Kann eine Darlehen Umschuldung Geld sparen?

[charly007]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines Darlehens? Ich überlege, ein bestehendes Darlehen umzuschulden, um eventuell bessere Konditionen zu bekommen.

Welche Fallstricke sollte man dabei beachten?

[sebastian_82]

Achte darauf, dass die Vorfälligkeitsentschädigung nicht höher ist als die Ersparnis durch den neuen Kredit. Das kann teuer werden.

[jenny28]

Umschuldung kann eine gute Idee sein, wenn die Zinsen seit deinem ursprünglichen Kredit gefallen sind. Aber es gibt einige Dinge zu beachten.

Erstens, die Vorfälligkeitsentschädigung, wie schon erwähnt wurde. Zweitens, die Gesamtkosten des neuen Kredits.

Manchmal bieten Banken niedrigere Zinsen, aber mit höheren Gebühren, sodass du am Ende mehr zahlst. Drittens, die Laufzeit deines neuen Kredits.

Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Viertens, prüfe deine Bonität.

Wenn sich deine finanzielle Situation verbessert hat, könntest du für bessere Konditionen qualifizieren.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[iskemao]

Beim Thema Umschuldung ist es wichtig, einen umfassenden Vergleich durchzuführen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Konditionen wie Sondertilgungsmöglichkeiten, Tilgungssatzänderungen und die Möglichkeit einer Ratenpause sollten in Betracht gezogen werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf Kunden mit einer guten Bonität abzielen und somit bessere Konditionen bieten.

Es ist auch ratsam, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können deine Bonität negativ beeinflussen und somit die Konditionen verschlechtern.

Zudem solltest du überlegen, ob eine Umschuldung wirklich notwendig ist. Manchmal ist es günstiger, den bestehenden Kredit durch Sondertilgungen schneller zurückzuzahlen, sofern dies möglich ist.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[linda94]

Hast du schon mal einen Kreditvergleich online gemacht? Dort kannst du schnell sehen, ob sich eine Umschuldung lohnt.

[lamaeemmae]

Ich habe meine Hausfinanzierung umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, der Zeitpunkt ist entscheidend.

Wenn die Zinsen niedrig sind, kann es sich lohnen. Zweitens, schau nicht nur auf die Zinsen.

Die Nebenkosten und Gebühren können den Vorteil zunichtemachen. Drittens, sprich mit deiner aktuellen Bank.

Manchmal sind sie bereit, die Konditionen anzupassen, um dich als Kunden zu halten. Viertens, nutze einen unabhängigen Finanzberater.

Die kleine Investition kann sich durch bessere Konditionen schnell amortisieren.

[s1lv3rfox]

Prüfe auch, ob dein aktueller Kredit eine feste Zinsbindung hat. Die Ablöse kann sonst teuer werden.

[wolkenpirat]

Ein oft übersehener Aspekt bei der Umschuldung ist die Möglichkeit, zusätzliches Kapital aufzunehmen. Wenn du zum Beispiel Renovierungen planst oder eine größere Anschaffung tätigst, kann es sinnvoll sein, den Betrag in die Umschuldung einzubeziehen.

Dies kann günstiger sein als ein separates Darlehen aufzunehmen. Allerdings erhöht dies natürlich die Gesamtschuld und kann die Laufzeit des Kredits verlängern.

Wichtig ist, dass du eine klare Vorstellung von deiner finanziellen Zukunft hast und nicht mehr aufnimmst, als du wirklich zurückzahlen kannst. Ein weiterer Punkt ist, dass einige Banken bei einer Umschuldung eine Neubewertung der Immobilie verlangen können, was zusätzliche Kosten verursachen kann.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[xX_Wasserfee993_]

Bei der Umschuldung eines Darlehens gibt es viele Aspekte zu berücksichtigen. Ein zentraler Punkt ist die aktuelle Zinssituation.

Sind die Zinsen im Vergleich zu deinem aktuellen Darlehen deutlich gefallen, kann eine Umschuldung finanziell sehr attraktiv sein. Allerdings musst du auch die Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sind, im Auge behalten.

Dazu gehören unter anderem die Vorfälligkeitsentschädigung, die deine aktuelle Bank möglicherweise verlangt, sowie Bearbeitungsgebühren der neuen Bank. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität.

