Wie finde ich den besten Modernisierungskredit Vergleich?

[oceanwave99]

Wir planen, unser Haus zu modernisieren und haben dabei über eine Finanzierung durch einen Modernisierungskredit nachgedacht. Da es unser erstes Mal ist, dass wir so etwas in Angriff nehmen, fühle ich mich etwas verloren bei der Auswahl des richtigen Kreditanbieters.

Könnte mir jemand dabei helfen, den besten Modernisierungskredit Vergleich anzustellen, um die günstigsten Konditionen zu finden? Gibt es besondere Punkte, auf die wir achten sollten?

Wie unterscheiden sich die Angebote der verschiedenen Banken wirklich?

[weltenbummlerin1990]

Ein wichtiger Punkt bei der Auswahl eines Modernisierungskredits ist der effektive Jahreszins, da er alle Kosten des Kredits widerspiegelt. Vergleiche auch die Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit zur Ratenpause, um Flexibilität bei der Rückzahlung zu haben.

[adlerauge91]

Ich habe vor ein paar Jahren auch einen Modernisierungskredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es nicht nur auf die Zinsen ankommt. Achte auch auf die Laufzeit des Kredits und ob es Vorfälligkeitsentschädigungen gibt, falls du den Kredit früher zurückzahlen möchtest.

Manche Banken bieten auch Beratungsgespräche an, die sehr hilfreich sein können, um alle Bedingungen zu verstehen.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[muster19]

Ich empfehle, Online-Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox zu nutzen. Diese Portale bieten einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Banken und ermöglichen es, die Angebote direkt zu vergleichen.

Das hat mir sehr geholfen, den günstigsten Kredit zu finden.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[tigertatze19]

Beim Vergleich von Modernisierungskrediten solltest du nicht nur auf die finanziellen Aspekte achten, sondern auch auf die Servicequalität der Bank. Einige Institute bieten spezielle Beratungen für Modernisierungsprojekte an und können wertvolle Tipps zur Umsetzung und Finanzierung geben.

Zudem ist es wichtig, dass du deine eigene finanzielle Situation realistisch einschätzt und einen Kredit wählst, dessen Raten du problemlos tragen kannst. Denke auch an mögliche staatliche Förderungen für energetische Sanierungen, die deine Kreditkosten senken können.

[mergge]

Hast du schon bei deiner Hausbank nachgefragt? Manchmal bieten die bessere Konditionen für Bestandskunden.

[nachtstern]

Es ist auch sinnvoll, sich über mögliche Förderkredite der KfW-Bank zu informieren, besonders wenn deine Modernisierung Energieeffizienz-Maßnahmen umfasst. Diese Kredite haben oft sehr günstige Zinsen und zusätzliche Tilgungszuschüsse.

[rampage25]

Ich würde auf jeden Fall mehrere Angebote einholen und nicht sofort das erstbeste akzeptieren. Es gibt oft große Unterschiede zwischen den Konditionen der Banken.

Und lies dir immer das Kleingedruckte durch, um böse Überraschungen zu vermeiden.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[lyragrey5]

Achtet unbedingt auf die Zinsbindungsdauer. Bei steigenden Zinsen kann das wichtig werden.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wie gut ist consors finanz bnp paribas wirklich?
• Kreditkarten ablösen: Wie fange ich an?
• Ist ein Minikredit sofort aufs Konto überhaupt seriös?
• Was sind die Voraussetzungen für eine Bankbürgschaft?
• Hat schon mal jemand eine SMS von der maxda auszahlungsstelle bekommen?

[Pinguin10]

Nicht zu vergessen, dass manche Banken Bearbeitungsgebühren verlangen, während andere darauf verzichten. Diese Gebühren können die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen, also solltest du auch darauf ein Auge haben.

[poiuyt]

Ein weiterer Tipp von mir: Wenn du die Möglichkeit hast, solltest du einen höheren Eigenkapitalanteil einbringen. Das verbessert deine Verhandlungsposition gegenüber der Bank und kann zu besseren Kreditkonditionen führen.

Außerdem reduziert es die zu zahlenden Zinsen, da die Kreditsumme niedriger ist.

[Suzi]

Ich habe gelesen, dass es auch wichtig ist, auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten. Das erlaubt dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du plötzlich zu mehr Geld kommst.

