Wie kann ich meine Kredite bündeln? Erfahrungen?

[gummibaerchen99]

Hat jemand Erfahrungen damit, mehrere Kredite zu bündeln? Ich habe ein paar Kredite und überlege, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen, um die monatlichen Zahlungen zu verringern.

Kennt sich jemand damit aus oder hat Tipps dazu?

[Depot-Bewertung]

Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, um Zinsen zu sparen. Wichtig ist, die Konditionen genau zu vergleichen und auf Vorfälligkeitsentschädigungen zu achten.

[Marcel_82]

Ich habe vor einiger Zeit genau das gemacht, was du vorhast. Es war eine gute Entscheidung, da ich meine monatliche Belastung erheblich reduzieren konnte.

Allerdings solltest du darauf achten, dass die neue Kreditlaufzeit nicht unnötig in die Länge gezogen wird, sonst zahlst du am Ende mehr Zinsen, als du eigentlich sparen wolltest. Ein weiterer Punkt ist, dass du eine gute Bonität haben musst, um von besseren Konditionen profitieren zu können.

Ich empfehle dir, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Marcel55]

Auf jeden Fall Angebote vergleichen! Und schau, ob die Bank Bearbeitungsgebühren verlangt.

Die können ganz schön reinhauen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Thomas M.]

Das Zusammenfassen von Krediten, auch Umschuldung genannt, kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um monatliche Ausgaben zu reduzieren. Es ist jedoch wichtig, nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten.

Manchmal bieten Banken eine niedrigere Rate an, aber die Laufzeit des Kredits wird verlängert, was bedeutet, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Ein weiterer Tipp ist, auf Angebote für eine kostenlose Sondertilgung zu achten, damit du den Kredit früher zurückzahlen kannst, wenn du in Zukunft mehr finanziellen Spielraum hast.

[Katzenliebhaberin89]

Ich habe mal gelesen, dass man auch aufpassen muss, dass die alte Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, wenn man den Kredit vorzeitig ablöst. Das kann die Ersparnisse durch die Umschuldung schnell zunichtemachen.

Am besten vorher bei der Bank nachfragen.

[Dora]

Mein Bruder hat seine Kredite letztes Jahr zusammengefasst und war sehr zufrieden. Er hat gesagt, dass es wichtig war, vorher genau seine Finanzen zu analysieren und sicherzustellen, dass die neue monatliche Rate wirklich tragbar ist.

Außerdem hat er einen unabhängigen Finanzberater konsultiert, der ihm geholfen hat, das beste Angebot zu finden. Vielleicht wäre das auch etwas für dich?

[alexander_k]

Gute Idee, die Kredite zu bündeln. Aber vergiss nicht, auch die Versicherungen zu prüfen, die du vielleicht mit den alten Krediten abgeschlossen hast.

Manchmal sind die an den Kredit gebunden und fallen dann weg.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[ChristinaSchwarz]

Hat jemand Erfahrung mit Online-Kreditvergleichsportalen? Ich frage mich, ob das eine gute Möglichkeit ist, um die besten Konditionen für eine Umschuldung zu finden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie beeinflusst eine Privatinsolvenz meinen Einkauf?
• Was bedeutet der in Bearbeitung-Status bei der Targobank?
• Wie beantrage ich ein Darlehen vom Arbeitsamt?
• Wo finde ich Kredite bei schlechter Bonität?
• Dringend benötigt: Wo kann ich mir Geld leihen?

[wolke12]

Also, ich habe meine Kredite nicht gebündelt, aber ich kenne jemanden, der das gemacht hat. Der Trick ist, nicht nur auf die monatliche Rate zu schauen, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit und den effektiven Jahreszins.

Manchmal locken Banken mit super niedrigen Raten, aber am Ende zahlst du viel mehr, weil der Kredit viel länger läuft. Mein Kumpel hat sich auch gegen eine Restschuldversicherung entschieden, weil die ziemlich teuer war und er meinte, dass er das Risiko selbst tragen kann.

Aber das ist natürlich eine persönliche Entscheidung.

[kälbi]

Ich rate generell davon ab, Kredite aufzunehmen. Besser ist es, zu sparen und dann zu kaufen.

