Was sind die Voraussetzungen für eine Bankbürgschaft?

[herr_ratte]

Hat jemand Erfahrungen mit den Voraussetzungen für eine Bankbürgschaft? Ich möchte mich über die genauen Voraussetzungen für eine Bankbürgschaft informieren.

Welche Unterlagen und Nachweise sind typischerweise erforderlich? Gibt es bestimmte finanzielle Kriterien, die erfüllt sein müssen?

[Wolke99]

Bin auch interessiert. Vor allem, ob ein regelmäßiges Einkommen und eine saubere Schufa wirklich so entscheidend sind.

[philipp1987]

Also, um es mal etwas ausführlicher zu erklären: Bei einer Bankbürgschaft verpflichtet sich die Bank, für die Verbindlichkeiten eines Dritten einzustehen, falls dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Das ist besonders im Geschäftsverkehr üblich, kann aber auch bei privaten Mietverhältnissen vorkommen.

Typischerweise werden für eine Bankbürgschaft verschiedene Unterlagen und Nachweise benötigt. Dazu gehören in der Regel ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, Nachweise über das regelmäßige Einkommen, eine aktuelle Schufa-Auskunft ohne negative Einträge und oft auch Sicherheiten wie Immobilien oder Sparbücher.

Was die finanziellen Kriterien angeht, so muss in der Regel ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Die Bank will sicherstellen, dass der Bürge auch in der Lage ist, für die Verbindlichkeiten aufzukommen. Eine positive Bonität, also eine saubere Schufa, ist ebenfalls entscheidend, da sie ein Indikator für die Zahlungsfähigkeit und -willigkeit ist.

Es kann auch vorkommen, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangt, je nachdem, wie hoch das Risiko eingeschätzt wird.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[julia19]

Stimmt, die Schufa ist echt ein Knackpunkt. Hat jemand Tipps, wie man schnell seine Schufa verbessern kann?

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[emma97]

Um die Schufa zu verbessern, ist es wichtig, alle offenen Forderungen zu begleichen und darauf zu achten, keine neuen Schulden zu machen. Außerdem sollte man seine Konten und Kreditkarten im Blick behalten und Überziehungen vermeiden.

Eine weitere Maßnahme kann sein, Kreditkartenkonten, die nicht genutzt werden, zu schließen, da zu viele offene Kreditlinien sich negativ auswirken können. Regelmäßige Überprüfungen der eigenen Schufa-Einträge sind ebenfalls ratsam, um Fehler frühzeitig zu erkennen und korrigieren zu lassen.

[tim69]

Ganz richtig, emma97. Zusätzlich kann es hilfreich sein, bei der Schufa eine Selbstauskunft anzufordern.

So erhält man einen genauen Überblick über die gespeicherten Daten und kann prüfen, ob alle Informationen korrekt sind. Manchmal finden sich Einträge, die längst hätten gelöscht werden müssen.

Diese kann man dann zur Löschung beantragen, was die eigene Bonität verbessern kann.

[SMtKvOCN]

Ich finde, bevor man überhaupt darüber nachdenkt, eine Bankbürgschaft zu beantragen oder sich in irgendeiner Form verschuldet, sollte man seine Finanzen gründlich überdenken. Ist es wirklich notwendig, sich Geld zu leihen, oder gibt es vielleicht andere Wege, das benötigte Kapital aufzubringen?

Sparen ist immer noch die sicherste Methode, um finanzielle Ziele zu erreichen. Natürlich ist das nicht immer möglich, aber ich denke, es ist wichtig, dass man sich dieser Option bewusst ist und sie ernsthaft in Betracht zieht, bevor man Schulden macht.

[Cookiesncakes]

Guter Punkt, SMtKvOCN. Sparen ist definitiv die sicherste Option.

Aber manchmal braucht man einfach eine Finanzspritze.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[david_84]

Was die Voraussetzungen angeht, so ist es auch wichtig, dass man sich über die Höhe der Bürgschaft im Klaren ist. Man sollte sich nicht für mehr verbürgen, als man im Ernstfall auch zahlen könnte.

Das Risiko, in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, ist sonst zu groß.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Hat schon mal jemand eine SMS von der maxda auszahlungsstelle bekommen?
• Wo bekomme ich einen Kredit, wenn alle Banken ablehnen?
• Ist ein 24-Stunden-Kredit ohne Einkommensnachweis sicher?
• Wie finde ich einen Kredit von 6000 Euro ohne Schufa?
• Welche Fallen gibt es beim privat Kredite Vergeben?

[schokoladensuchtig]

Und vergesst nicht, dass eine Bürgschaft eine ernste Verpflichtung ist. Wenn der Hauptschuldner nicht zahlen kann, seid ihr dran.

Deshalb sollte man sich das wirklich gut überlegen und nur für Personen bürgen, bei denen man sich sicher ist, dass sie ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können.

[NinjaNadine]

Das stimmt, eine Bürgschaft ist kein Pappenstiel. Aber manchmal ist es die einzige Möglichkeit, um zum Beispiel eine Wohnung zu bekommen oder ein Unternehmen zu gründen.

