Kann ich meinen Kreditzinsen noch neu verhandeln?

[MagicWizard39]

Ich habe vor kurzem einen Verbraucherkredit aufgenommen, um einige unerwartete Ausgaben abzudecken. Beim Vertragsabschluss schien mir der Zinssatz angemessen.

Allerdings habe ich nun von Bekannten gehört, dass die Zinsen für Verbraucherkredite aktuell generell niedriger sind, als der Zinssatz, den ich erhalten habe. Dies hat mich zum Nachdenken gebracht und ich frage mich nun, ob ich irgendeine Möglichkeit habe, die Zinsen meines laufenden Kredits zu senken.

Gibt es eine Möglichkeit, mit der Bank nachträglich über eine Zinssenkung zu verhandeln? Oder sollte ich eventuell eine Umschuldung in Erwägung ziehen, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren?

Welche Schritte sollte ich in Betracht ziehen, um finanziell die beste Entscheidung zu treffen?

[wolfskrieger]

Eine Möglichkeit, die Zinsen deines laufenden Kredits zu senken, besteht darin, direkt mit deiner Bank zu verhandeln. Es ist nicht unüblich, dass Banken bereit sind, über die Konditionen zu sprechen, vor allem wenn du ein treuer Kunde bist und deine Zahlungshistorie positiv ist.

Bereite dich auf das Gespräch gut vor, indem du aktuelle Kreditangebote als Vergleich heranziehst.

[gracefulunicorn]

Ich stecke in einer ähnlichen Situation und überlege auch, eine Umschuldung vorzunehmen. Meine Frage ist, ob jemand Erfahrungen mit der Umschuldung hat und ob es wirklich eine gute Idee ist?

Ich habe gelesen, dass es dabei auch zu zusätzlichen Kosten kommen kann, wie zum Beispiel Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für die Neuaufnahme eines Kredits.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[dedelaouf]

Lassen Sie mich Ihnen etwas sagen, das Sie vielleicht noch nicht in Betracht gezogen haben: Die Umschuldung kann eine hervorragende Möglichkeit sein, die finanzielle Last zu verringern, vorausgesetzt, Sie gehen strategisch vor. Es ist entscheidend, die Gesamtkosten des neuen Kredits im Vergleich zum aktuellen zu bewerten.

Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch alle anfallenden Gebühren. Ein weiterer Tipp: Prüfen Sie, ob Ihr aktueller Kreditvertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht, da dies die Kosten einer Umschuldung erheblich beeinflussen kann.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[BoBoB0]

Wisst ihr, es ist wie bei einem guten Wein – man muss die Nuancen verstehen. Bei einer Umschuldung ist es nicht anders.

Man tauscht im Grunde einen alten Kredit gegen einen neuen, meist zu besseren Konditionen. Klingt einfach, aber hier kommt die Kunst ins Spiel.

Man muss die Angebote genau unter die Lupe nehmen, die Zinsen, die Laufzeit, die monatlichen Raten und vor allem die Gesamtkosten. Und dann gibt es da noch die Vorfälligkeitsentschädigung – manchmal ein kleiner Dorn im Auge.

Aber wenn man alles richtig macht, kann man am Ende eine Menge sparen. Es ist wie ein Tanz, bei dem jeder Schritt zählt.

[goldenerStern]

Hey, ich hab mal ne Frage. Wenn man so eine Umschuldung macht, wie schnell geht das eigentlich?

Ich mein, ich steck auch in so einer Zinssache drin und überleg, ob das ne schnelle Lösung sein könnte. Muss man da lange auf die Genehmigung warten oder wie läuft das ab?

[sabrina20]

Um auf deine Frage zu antworten, goldenerStern, der Prozess einer Umschuldung kann variieren, abhängig von der Bank und der Komplexität deiner finanziellen Situation. Generell solltest du mit einer Bearbeitungszeit von einigen Wochen rechnen.

Es beginnt mit der Antragstellung für den neuen Kredit, gefolgt von der Prüfung deiner Bonität und der Sicherheiten. Sobald der neue Kredit genehmigt ist, wird der alte Kredit abgelöst.

Wichtig ist, dass du während des Prozesses alle notwendigen Unterlagen bereitstellst und offen mit der Bank kommunizierst, um Verzögerungen zu vermeiden.

[jessyqueen]

Ich fühle wirklich mit dir, MagicWizard39. Ein Freund von mir war in einer ähnlichen Situation und hat sich für eine Umschuldung entschieden.

Es hat ein bisschen gedauert, bis alles durch war, aber am Ende hat er eine deutliche Ersparnis bei den Zinsen erzielt. Es ist wichtig, dass du dir alle Optionen genau ansiehst und vielleicht sogar mit einem Finanzberater sprichst.