Wenn du aber schon Kredite hast, ist es vielleicht klug, sie zu bündeln, um Zinsen zu sparen. Trotzdem solltest du versuchen, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

[lyragrey5]

Bei der Umschuldung ist es entscheidend, einen Kredit mit günstigeren Zinsen zu finden, um die Gesamtkosten zu senken. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die dabei helfen können, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist.

Achte aber darauf, dass du keine unseriösen Angebote annimmst, bei denen Vorkosten verlangt werden, ohne dass eine Kreditzusage erfolgt. Ein weiterer Punkt ist, dass du dir überlegen solltest, ob du eine feste oder variable Verzinsung möchtest.

Bei einer festen Verzinsung hast du Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während eine variable Verzinsung dir die Möglichkeit gibt, von fallenden Zinsen zu profitieren.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[PasderaA]

Ein Freund von mir hat seine Kredite zusammengefasst und es hat ihm wirklich geholfen, einen besseren Überblick über seine Finanzen zu bekommen und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Er hat sich vorher ausführlich beraten lassen und verschiedene Angebote eingeholt.

Wichtig war für ihn, dass keine versteckten Gebühren anfielen und dass die Möglichkeit bestand, den Kredit vorzeitig ohne Strafgebühren zurückzuzahlen. Er hat sich letztendlich für eine Bank entschieden, die ihm eine persönliche Beratung angeboten hat und wo er sich gut aufgehoben fühlte.

[adriana90]

Bei der Zusammenfassung von Krediten sollte man auch den Effekt auf die Schufa-Bewertung beachten. Eine Umschuldung kann sich positiv auswirken, wenn dadurch die Kreditwürdigkeit verbessert wird.

Es ist jedoch wichtig, dass der neue Kredit ordnungsgemäß bedient wird.

[mariannek]

Ist es eigentlich besser, direkt bei einer Bank nach einem Umschuldungskredit zu fragen oder über einen Vermittler zu gehen?

[Sanzanip]

Direkt bei der Bank kann manchmal günstiger sein, weil keine Vermittlungsgebühren anfallen. Aber ein guter Vermittler kann dir Angebote zeigen, die du vielleicht selbst nicht findest.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[schmetterling95]

Ich habe vor ein paar Jahren meine Kredite zusammengefasst und es war eine der besten Entscheidungen meines Lebens. Ich hatte mehrere kleine Kredite mit hohen Zinsen und es war wirklich schwer, den Überblick zu behalten.

Nachdem ich alles in einen einzigen Kredit umgeschuldet hatte, war meine monatliche Rate viel niedriger und ich konnte endlich anfangen, etwas Geld zur Seite zu legen. Es ist wirklich wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und nicht vorschnell zu handeln.

Ich habe mich für eine Bank entschieden, die mir eine gute Rate und die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung bot. Außerdem habe ich darauf geachtet, dass keine versteckten Gebühren anfallen und dass ich jederzeit Sondertilgungen leisten kann, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Es hat ein wenig Zeit und Recherche gebraucht, aber es hat sich definitiv gelohnt.

[Pitzalis6]

Smava ist ein guter Anbieter für Kreditvergleiche. Sie haben oft Angebote, die besser sind als die der Hausbank.

[HeinrichSaal]

Eine Umschuldung kann auch steuerliche Vorteile haben, insbesondere wenn du selbstständig bist. Es ist möglich, dass die Zinsen für den neuen Kredit als Betriebsausgaben abgesetzt werden können.

Allerdings ist es wichtig, dies vorher mit einem Steuerberater zu klären, um sicherzustellen, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[clara_93]

Ich habe mich auch mal mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und herausgefunden, dass es einige Online-Tools gibt, mit denen man die Kosten für die Umschuldung berechnen kann. Das hat mir geholfen, eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie viel ich tatsächlich sparen könnte.

Es ist auch wichtig, alle Unterlagen der bestehenden Kredite griffbereit zu haben, damit man alle nötigen Informationen schnell zur Hand hat, wenn man Angebote vergleicht oder mit Bankberatern spricht.

[beachbabe86]

Ich hab mal gehört, dass es auch wichtig ist, die Laufzeit des neuen Kredits nicht zu lang zu wählen. Sonst zahlt man am Ende mehr Zinsen, als man durch die Umschuldung einspart.

[CrydayPafV]

Genau, und man sollte auch nach Angeboten ohne Bearbeitungsgebühr Ausschau halten. Das kann auch einiges an Kosten sparen.