Wichtig ist, dass man alle Bedingungen der Bürgschaft genau versteht und sich über die möglichen Konsequenzen im Klaren ist. Es ist auch ratsam, sich rechtlich beraten zu lassen, bevor man eine solche Verpflichtung eingeht.

[werkspoorj]

Hat jemand Erfahrung damit, wie Banken auf Bürgschaftsanfragen reagieren, wenn man selbstständig ist? Ist es dann schwieriger, eine Bürgschaft zu bekommen?

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[happygirl23]

Ja, werkspoorj, als Selbstständiger kann es tatsächlich schwieriger sein, eine Bürgschaft zu erhalten. Banken sehen Selbstständige oft als risikoreicher an, weil ihr Einkommen schwanken kann.

Man muss in der Regel umfangreichere Unterlagen vorlegen, wie Einkommensnachweise der letzten Jahre, eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und eventuell auch einen Businessplan, um die Bank von der eigenen Bonität zu überzeugen.

[NVQ18]

Nicht zu vergessen, dass man als Bürge auch seine eigenen finanziellen Pläne im Auge behalten sollte. Eine Bürgschaft kann sich auf die eigene Kreditwürdigkeit auswirken, da sie bei der Berechnung des verfügbaren Einkommens berücksichtigt wird.

Wenn man also plant, in naher Zukunft selbst einen Kredit aufzunehmen, könnte eine Bürgschaft dies erschweren.

[kokosnussking]

Ich denke, es ist auch wichtig zu erwähnen, dass es verschiedene Arten von Bürgschaften gibt. Zum Beispiel gibt es die Ausfallbürgschaft, bei der die Bank erst dann auf den Bürgen zurückgreifen kann, wenn sie nachweislich erfolglos versucht hat, die Forderung beim Hauptschuldner einzutreiben.

Das bietet ein wenig mehr Sicherheit, da man nicht sofort in die Pflicht genommen wird.

[teresascheuerman28]

Richtig, kokosnussking. Und dann gibt es noch die selbstschuldnerische Bürgschaft, bei der die Bank sich direkt an den Bürgen wenden kann, ohne vorher den Hauptschuldner in Anspruch nehmen zu müssen.

Das ist für den Bürgen natürlich riskanter, weil er sofort zur Kasse gebeten werden kann. Deshalb sollte man genau prüfen, welche Art von Bürgschaft man eingeht.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[peter-k]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit der Bürgschaft. Man sollte darauf achten, dass die Bürgschaft eine klare Befristung hat. Eine unbefristete Bürgschaft kann zu einem langfristigen finanziellen Risiko werden. Zudem sollte man sich über die Möglichkeit einer Bürgschaftsreduzierung im Klaren sein. Das bedeutet, dass die Bürgschaftssumme im Laufe der Zeit verringert werden kann, beispielsweise in Abhängigkeit von der Tilgung des Hauptkredits.

Es ist auch ratsam, eine Höchstbetragsbürgschaft zu vereinbaren, bei der der Höchstbetrag, für den gebürgt wird, festgelegt ist. So kann man vermeiden, für unerwartet hohe Zinsen oder Kosten aufkommen zu müssen.

Schließlich sollte man nicht vergessen, dass man als Bürge das Recht hat, vom Hauptschuldner eine Sicherheit zu verlangen, falls man befürchtet, in Anspruch genommen zu werden. Das kann ein wichtiger Schutzmechanismus sein.

[princess008]

Hat jemand schon mal von einer Bürgschaft zurückgetreten? Ich habe gehört, dass das unter bestimmten Umständen möglich ist, zum Beispiel wenn sich die finanzielle Situation des Bürgen erheblich verschlechtert.

Würde gerne mehr darüber erfahren.

[hannes78]

Gute Frage, princess008. Würde mich auch interessieren, wie das rechtlich aussieht.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[boki]

Der Rücktritt von einer Bürgschaft ist tatsächlich möglich, aber in der Praxis oft schwierig. Eine Möglichkeit besteht, wenn im Bürgschaftsvertrag eine entsprechende Klausel enthalten ist, die es dem Bürgen erlaubt, unter bestimmten Bedingungen zurückzutreten.

Eine andere Möglichkeit ist die wesentliche Verschlechterung der finanziellen Verhältnisse des Bürgen, die es ihm unmöglich macht, die Bürgschaft zu erfüllen. In solchen Fällen sollte man sich jedoch rechtlich beraten lassen.

[guiscab]

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass eine Bankbürgschaft nicht die einzige Form der Sicherheit ist, die Kreditgeber akzeptieren. Es gibt Alternativen wie Hypotheken, Sicherungsübereignungen oder Pfandrechte, die je nach Situation und Bedarf des Kreditnehmers besser geeignet sein können.

Die Wahl der richtigen Sicherheit hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich der Höhe des Kredits, der Laufzeit und der finanziellen Situation des Kreditnehmers.

Im Falle einer Hypothek zum Beispiel wird ein Grundstück oder eine Immobilie als Sicherheit für den Kredit verwendet. Das gibt dem Kreditgeber das Recht, die Immobilie zu verkaufen, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.

