnt es sich, danach zu suchen?

Und ein weiterer Tipp: Pass auf, dass du nicht in die Falle von zu vielen kleinen Krediten fällst. Manche Leute nehmen für jede Kleinigkeit einen neuen Kredit auf und verlieren dann den Überblick.

Besser ist es, einen größeren Kredit aufzunehmen, der alles abdeckt, und den dann konsequent abzuzahlen.

[mosebokj]

Ich rate dir, lieber zu sparen, anstatt einen Kredit aufzunehmen. Langfristig verschuldest du dich nur und zahlst mehr, als die Renovierung eigentlich wert ist.

[RainbowDash101]

Also, ich habe mal einen Kredit aufgenommen, um mein Auto zu finanzieren, und ich kann dir sagen, es gibt ein paar Dinge, die du unbedingt beachten solltest. Erstens, mach dir eine Liste mit allen möglichen Kreditgebern und vergleiche deren Angebote gründlich.

Zweitens, lies das Kleingedruckte! Manchmal verstecken sich da Fallen wie hohe Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für Kontoauszüge.

Drittens, überlege dir, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann nützlich sein, falls du mal nicht zahlen kannst, aber sie macht den Kredit auch teurer.

Viertens, wenn du dir unsicher bist, hol dir professionelle Beratung. Es gibt Verbraucherzentralen, die kostenlose oder günstige Beratung anbieten.

Und zuletzt, überstürze nichts! Nimm dir Zeit, um das beste Angebot zu finden, und lass dich nicht unter Druck setzen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Chakarby]

Achte auch auf Sonderaktionen der Banken. Manchmal gibt es Angebote mit besonders günstigen Zinsen.

[evapi]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es besonders wichtig, auf günstige Zinsen zu achten. Aber vergiss nicht, auch die anderen Konditionen zu prüfen.

Manchmal kann ein etwas höherer Zinssatz immer noch die bessere Wahl sein, wenn der Kredit flexiblere Rückzahlungsoptionen bietet.

[tivo]

Als jemand, der in der Kreditbranche arbeitet, möchte ich dir ein paar Insider-Tipps geben. Erstens, überprüfe deine Schufa-Auskunft, bevor du einen Kreditantrag stellst.

Fehler in der Schufa können deine Chancen auf einen guten Kredit verschlechtern. Zweitens, überlege dir, ob du einen festen oder variablen Zinssatz möchtest.

Ein fester Zinssatz bleibt über die Laufzeit gleich, was Planungssicherheit bietet, aber du könntest mehr zahlen, wenn die Zinsen fallen. Ein variabler Zinssatz kann sich ändern, was riskanter ist, aber du könntest profitieren, wenn die Zinsen sinken.

Drittens, nutze Kreditrechner, die du online findest, um zu sehen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze auf deine monatliche Rate auswirken. Und viertens, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa.

Sie können eine Option sein, wenn deine Bonität nicht gut ist, aber sie haben oft höhere Zinsen.

[MiFre]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen, um mein Haus zu renovieren, und dabei viel gelernt. Erstens, es ist absolut entscheidend, dass du dir einen klaren Überblick über deine Finanzen verschaffst.

Zweitens, sprich mit mehreren Banken und nicht nur mit deiner Hausbank. Drittens, online Vergleichsportale sind Gold wert, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen.

Viertens, wenn du eine schlechte Bonität hast, gibt es spezielle Kredite, die dir trotzdem zur Verfügung stehen könnten. Aber sei vorsichtig, denn die Zinsen sind oft höher.

Fünftens, frage nach Sondertilgungsmöglichkeiten. Es ist immer gut, wenn du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Sechstens, lass dich nicht von niedrigen Monatsraten täuschen. Manchmal bedeutet das nur, dass du den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzahlen musst und insgesamt mehr Zinsen zahlst.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[lvovski9]

Nicht vergessen, nach versteckten Gebühren zu fragen. Manche Banken berechnen Gebühren für die Kontoeröffnung oder für die Kreditbearbeitung.

[schlabberaffe]

Also, ich hab mal nen Kredit aufgenommen, um mir ein neues Motorrad zu kaufen, und ich kann dir sagen, das war ein ganz schönes Hin und Her. Was ich gelernt habe: Erstens, mach dir klar, wie viel du wirklich brauchst.