Manchmal sieht man den Wald vor lauter Bäumen nicht, und ein externer Blick kann wirklich helfen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[paul]

Ich habe eine ähnliche Erfahrung gemacht, wie jessyqueen es beschreibt. Es ist eine dieser Lebenssituationen, in denen man sich fragt, ob man die richtige Entscheidung trifft.

Die Umschuldung hat mir geholfen, meine monatlichen Ausgaben zu senken, aber es war ein Prozess, der viel Geduld und Recherche erforderte. Ich habe Angebote von verschiedenen Banken verglichen und auch die kleinen Details in den Verträgen beachtet.

Es war fast wie ein Schachspiel, bei dem jeder Zug wohlüberlegt sein musste. Aber am Ende, wenn man das Ziel erreicht, fühlt es sich an, als hätte man eine schwere Last abgeworfen.

[Redaktion]

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• Kann ich wirklich einen p2p Kredit beantragen ohne Schufa?

[philipp12]

Also, ich bin da vielleicht ein bisschen skeptisch. Ich meine, klar, auf dem Papier sieht eine Umschuldung oft super aus.

Aber man muss echt aufpassen, dass man nicht von Regen in die Traufe kommt. Ich hab mal gehört, dass manche dieser Angebote am Ende teurer sind als der ursprüngliche Kredit, wegen all der versteckten Gebühren und so.

Und dann ist da noch die Sache mit der Bonität. Wenn die nicht top ist, könnten die Zinsen für den neuen Kredit sogar höher sein.

Es ist ein bisschen wie ein Glücksspiel. Man muss echt aufpassen und alles genau durchrechnen.

[DiamondMaster]

Kann man eigentlich auch mit schlechter Schufa umschulden? Oder ist das dann noch schwieriger?

[TomMeier]

Ja, DiamondMaster, es ist möglich, auch mit einer schlechten Schufa eine Umschuldung zu bekommen, aber es ist definitiv schwieriger. Du musst nach spezialisierten Kreditgebern suchen, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

Die Zinsen könnten allerdings höher sein, weil das Risiko für den Kreditgeber größer ist. Es lohnt sich, genau zu vergleichen und vielleicht sogar professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[shadowhunter75]

Es ist wichtig, bei einer Umschuldung nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Laufzeit des neuen Kredits. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung verringern, aber insgesamt zahlst du möglicherweise mehr Zinsen.

Es ist ein Balanceakt, den man sorgfältig abwägen muss. Manchmal ist es besser, höhere Raten zu zahlen und den Kredit schneller abzubezahlen.

[sillyEnte]

Also ich sags mal so, ne? Umschuldung klingt erstmal voll geil, weil man denkt, man spart voll die Kohle.

Aber dann checkt man, dass da auch voll die Arbeit hinter steckt. Man muss voll viele Unterlagen ranschaffen, mit den Banken labern und so.

Und dann diese ganzen Zahlen checken, damit man am Ende nicht mehr blecht als vorher. Also, ich find, man muss da echt Bock drauf haben, sich da durchzubeißen.

Aber wenns klappt, ists natürlich mega.

[Tanzschuh88]

Gibt es eigentlich auch Fälle, in denen eine Umschuldung nicht empfohlen wird?

[lordzkc]

Ja, Tanzschuh88, es gibt Situationen, in denen eine Umschuldung nicht die beste Option ist. Wenn du kurz vor dem Ende deiner Kreditlaufzeit stehst, könnte die Umschuldung wegen der anfallenden Gebühren und möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen teurer kommen als die verbleibenden Zinszahlungen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[cupcakequeen]

Ich habe mich intensiv mit dem Thema Umschuldung beschäftigt und kann sagen, dass es definitiv eine gute Option sein kann, um finanzielle Lasten zu erleichtern. Allerdings muss man wirklich alle Aspekte bedenken, einschließlich der möglichen Nachteile wie Vorfälligkeitsentschädigungen und zusätzliche Gebühren.

Es ist wichtig, vorher eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen.

[kampfente]

Wie sieht es eigentlich mit der Möglichkeit aus, mit der Bank über niedrigere Zinsen zu verhandeln, ohne umzuschulden?

[Jörg 1a2]

Die Verhandlung mit der Bank über niedrigere Zinsen ist definitiv eine Option, die man in Betracht ziehen sollte, bevor man den Weg der Umschuldung geht. Viele Banken sind bereit, über die Konditionen zu sprechen, besonders wenn man eine gute Zahlungshistorie hat.

