Warum wurde meine Finanzierung abgelehnt trotz guter SCHUFA?

[SportlicherHirsch]

Hat jemand Erfahrungen, wenn die Finanzierung abgelehnt wurde, obwohl man eine gute SCHUFA hat? Trotz positiver SCHUFA-Bewertung wurde meine Finanzierungsanfrage abgelehnt und ich verstehe nicht, warum.

Gibt es bestimmte Gründe dafür, die mir nicht bewusst sind? Würde mich über Tipps freuen, wie ich in Zukunft eine Ablehnung vermeiden kann.

[basketballspieler42]

Manchmal reicht eine gute SCHUFA nicht aus. Banken betrachten auch dein Einkommen, bestehende Schulden und deine Ausgaben.

Es könnte sein, dass dein Einkommen im Verhältnis zu deinen Schulden zu niedrig ist.

[Jaquoi]

Ironischerweise denken viele, eine saubere SCHUFA ist der goldene Schlüssel zu jedem Kredit. Aber nein, die Banken wollen sehen, dass du nicht nur schuldenfrei bist, sondern auch, dass du ihnen das Geld zurückzahlen kannst.

Vielleicht solltest du deine finanzielle Situation nochmal überdenken. Hast du vielleicht vergessen, deine Einkommensnachweise einzureichen?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[René]

Das ist wirklich ärgerlich, aber lass dich nicht entmutigen. Manchmal sind es Kleinigkeiten, die zu einer Ablehnung führen.

Hast du vielleicht kürzlich den Job gewechselt oder arbeitest du in einem befristeten Arbeitsverhältnis? Das könnte Banken nervös machen.

Mein Tipp: Frag direkt bei der Bank nach, die können dir die genauen Gründe nennen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[hackett.cleora]

Das ist wirklich eine frustrierende Situation, und ich kann verstehen, wie du dich fühlst. Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Lage.

Trotz guter SCHUFA wurde sein Kreditantrag abgelehnt, weil sein Einkommen zu gering war und er zu viele laufende Kredite hatte. Es könnte auch sein, dass die Banken aufgrund der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheiten strengere Kreditvergabekriterien anwenden.

Mein Rat wäre, deine finanzielle Situation zu überprüfen und vielleicht auch andere Kreditgeber zu betrachten, die vielleicht andere Kriterien haben. Viel Erfolg!

[melodelic]

Ein weiterer Punkt, den viele übersehen, sind die Zinsen. Selbst mit einer guten SCHUFA können die Zinsen, die du für frühere Kredite gezahlt hast, zu hoch sein, was deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Versuche, Kredite mit günstigeren Zinsen zu finden und zu vergleichen.

[Salicionin]

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum eine Finanzierung abgelehnt werden kann, selbst bei einer positiven SCHUFA-Bewertung. Einige der häufigsten Gründe sind unzureichendes Einkommen, hohe bestehende Schulden oder ein unsicheres Arbeitsverhältnis.

Banken und Kreditinstitute führen eine umfassende Bonitätsprüfung durch, die über die SCHUFA-Bewertung hinausgeht. Sie berücksichtigen das Einkommen, die Ausgaben, bestehende Kredite und sogar die Stabilität deines Arbeitsplatzes.

Es ist auch möglich, dass die Ablehnung auf interne Richtlinien der Bank zurückzuführen ist, die sich von denen anderer Kreditgeber unterscheiden können. Mein Rat wäre, direkt bei der Bank nach den spezifischen Gründen für die Ablehnung zu fragen und sich gegebenenfalls an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden, der dir helfen kann, deine Finanzen zu analysieren und zu verbessern, um zukünftige Ablehnungen zu vermeiden.

[glitzerblume]

Oh, das klingt wirklich entmutigend. Ich hatte eine ähnliche Erfahrung gemacht, als ich versuchte, einen Kredit für ein neues Auto zu bekommen.

Trotz guter SCHUFA wurde ich abgelehnt, und es stellte sich heraus, dass es wegen meines befristeten Arbeitsvertrags war. Die Bank sah das als zu riskant an.

Vielleicht könntest du versuchen, einen Bürgen zu finden? Das hat bei mir letztendlich geholfen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[schmetterling123]

Hast du es schon bei Smava versucht? Sie arbeiten mit vielen Banken zusammen und können oft Kredite vermitteln, auch wenn die Hausbank abgelehnt hat.

Ihre Kriterien sind manchmal anders, und sie können eine Lösung finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

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• Wer kennt einen guten Kredit mit sofort Auszahlung?

[mina07]

Das ist echt ärgerlich. Vielleicht solltest du es bei einer anderen Bank versuchen?

Manchmal haben die unterschiedliche Kriterien.

[TechGuru123]

Hey, ich fühle mit dir. War in einer ähnlichen Situation, als ich einen Kredit für mein Startup brauchte.

Meine SCHUFA war top, aber kein Glück bei den traditionellen Banken. Was mir geholfen hat, war der Gang zu einem Online-Kreditvermittler.