Wenn sich deine finanzielle Situation seit der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens verbessert hat, könntest du für bessere Konditionen qualifizieren. Es ist auch ratsam, über die Laufzeit des neuen Kredits nachzudenken.

Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung reduzieren, bedeutet aber auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Zudem solltest du überlegen, ob du zusätzliche Sicherheiten bieten kannst, um bessere Konditionen zu erhalten.

Letztlich ist es wichtig, mehrere Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen. Nutze dazu am besten einen unabhängigen Kreditvergleich.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kann ich meinen Kreditzinsen noch neu verhandeln?
• Sollte ich einen Privatkredit für 15 Jahre in Erwägung ziehen?
• Ist die Sparkasse Minikredit eine schnelle Lösung?
• Effektive Tipps zum Kreditkarte abbezahlen?
• auxmoney Kredit in Bearbeitung: Wann melden wir uns bei Ihnen?

[Villas and Homes]

Ein Tipp von mir: Schau dir die Kreditangebote von Online-Banken an. Die haben oft günstigere Konditionen als die Hausbanken.

Aber Vorsicht, lies das Kleingedruckte genau, um versteckte Gebühren zu vermeiden.

[LokescotoT]

Wichtig ist auch, dass du deine Schufa im Blick behältst. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern.

[patrick64]

Die Umschuldung eines Darlehens kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber sie erfordert sorgfältige Überlegung und Planung. Neben den bereits genannten Punkten wie Zinssätze, Vorfälligkeitsentschädigung und Bonität, ist es wichtig, die langfristigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen.

Umschuldung kann eine Gelegenheit sein, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen oder sogar beides. Jedoch kann eine längere Laufzeit, obwohl sie die monatliche Belastung reduziert, dazu führen, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Es ist auch wichtig, die steuerlichen Auswirkungen einer Umschuldung zu berücksichtigen, insbesondere wenn das Darlehen für eine vermietete Immobilie verwendet wird. Darüber hinaus kann die Umschuldung eine gute Gelegenheit sein, über eine zusätzliche Tilgung oder die Einrichtung eines Tilgungsplans nachzudenken, der es ermöglicht, den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Letztendlich sollte die Entscheidung zur Umschuldung in den Gesamtkontext deiner finanziellen Situation und Ziele passen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[WVUdragons]

Ironischerweise glauben viele, dass eine Umschuldung die magische Lösung für alle finanziellen Probleme ist. Doch Vorsicht, es ist nicht alles Gold, was glänzt.

Die Vorfälligkeitsentschädigung kann wie ein Bumerang zurückkommen und die vermeintliche Ersparnis schnell auffressen. Nicht zu vergessen, dass man sich mit einer Umschuldung oft länger an eine Schuld bindet.

Man sollte also zweimal nachdenken, bevor man den Schritt wagt.

[aprikosenLiebhaberin]

Umschuldung kann in der Tat eine sinnvolle Option sein, um finanzielle Lasten zu verringern. Es ist jedoch essentiell, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen.

Berücksichtige dabei nicht nur die aktuellen Zinssätze, sondern auch zukünftige finanzielle Verpflichtungen und Ziele. Eine Umschuldung sollte nicht als kurzfristige Lösung für finanzielle Engpässe gesehen werden, sondern als Teil einer langfristigen Finanzstrategie.

Darüber hinaus ist es ratsam, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Ein Finanzberater kann helfen, die verschiedenen Optionen zu bewerten und eine Entscheidung zu treffen, die deinen langfristigen finanziellen Zielen entspricht.

[TonyStark]

Beim Thema Umschuldung ist es unerlässlich, auch die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. Insbesondere wenn es sich um ein Darlehen für eine Immobilie handelt, die vermietet wird, können sich durch die Umschuldung steuerliche Veränderungen ergeben.

Des Weiteren ist es wichtig, eine Umschuldung nicht vorschnell zu entscheiden. Eine gründliche Analyse der finanziellen Situation und der zukünftigen Pläne ist notwendig, um sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer Verbesserung der finanziellen Lage führt.

[hundeliebhaber89]

Nicht vergessen, bei einer Umschuldung auch auf die Flexibilität des neuen Kredits zu achten. Sondertilgungen oder Tilgungsänderungen können sehr wertvoll sein, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[lemparkanZ]

Wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst, empfehle ich, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen. Smava ist eine gute Plattform, um mit deiner Suche zu beginnen.