Es ist wichtig, gut vorbereitet in solche Gespräche zu gehen und sich über aktuelle Kreditangebote informiert zu haben, um Argumente für eine Zinssenkung vorbringen zu können.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[3rdjustice]

Ich würde sagen, bevor man sich in die komplexe Welt der Umschuldung begibt, sollte man erst einmal versuchen, seine Ausgaben zu reduzieren und mehr zu sparen. Oft kann man durch einfache Budgetanpassungen schon eine Menge erreichen, ohne sich mit neuen Krediten zu belasten.

[Kathrin85]

Ich bin gerade in der Phase, wo ich über eine Umschuldung nachdenke, aber das mit dem Sparen, was 3rdjustice sagt, macht auch Sinn. Vielleicht sollte ich erstmal versuchen, meine Finanzen besser zu managen, bevor ich mich auf was Neues einlasse.

Es ist nur manchmal echt schwer, den Überblick zu behalten.

[schnurrendeKatze]

Es ist wirklich eine gute Idee, erstmal mit der eigenen Bank über eine Zinssenkung zu sprechen. Ich habe das bei meinem Kredit gemacht und tatsächlich eine kleine Senkung erreicht.

Es war zwar nicht viel, aber jede Ersparnis hilft. Man sollte diese Option nicht unterschätzen, bevor man größere Schritte wie eine Umschuldung in Betracht zieht.

[andreasfried30]

Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, möchte ich betonen, dass eine Umschuldung eine sehr effektive Strategie sein kann, um die finanzielle Belastung zu reduzieren. Allerdings ist es entscheidend, dass man sich der verschiedenen Aspekte bewusst ist, die dabei eine Rolle spielen.

Die Wahl des richtigen Zeitpunkts, die Verhandlung mit der Bank über eine Vorfälligkeitsentschädigung und die Suche nach einem Kredit mit günstigeren Konditionen sind nur einige der Faktoren, die berücksichtigt werden müssen. Es ist auch wichtig, Angebote sorgfältig zu vergleichen und sicherzustellen, dass der neue Kredit tatsächlich zu einer finanziellen Verbesserung führt.

Manchmal kann auch die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater von Vorteil sein, um die beste Entscheidung zu treffen.

[servitanQ]

Ich stimme andreasfried30 zu. Die Umschuldung kann eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, um finanziell aufatmen zu können.

Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass man sich vorher gründlich informiert und beraten lässt. Man sollte nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick haben.

Ein unabhängiger Finanzberater kann dabei helfen, die verschiedenen Angebote objektiv zu bewerten und die beste Option auszuwählen.

[Anispelanis]

Ich bin gerade auf der Suche nach einem neuen Kredit und überlege, ob eine Umschuldung für mich sinnvoll wäre. Es scheint, als gäbe es viele Dinge zu beachten, und ich frage mich, ob es am Ende wirklich eine Ersparnis gibt oder ob es nur zusätzliche Kopfschmerzen verursacht.

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines bestehenden Kredits gemacht?

[mo83jp0z]

Hat jemand Tipps, wie man die beste Bank für eine Umschuldung findet?

[emily_schwarz]

Ein guter Tipp ist, Online-Vergleichsportale zu nutzen, um die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen. So bekommt man einen Überblick über die aktuellen Angebote und kann leichter entscheiden, welche Bank die besten Konditionen für eine Umschuldung bietet.

[LenaKoch]

Bei einem Abgleich mit uns vorliegender Daten mit den Informationen in diesem Posting haben wir Unstimmigkeiten entdeckt. Aus diesem Grund wurde das Posting durch den FaktenChecker der Redaktion am 24.04.2024 gelöscht.

[isabelle81]

Umschuldung ist ein Thema, das viele Facetten hat. Es ist nicht nur eine Frage der Zinsen, sondern auch der Laufzeit, der monatlichen Raten und der Flexibilität des Kredits.

Wenn man über eine Umschuldung nachdenkt, sollte man auch den Grund für die Umschuldung klar definieren. Geht es darum, die monatliche Belastung zu verringern, oder möchte man die Gesamtkosten des Kredits senken?

Beide Ziele erfordern unterschiedliche Strategien. Zudem sollte man bedenken, dass eine Umschuldung auch eine gute Gelegenheit ist, um die eigene finanzielle Situation neu zu bewerten und eventuell zusätzliche Sicherheiten anzubieten, um bessere Konditionen zu erhalten.

Letztendlich ist es wichtig, eine umfassende Recherche durchzuführen und alle Optionen sorgfältig abzuwägen, bevor man eine Entscheidung trifft.