Die haben Zugang zu vielen verschiedenen Kreditgebern und können oft passende Angebote finden, die man sonst nicht auf dem Radar hat. Plus, sie schauen nicht nur auf die SCHUFA, sondern bewerten deine finanzielle Situation insgesamt.

Vielleicht ist das einen Versuch wert?

[julian_97]

Manchmal ist es einfach nur Pech. Mein Bruder hatte das gleiche Problem.

Er hat seine Finanzen neu organisiert, einige Schulden abbezahlt und es dann nochmal versucht. Beim zweiten Anlauf hat es geklappt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[DavidWagner]

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kreditvergabeentscheidung einer Bank auf einer Vielzahl von Faktoren beruht, nicht nur auf der SCHUFA-Bewertung. Banken bewerten das Risiko eines Kreditnehmers basierend auf seinem Einkommen, seinen Ausgaben, seiner Beschäftigungssituation und anderen finanziellen Verpflichtungen.

Ein häufiger Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags, trotz einer guten SCHUFA-Bewertung, ist das Verhältnis von Einkommen zu Schulden. Wenn das Einkommen im Vergleich zu den bestehenden Schulden und den geschätzten monatlichen Raten für den neuen Kredit als zu niedrig angesehen wird, kann dies zu einer Ablehnung führen.

Darüber hinaus können auch die Stabilität des Einkommens und die Dauer der Beschäftigung bei der aktuellen Arbeitsstelle eine Rolle spielen. Banken bevorzugen in der Regel Kreditnehmer, die in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen haben.

Es ist auch möglich, dass spezifische interne Richtlinien der Bank oder des Kreditinstituts zu einer Ablehnung geführt haben. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, direkt bei der Bank nachzufragen und um eine detaillierte Erklärung zu bitten.

Es kann auch sinnvoll sein, den Kreditantrag bei einer anderen Bank oder einem anderen Kreditinstitut zu stellen, da unterschiedliche Anbieter unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe haben können.

[1WTBurner]

Es ist eine weit verbreitete Annahme, dass eine positive SCHUFA-Bewertung automatisch zu einer Kreditgenehmigung führt. Doch die Realität sieht oft anders aus.

Kreditinstitute berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, um das Risiko eines Kreditnehmers zu bewerten. Dazu gehören das Einkommen, die Ausgaben, die Art der Beschäftigung und die Dauer der Beschäftigung.

Selbst kleine Details, wie häufige Wohnortwechsel oder eine hohe Anzahl von Girokonten und Kreditkarten, können als negativ wahrgenommen werden. Darüber hinaus können auch externe Faktoren, wie die allgemeine Wirtschaftslage oder branchenspezifische Risiken, eine Rolle spielen.

In manchen Fällen kann es hilfreich sein, kleinere bestehende Schulden vor der Kreditantragstellung zu begleichen, um das Verhältnis von Einkommen zu Schulden zu verbessern. Eine weitere Option könnte sein, einen Kredit mit einem Bürgen oder Mitantragsteller zu beantragen, um die Bonität zu stärken.

Letztendlich ist es wichtig, die Ablehnung nicht persönlich zu nehmen und alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu erkunden.

[hau_let]

Hast du deine Kontoauszüge überprüft? Manchmal können regelmäßige Abbuchungen, die als nicht notwendig angesehen werden, ein Problem darstellen.

[hobbyschneiderin]

Es ist unglaublich frustrierend, wenn man sich in einer solchen Situation befindet. Ich habe einmal gelesen, dass neben der SCHUFA-Bewertung und dem Einkommen auch das Alter des Antragstellers eine Rolle spielen kann.

Jüngere oder ältere Kreditnehmer könnten als risikoreicher angesehen werden. Außerdem könnte der Wohnort Einfluss auf die Entscheidung haben, da bestimmte Gegenden als wirtschaftlich weniger stabil gelten können.

Es ist auch möglich, dass die Bank eine umfassendere Bewertung deiner finanziellen Situation vornimmt, einschließlich der Überprüfung deiner monatlichen Ausgaben und Verpflichtungen. Eine Möglichkeit, die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, könnte sein, einen detaillierten Finanzplan vorzulegen, der zeigt, wie du den Kredit zurückzahlen planst.

Manchmal kann es auch hilfreich sein, persönlich mit einem Bankberater zu sprechen, um deine Situation zu erklären und zu verstehen, was genau zu der Ablehnung geführt hat. Nicht zuletzt könntest du in Betracht ziehen, deine Anfrage bei einer anderen Bank oder einem anderen Finanzinstitut zu stellen, da unterschiedliche Kreditgeber unterschiedliche Kriterien haben.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[upsan3]

Tatsächlich ist es so, dass nicht nur die SCHUFA, sondern auch andere Faktoren eine Rolle spielen. Ich würde empfehlen, Smava als Kreditvermittler auszuprobieren.

Sie haben Zugang zu einer Vielzahl von Kreditgebern und können oft Angebote finden, die zu deiner finanziellen Situation passen. Es ist auch möglich, dass du bei einem spezialisierten Kreditvermittler bessere Chancen hast, da sie Erfahrung mit ähnlichen Fällen haben.