Sicherungsübereignungen und Pfandrechte beziehen sich auf bewegliche Sachen oder Rechte, die als Sicherheit dienen. Diese Optionen können flexibler sein, erfordern aber auch eine sorgfältige Planung und Verwaltung.

[schlaueIntellektuell]

Interessant, guiscab. Wusste nicht, dass es so viele Alternativen zur Bürgschaft gibt.

[kuh99]

Wichtig ist auch, dass man als Bürge ein Widerrufsrecht hat. Das bedeutet, man kann unter bestimmten Umständen von der Bürgschaft zurücktreten, bevor sie in Anspruch genommen wird.

Dieses Recht ist jedoch zeitlich begrenzt und an bestimmte Bedingungen geknüpft.

[dreamcatcher99]

Ich möchte noch hinzufügen, dass die emotionale Belastung, die mit einer Bürgschaft einhergehen kann, nicht unterschätzt werden sollte. Sich für jemand anderen finanziell zu verpflichten, kann eine enorme Stressquelle sein, besonders wenn die finanzielle Situation des Hauptschuldners instabil ist.

Es ist wichtig, offene Gespräche mit dem Hauptschuldner zu führen und klare Vereinbarungen zu treffen, um Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden. Außerdem sollte man regelmäßig die finanzielle Situation überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen.

Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, ob man eine Bürgschaft übernehmen möchte oder nicht. Man sollte sich jedoch der Risiken und Verpflichtungen bewusst sein.

[joazm]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, sich als Bürge gegen das Risiko abzusichern? So etwas wie eine Versicherung für Bürgen?

[alex_meister]

Ja, joazm, es gibt tatsächlich Bürgschaftsversicherungen. Diese können das Risiko für den Bürgen abdecken, sind aber mit zusätzlichen Kosten verbunden.

[rinkie]

Ich habe auch gehört, dass manche Banken eine Bürgschaftsversicherung als Teil des Bürgschaftsvertrags anbieten. Das könnte eine Überlegung wert sein, um das Risiko zu minimieren.

[mischievousmonkey]

Klingt interessant, aber bestimmt nicht billig, oder?

[10Stella]

Abschließend möchte ich sagen, dass es entscheidend ist, alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man eine Bürgschaft eingeht. Die finanziellen Verpflichtungen können langfristige Auswirkungen auf die eigene finanzielle Gesundheit haben. Es ist wichtig, sich umfassend zu informieren, mögliche Alternativen zu betrachten und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

Wenn man sich für eine Bürgschaft entscheidet, sollte man alle Bedingungen sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass man die Verpflichtungen erfüllen kann. Es ist auch ratsam, regelmäßig die finanzielle Situation des Hauptschuldners zu überwachen und bereit zu sein, entsprechend zu handeln, falls sich Probleme abzeichnen.

[Jennivive]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es oft klüger ist, Alternativen zur Verschuldung zu suchen, bevor man sich oder jemand anderen in eine finanzielle Verpflichtung bringt. Es gibt viele Wege, finanzielle Ziele zu erreichen, ohne sich zu verschulden oder eine Bürgschaft zu übernehmen. Manchmal ist es eine Frage der Kreativität und der Bereitschaft, andere Lösungswege zu erkunden.

Wenn man sich jedoch für eine Bürgschaft entscheidet, ist es unerlässlich, sich der Risiken voll bewusst zu sein und Vorkehrungen zu treffen, um diese so weit wie möglich zu minimieren.

[hannah01]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Entscheidung, eine Bürgschaft zu übernehmen, nicht nur finanzielle, sondern auch zwischenmenschliche Aspekte hat. Eine Bürgschaft kann Beziehungen belasten, besonders wenn es zu finanziellen Schwierigkeiten kommt.

Es ist wichtig, dass sowohl der Bürge als auch der Hauptschuldner offen und ehrlich über ihre finanzielle Situation und ihre Erwartungen sprechen. Eine klare Kommunikation kann helfen, Missverständnisse zu vermeiden und eine solide Grundlage für die Übernahme einer solchen Verpflichtung zu schaffen.

[freestyler]

Stimmt, die zwischenmenschliche Komponente ist nicht zu unterschätzen. Man sollte wirklich nur für jemanden bürgen, dem man voll und ganz vertraut.

[Schokoladensucht27]

Abschließend würde ich sagen, dass es wichtig ist, sich die Zeit zu nehmen, alle Aspekte einer Bürgschaft gründlich zu prüfen. Das beinhaltet die finanziellen, rechtlichen und emotionalen Konsequenzen.

Eine gut durchdachte Entscheidung kann viele Probleme vermeiden.

[Extramental]

Genau, und vergessen wir nicht, dass es immer eine gute Idee ist, sich von einem Finanzberater oder einem Anwalt beraten zu lassen, bevor man eine solche Verpflichtung eingeht. Professionelle Beratung kann helfen, Risiken zu minimieren und sicherzustellen, dass man die beste Entscheidung für die eigene Situation trifft.

[Anna Braun]

Danke an alle für die hilfreichen Informationen! Das hat mir wirklich weitergeholfen.