[Escuela Montalbn]

Als ich mich entschied, meine Kredite zusammenzufassen, habe ich mich intensiv mit dem Thema beschäftigt. Es war nicht einfach, alle Informationen zu sammeln und die verschiedenen Angebote zu vergleichen.

Aber es hat sich gelohnt. Ich konnte meine monatlichen Zahlungen fast halbieren und habe jetzt eine viel bessere Übersicht über meine Finanzen.

Wichtig war für mich, einen Kredit mit einer flexiblen Rückzahlungsoption zu finden, sodass ich bei finanziellen Engpässen die Möglichkeit habe, die Rate anzupassen. Zudem habe ich darauf geachtet, dass die Gesamtlaufzeit des Kredits nicht zu lang ist, um die Zinskosten möglichst gering zu halten.

Ein weiterer wichtiger Punkt war für mich, einen Anbieter zu finden, der transparent arbeitet und bei dem ich mich gut beraten fühlte. Letztendlich habe ich mich für eine Direktbank entschieden, die mir ein gutes Angebot gemacht hat und bei der ich alle Schritte online abwickeln konnte.

[GamingNerd24]

Beim Vergleich der Angebote solltest du auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten. Das kann sehr nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest.

[SamweisGamdschie]

Umschuldung kann eine fantastische Möglichkeit sein, um finanzielle Lasten zu erleichtern, aber es ist entscheidend, sich nicht von kurzfristigen Vorteilen blenden zu lassen. Langfristig gesehen, ist es wichtig, einen Plan zu haben, wie man die Schulden vollständig tilgen kann.

Ich habe einen Freund, der durch Umschuldung seine monatlichen Zahlungen reduziert hat, aber dann den Fehler gemacht hat, zusätzliche Kredite aufzunehmen, weil er dachte, er hätte jetzt mehr finanziellen Spielraum. Das hat ihn letztendlich in eine schlechtere finanzielle Lage gebracht als zuvor.

Also, mein Rat ist, Umschuldung als Werkzeug zu nutzen, um Schulden zu managen, aber gleichzeitig einen soliden Plan zu haben, um schuldenfrei zu werden.

[Jörg-P]

Ein weiterer Punkt, den man bei der Umschuldung berücksichtigen sollte, ist die persönliche finanzielle Situation. Es ist wichtig, realistisch zu sein und nicht davon auszugehen, dass man durch die Umschuldung plötzlich viel mehr Geld zur Verfügung hat.

Stattdessen sollte man die Umschuldung als Chance sehen, die eigenen Finanzen neu zu ordnen und einen Plan zu erstellen, wie man effektiv Schulden abbauen kann. Ich habe selbst die Erfahrung gemacht, dass eine gute Budgetplanung und das Setzen von klaren finanziellen Zielen entscheidend sind, um aus der Schuldenfalle herauszukommen.

[he5d6sL]

Es ist immer besser, Kredite zu vermeiden, wo es nur geht. Aber wenn du dich in einer Situation befindest, in der du Kredite umschulden musst, dann ist es wichtig, dies so zu tun, dass es deine finanzielle Situation verbessert und nicht verschlechtert.

Ich empfehle, einen detaillierten Plan zu erstellen, wie du die Schulden abbezahlen wirst, und sicherzustellen, dass du nicht in die Versuchung kommst, weitere Schulden zu machen.

[marienkafer1979]

Die Umschuldung kann eine gute Strategie sein, um die finanzielle Belastung zu verringern, aber es ist wichtig, alle Aspekte zu berücksichtigen. Man sollte nicht nur die monatliche Rate im Auge behalten, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits.

Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Zinsentwicklung zu werfen und zu überlegen, ob es sinnvoll sein könnte, einen Kredit mit variablem Zinssatz zu wählen, wenn man davon ausgeht, dass die Zinsen in Zukunft fallen werden. Allerdings birgt dies auch Risiken, wenn die Zinsen stattdessen steigen.

[Phoenix24]

Ich denke, es ist auch wichtig, zu überlegen, ob man wirklich alle Kredite zusammenfassen möchte. Manchmal kann es sinnvoll sein, kleinere Kredite mit höheren Zinsen zuerst abzuzahlen und dann die größeren Kredite umzuschulden.

Das hängt natürlich von den individuellen Konditionen und der finanziellen Situation ab.