[Olga]

Eine Ablehnung trotz guter SCHUFA kann entmutigend sein, aber es ist wichtig, die Situation aus verschiedenen Blickwinkeln zu betrachten. Banken und Kreditinstitute haben ihre eigenen internen Bewertungssysteme, die über die SCHUFA-Bewertung hinausgehen.

Sie berücksichtigen Faktoren wie Einkommen, Beschäftigungsstatus, bestehende Schulden und sogar den Zweck des Kredits. In manchen Fällen kann die Art des Einkommens – ob festes Gehalt, Selbstständigkeit oder befristete Verträge – einen großen Unterschied machen.

Es ist auch möglich, dass die Bank spezifische Risikoprofile hat, die bestimmte Berufsgruppen oder Wohngebiete betreffen. Eine Option könnte sein, deine finanzielle Situation zu überprüfen und einen detaillierten Plan für die Kreditrückzahlung vorzulegen, um das Vertrauen der Bank zu gewinnen.

Darüber hinaus könntest du in Erwägung ziehen, Sicherheiten anzubieten, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Eine andere Möglichkeit ist, sich an kleinere Banken oder Online-Kreditplattformen zu wenden, die möglicherweise flexiblere Kreditvergabekriterien haben.

Wichtig ist, nicht aufzugeben und verschiedene Optionen zu erkunden.

[Pinkes Einhornchen]

Es ist eine komplexe Angelegenheit, die viele Aspekte umfasst. Neben der SCHUFA-Bewertung berücksichtigen Banken auch das Verhältnis von Einkommen zu Schulden, die Stabilität des Einkommens, die Beschäftigungsdauer und das Vorhandensein von Sicherheiten.

Es ist möglich, dass die Bank bei der Bewertung deines Antrags interne Richtlinien angewendet hat, die über die allgemeinen Kreditvergabekriterien hinausgehen. Einige Banken haben möglicherweise strengere Anforderungen an das Mindesteinkommen oder bevorzugen Antragsteller mit unbefristeten Arbeitsverträgen.

Darüber hinaus können auch makroökonomische Faktoren, wie die aktuelle Zinssatzpolitik oder wirtschaftliche Unsicherheiten, die Kreditvergabepolitik der Bank beeinflussen. Eine Möglichkeit, die Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, könnte sein, den Kreditantrag gemeinsam mit einem Mitantragsteller oder Bürgen zu stellen, um das Risiko für die Bank zu verringern.

Es könnte auch hilfreich sein, sich an einen unabhängigen Finanzberater zu wenden, der dir dabei helfen kann, deine finanzielle Situation zu analysieren und einen maßgeschneiderten Plan zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu entwickeln.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[sportgeist99]

Manchmal kann es auch an der Bank selbst liegen. Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien und manche sind strenger als andere.

Vielleicht wäre es eine gute Idee, es bei einer anderen Bank zu versuchen oder sogar einen unabhängigen Kreditberater zu konsultieren, der dir helfen kann, die beste Option zu finden.

[Anna_84]

Ich hatte eine ähnliche Erfahrung, als ich versuchte, einen Kredit für eine Wohnungseinrichtung zu bekommen. Es stellte sich heraus, dass mein befristeter Arbeitsvertrag das Problem war.

Ich habe dann mit der Bank gesprochen und erklärt, dass ich eine feste Zusage für eine unbefristete Stelle hatte, die in ein paar Monaten beginnen würde. Sie haben meinen Antrag erneut geprüft und letztendlich genehmigt.

Kommunikation kann wirklich der Schlüssel sein. Vielleicht gibt es eine Möglichkeit, deine Situation besser zu erklären oder zusätzliche Unterlagen vorzulegen, die deine finanzielle Stabilität unterstreichen.

[marta95]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Höhe des beantragten Kredits. Manchmal ist es einfacher, einen kleineren Betrag genehmigt zu bekommen.

Vielleicht könntest du versuchen, deine Anfrage zu teilen und zunächst nur einen Teil des Geldes zu beantragen.

[laura-lea]

Das ist wirklich eine schwierige Situation. Ich habe mal gelesen, dass manchmal auch der Zweck des Kredits eine Rolle spielen kann.

Wenn die Bank denkt, dass der Kredit für etwas riskantes verwendet wird, könnten sie zögern. Vielleicht könntest du versuchen, den Zweck deines Kredits klarer zu definieren oder zu ändern, um zu sehen, ob das einen Unterschied macht.

Auch die Überlegung, einen Bürgen hinzuzufügen, könnte helfen, da dies das Risiko für die Bank verringert.

[bendedf]

Ich verstehe, dass es verlockend sein kann, einen Kredit aufzunehmen, aber hast du schon einmal über alternative Finanzierungsmethoden nachgedacht? Manchmal ist es besser, zu sparen oder nach anderen Wegen zu suchen, um das benötigte Geld zu bekommen.

Kredite können langfristig eine große Belastung sein, und es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor man sich verschuldet.

[HerzMarie]

Vielleicht ist es auch eine gute Idee, deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen. Manchmal kann man Einsparungen finden, die zeigen, dass man den Kredit zurückzahlen kann.