Sie bieten einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditangebote.

[Shaked]

Ich würde dir raten, über Alternativen zur Umschuldung nachzudenken. Oft ist es effektiver, deine Ausgaben zu reduzieren oder nach Möglichkeiten zu suchen, dein Einkommen zu erhöhen.

Umschuldung kann eine Lösung sein, aber sie löst nicht das grundlegende Problem eines unausgeglichenen Budgets. Es ist wichtig, die Ursachen für die finanzielle Belastung zu verstehen und anzugehen, anstatt nur die Symptome zu behandeln.

Eine gründliche Überprüfung deiner Finanzen und gegebenenfalls eine Budgetberatung können langfristig effektiver sein als eine Umschuldung.

[Kobeee.kianaaa]

Eine Umschuldung kann eine gute Möglichkeit sein, deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen. Neben den bereits genannten Punkten wie Zinssätzen und Gebühren, solltest du auch die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung in Betracht ziehen.

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Rückzahlungsraten anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert. Darüber hinaus kann es hilfreich sein, die Kreditbedingungen zu verstehen und sicherzustellen, dass du alle Anforderungen erfüllst, bevor du einen Antrag stellst.

Es ist auch ratsam, deine aktuelle Bank um ein Gegenangebot zu bitten. Manchmal sind sie bereit, bessere Konditionen anzubieten, um dich als Kunden zu behalten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[isuzuuntt]

Eine wichtige Überlegung bei der Umschuldung ist die Zinsersparnis im Vergleich zu den Kosten, die durch die Umschuldung entstehen. Es ist entscheidend, eine genaue Berechnung durchzuführen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

Dabei sollten alle Kosten, einschließlich möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren, berücksichtigt werden. Ein weiterer Aspekt ist die Laufzeit des neuen Kredits.

Eine längere Laufzeit kann zwar die monatlichen Zahlungen reduzieren, aber auch dazu führen, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst. Daher ist es wichtig, eine Balance zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten zu finden.

[sk24_Julia512]

Bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst, solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren. Es ist wichtig, alle vorhandenen Schulden und deren Konditionen zu verstehen.

Manchmal kann es sinnvoller sein, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen zurückzuzahlen, anstatt eine Umschuldung vorzunehmen. Außerdem solltest du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben genau kennen, um sicherzustellen, dass du die neuen Kreditraten problemlos bedienen kannst.

[WMN16]

Achte darauf, dass du keine Angebote mit Vorkosten annimmst. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren im Voraus.

[j5w3r]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung bei negativer Schufa? Ich frage mich, ob es überhaupt möglich ist, in solchen Fällen bessere Konditionen zu bekommen.

[GoddessOfDragons]

Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 05.04.2024 gelöscht.

[RaguzziW]

Manchmal ist Sparen die bessere Alternative zur Umschuldung. Überdenke deine Ausgaben und suche nach Einsparpotential.

[bh61m]

Ich habe gehört, dass manche Banken eine Umschuldung ohne Vorfälligkeitsentschädigung anbieten, wenn man bei ihnen bleibt. Hat jemand damit Erfahrungen gemacht?

[tigerlily23]

Ja, einige Banken bieten sogenannte Umschuldungsdarlehen an, bei denen sie auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichten, wenn du den Kredit bei ihnen umschuldest. Es lohnt sich, direkt bei deiner Bank nachzufragen.

[Felicitas]

Beim Vergleich von Umschuldungsangeboten ist es auch wichtig, auf die Effektivzinsen zu achten. Diese geben dir einen realistischen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits, inklusive aller Gebühren und Zinsen.

[xRockStarPrincess]

Hat jemand Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen gemacht? Sind die zuverlässig?

[CrookLee]

Online-Kreditvergleichsportale können sehr nützlich sein, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Anbieter zu bekommen. Allerdings ist es wichtig, die Ergebnisse kritisch zu betrachten.

Nicht immer sind die günstigsten Angebote auch die besten, besonders wenn es um die Flexibilität des Kredits oder die Möglichkeit von Sondertilgungen geht. Es ist auch ratsam, direkt auf den Webseiten der Banken nachzuschauen, da manche Sonderangebote möglicherweise nicht auf Vergleichsportalen gelistet sind.