Manche Banken bieten Kredite an, bei denen Sondertilgungen kostenlos möglich sind, bei anderen fallen dafür Gebühren an.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[marie_08]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Bedeutung der persönlichen Beratung. Ein gutes Beratungsgespräch kann dir nicht nur helfen, das beste Angebot zu finden, sondern auch, dein Modernisierungsprojekt besser zu planen.

Ich würde empfehlen, persönliche Termine bei einigen Banken zu vereinbaren, um einen Eindruck von deren Service zu bekommen.

[fussballfreak]

Vergiss nicht, dass die Zinsen nicht alles sind. Manchmal kann ein Kredit mit etwas höheren Zinsen, aber flexibleren Rückzahlungsbedingungen am Ende die bessere Wahl sein.

Es kommt wirklich darauf an, was für deine spezielle Situation am besten passt.

[mercredie760]

Bei der Auswahl eines Modernisierungskredits ist es entscheidend, eine umfassende Marktübersicht zu haben und die Angebote genau zu prüfen. Neben den bereits genannten Punkten wie Zinsen, Sondertilgungen und Laufzeiten, ist es auch wichtig, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen.

Online-Foren und Bewertungsportale können Aufschluss über die Kundenzufriedenheit mit bestimmten Banken geben. Darüber hinaus ist es ratsam, sich nicht unter Druck setzen zu lassen und sich genügend Zeit für die Entscheidung zu nehmen.

Einige Banken bieten zeitlich begrenzte Angebote an, um Kunden zu einer schnellen Entscheidung zu bewegen, aber eine gründliche Recherche und Vergleich sind unerlässlich, um das beste Angebot zu finden. Schließlich kann auch eine unabhängige Finanzberatung hilfreich sein, um eine objektive Meinung zu den verschiedenen Kreditangeboten zu erhalten.

[justdoit17]

Check auch mal die Kreditangebote von Online-Banken. Die haben manchmal bessere Konditionen als die traditionellen Banken, weil sie weniger Overhead haben.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[wanderlust2002]

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, staatliche Fördermittel in Anspruch zu nehmen, die in manchen Fällen mit einem Modernisierungskredit kombiniert werden können. Beispielsweise bietet die KfW-Bank Programme für energieeffizientes Bauen und Sanieren an, die nicht nur günstige Kredite, sondern auch Tilgungszuschüsse umfassen können.

Diese Fördermittel können die Gesamtkosten deines Projekts erheblich reduzieren. Es ist daher sinnvoll, sich vor der Kreditaufnahme über solche Programme zu informieren und zu prüfen, ob du die Voraussetzungen für eine Förderung erfüllst.

Darüber hinaus kann die Kombination aus einem günstigen Kredit und staatlichen Fördermitteln die finanzielle Belastung minimieren und dazu beitragen, dass dein Modernisierungsprojekt nicht nur wirtschaftlich, sondern auch ökologisch nachhaltig ist.

[sk9432838]

Aufgrund sachlicher Fehler wurde das Posting nach einer Überprüfung durch Uwe Hoffmann (Redaktion) am 19.02.2024 gelöscht.

[annika79]

Auf jeden Fall solltest du auch Freunde oder Familie fragen, ob sie Empfehlungen haben. Manchmal sind persönliche Erfahrungen goldwert.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[kotorkav]

Gibt es nicht auch Kredite ohne Schufa? Wäre das eine Option?

[CaptatioX]

Kredite ohne Schufa sind tatsächlich eine Option, aber sie kommen oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen. Sie sind in der Regel für Personen gedacht, die aufgrund ihrer Schufa-Bewertung keinen herkömmlichen Kredit erhalten können.

Es ist wichtig, diese Kredite sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie von seriösen Anbietern stammen.

[kokosnussking]

Eine wichtige Überlegung bei der Kreditaufnahme ist die Gesamtkosten des Kredits. Neben dem Zinssatz sollten auch alle zusätzlichen Gebühren, wie Bearbeitungsgebühren oder Kosten für Kreditversicherungen, berücksichtigt werden.

Diese können die Gesamtkosten erheblich erhöhen. Außerdem ist es ratsam, einen Kredit mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafgebühren zu wählen, falls du in der Lage bist, den Kredit früher zurückzuzahlen.

Dies kann dir langfristig Geld sparen. Ein weiterer Tipp ist, regelmäßig deine Kreditangebote zu überprüfen und zu refinanzieren, wenn du ein besseres Angebot findest.

Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn sich die Zinssätze im Laufe der Zeit ändern. Schließlich ist es eine gute Idee, einen Notfallfonds einzurichten, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken, ohne auf teure Kredite zurückgreifen zu müssen.

[schnuckiputzi]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Beantragung von Krediten bei meiner Hausbank gemacht. Dort kannte man bereits meine finanzielle Situation und konnte mir ein maßgeschneidertes Angebot machen.

Es lohnt sich also, auch dort nachzufragen, besonders wenn du schon lange Kunde bist und eine gute Beziehung zur Bank hast.

[melodelic]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine bessere Schufa-Bewertung bessere Kreditkonditionen zu erhalten. Manchmal kann es sinnvoll sein, vor der Kreditaufnahme Maßnahmen zu ergreifen, um die eigene Bonität zu verbessern, wie z.B. bestehende Schulden zu tilgen.

[niklas_97]

Es ist auch hilfreich, einen genauen Plan für die Verwendung des Kredits zu haben. Banken sehen es gerne, wenn sie wissen, dass das Geld für wertsteigernde Maßnahmen verwendet wird, wie z.B. eine Modernisierung des Hauses. Das kann die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

[blauerHimmel]

Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit mit anderen Finanzprodukten zu kombinieren. Einige Banken bieten Kombiprodukte an, bei denen der Kredit mit einer Lebensversicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung verbunden ist.

Diese können im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses zusätzliche Sicherheit bieten. Allerdings ist es wichtig, die Kosten dieser Zusatzprodukte genau zu prüfen und zu bewerten, ob sie im Verhältnis zum Nutzen stehen.

[errasch]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken? Sind die wirklich günstiger?

[Karndawg]

Online-Banken können tatsächlich günstigere Kredite anbieten, da sie niedrigere Betriebskosten haben. Allerdings variiert das von Anbieter zu Anbieter, und es ist wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und Bewertungen zu lesen.

[soccergirl13]

Vergesst nicht, auch die Laufzeit des Kredits zu beachten. Längere Laufzeiten bedeuten oft höhere Gesamtkosten.

[supergirl]

Bei der Kreditaufnahme ist es auch entscheidend, sich über alle verfügbaren Optionen zu informieren und nicht voreilig zu entscheiden. Man sollte sich Zeit nehmen, um die Angebote gründlich zu vergleichen und auch kleinere Banken oder Kreditinstitute in Betracht zu ziehen, die möglicherweise bessere Konditionen bieten als die großen, bekannteren Banken.

Zudem ist es ratsam, auch nach spezialisierten Kreditgebern Ausschau zu halten, die sich auf bestimmte Arten von Krediten oder bestimmte Kundengruppen spezialisiert haben.

[Jack]

Ein guter Tipp ist auch, sich vor der Kreditaufnahme einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu verschaffen. Eine detaillierte Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben kann helfen, die monatlich tragbare Rate realistisch einzuschätzen.

[summervogel]

Nicht zuletzt ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass ein Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung darstellt. Daher sollte man sich überlegen, ob die Modernisierung unbedingt jetzt durchgeführt werden muss oder ob es vielleicht sinnvoller ist, zu warten und mehr Eigenkapital anzusparen.

Manchmal kann es finanziell vorteilhafter sein, das Projekt zu einem späteren Zeitpunkt umzusetzen, wenn man es sich leisten kann, ohne sich zusätzlich zu verschulden.

[passionforfashion]

Bei der Suche nach dem richtigen Kreditanbieter ist es auch wichtig, auf die Erfahrungen anderer Kunden zu achten. Online-Bewertungsplattformen und Foren können wertvolle Einblicke in die Kundenzufriedenheit und den Service der Banken bieten.

Außerdem ist es empfehlenswert, sich nicht nur auf die Werbeversprechen der Banken zu verlassen, sondern auch unabhängige Vergleichsportale zu nutzen, um einen objektiven Überblick über die Konditionen zu bekommen. Darüber hinaus sollte man sich auch über etwaige Zusatzkosten im Klaren sein, die bei manchen Krediten anfallen können, wie z.B. Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung. All diese Faktoren sollten in die Entscheidung mit einbezogen werden, um den Kredit zu finden, der am besten zu den eigenen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.