Nicht mehr aufnehmen, als nötig. Zweitens, schau dir die Zinsen genau an, aber vergiss die anderen Kosten nicht.

Drittens, überleg dir, wie schnell du den Kredit zurückzahlen kannst. Je schneller, desto besser, weil du dann weniger Zinsen zahlst.

Viertens, wenn du schon Kredite hast, überleg, ob eine Umschuldung Sinn macht. Manchmal kannst du so ne Menge sparen.

Fünftens, pass auf bei Krediten ohne Schufa. Die sind meistens teurer.

Und sechstens, lass dich nicht unter Druck setzen. Nimm dir Zeit, um das beste Angebot zu finden.

[Ycizo]

Schau auch nach Förderkrediten, manchmal gibt es staatliche Unterstützung für Renovierungen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Ro1986]

Ich finde es ja immer wieder erstaunlich, wie viele Leute glauben, dass ein Kredit die Lösung aller Probleme ist. Ganz ehrlich, hast du mal darüber nachgedacht, einfach zu sparen?

Oder vielleicht sogar zu investieren, anstatt dich in Schulden zu stürzen? Ich meine, klar, ein Kredit kann in manchen Situationen sinnvoll sein, aber es ist nicht immer die beste Lösung.

[Nooounsn]

Als jemand, der selbst mehrere Kredite aufgenommen hat, kann ich dir sagen, dass es wichtig ist, deine Optionen zu kennen. Erstens, es gibt mehr als nur Banken.

Schau dir auch Online-Kreditgeber und Kreditvermittler an. Zweitens, ein Kredit ohne Schufa ist möglich, aber oft teurer.

Drittens, vergiss nicht, dass die Laufzeit des Kredits eine große Rolle spielt. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere monatliche Raten, aber auch mehr gezahlte Zinsen insgesamt.

Viertens, manchmal ist es besser, einen höheren Zinssatz für die Flexibilität der vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafe zu akzeptieren. Fünftens, überlege dir, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest.

Und sechstens, nutze Kreditrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

[r1l7o2z]

Es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits achtest. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen.

Außerdem solltest du überlegen, ob du eine variable oder feste Zinsbindung bevorzugst. Bei einer festen Zinsbindung weißt du genau, wie viel du jeden Monat zahlen musst, während eine variable Zinsbindung Risiken, aber auch Chancen bietet, wenn die Zinsen fallen.

[silberfuchs654]

Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Möglichkeit einer Restschuldversicherung. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits absichern.

Allerdings erhöht sie die Gesamtkosten des Kredits. Es ist eine persönliche Entscheidung, ob du diese zusätzliche Sicherheit möchtest oder nicht.

[Jenny19]

Ich habe vor kurzem einen Kredit für eine größere Anschaffung aufgenommen und dabei viel gelernt. Erstens, es ist wirklich wichtig, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditgebern zu vergleichen.

Zweitens, achte darauf, ob du Sondertilgungen leisten kannst, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Drittens, manchmal kann es sinnvoll sein, einen Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz zu wählen, wenn die anderen Konditionen besser sind.

Viertens, prüfe, ob es möglich ist, die Laufzeit des Kredits anzupassen, falls du in der Zukunft mehr Geld zur Verfügung hast.

[sandra96]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch deine aktuelle finanzielle Situation und deine zukünftigen finanziellen Pläne berücksichtigen. Es ist wichtig, dass du dir überlegst, wie sich deine Einnahmen und Ausgaben in den nächsten Jahren entwickeln könnten.

Ein Kredit bindet dich für eine lange Zeit, und du solltest sicherstellen, dass du auch in der Zukunft in der Lage sein wirst, die Raten zu zahlen.

[s3cr3tsm1l3]

Denk dran, die Kreditrate sollte nicht mehr als 30% deines Nettoeinkommens betragen, um finanziell sicher zu bleiben.

[witzigeshamster]

Ich hab mal nen Kredit aufgenommen, weil ich dachte, ich bräuchte unbedingt ein neues Auto. Im Nachhinein war das ne ziemlich dumme Entscheidung, weil ich die Raten kaum zahlen konnte.

Mein Tipp: Überleg dir wirklich gut, ob du den Kredit brauchst und ob du dir die Raten leisten kannst. Manchmal ist es besser, zu warten und zu sparen.