Kann ich selbst einen Finanzierungsplan Haus erstellen?

[Arturo635]

Wir stehen kurz vor dem Kauf unseres ersten Eigenheims und das Thema Finanzierung stellt uns vor große Herausforderungen. Wie erstelle ich am besten einen umfassenden Finanzierungsplan für unser Haus?

[wanderlust67]

Erstelle zuerst eine Liste aller erwarteten Kosten, inklusive Kaufpreis, Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Renovierungskosten. Dann kalkuliere deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst.

Berücksichtige auch eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben.

[iamhabib]

Ein realistischer Finanzierungsplan sollte alle Aspekte deiner finanziellen Situation berücksichtigen. Das umfasst dein Einkommen, bestehende Schulden, Lebenshaltungskosten und die Höhe des Eigenkapitals.

Es ist wichtig, dass du nicht nur die monatliche Rate für den Kredit betrachtest, sondern auch Nebenkosten wie Versicherungen, Grundsteuer und Instandhaltung einplanst. Vergiss nicht, einen Puffer für unerwartete Ausgaben zu berücksichtigen.

Ein guter Ansatz ist es, mindestens drei Monatsgehälter als Notreserve zu behalten. Außerdem solltest du überlegen, ob du Sondertilgungen leisten möchtest, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[mariella]

Ich stehe vor einer ähnlichen Herausforderung und habe festgestellt, dass es hilfreich ist, verschiedene Szenarien durchzuspielen. Was passiert, wenn ein Einkommen wegfällt oder größere Reparaturen am Haus anstehen?

Ich habe mit verschiedenen Online-Rechnern experimentiert, um zu sehen, wie sich Veränderungen im Zinssatz oder in der Tilgungsrate auf die Laufzeit des Kredits auswirken. Es ist auch ratsam, die Zinsbindungsdauer zu beachten.

Eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit, kann aber teurer sein. Vergleiche daher Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten.

Wichtig ist auch, dass du staatliche Fördermöglichkeiten wie Wohn-Riester oder KfW-Darlehen in Betracht ziehst, die die Finanzierungslast verringern können.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[julia123]

Es ist unerlässlich, dass du dir vor dem Kauf eines Eigenheims einen genauen Überblick über deine finanzielle Lage verschaffst. Ein Budgetplaner kann dabei helfen, alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben aufzulisten und so zu ermitteln, wie viel Spielraum für die Kreditrate besteht.

[blumenfenchel]

Hey, ich würde dir raten, dich auch mit dem Thema Zinsen auseinanderzusetzen. Die Zinsen für Baufinanzierungen sind gerade ziemlich niedrig, was sich aber schnell ändern kann.

Fixiere einen guten Zinssatz mit einer langen Laufzeit, um von den aktuellen Konditionen zu profitieren. Und denk dran, die Nebenkosten beim Hauskauf können bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen!

[david01]

Das Wichtigste bei der Erstellung eines Finanzierungsplans ist, dass du dir über deine langfristigen finanziellen Ziele im Klaren bist. Wie lange willst du das Darlehen abbezahlen?

Wie flexibel muss deine Finanzierung sein? Möchtest du die Möglichkeit haben, Sondertilgungen zu leisten?

All diese Fragen beeinflussen die Wahl des richtigen Kreditprodukts. Es gibt viele verschiedene Arten von Darlehen, und jedes hat seine Vor- und Nachteile.

Ein Annuitätendarlehen bietet beispielsweise eine gleichbleibende monatliche Rate, während ein variables Darlehen dir mehr Flexibilität gibt, kann aber auch riskanter sein, wenn die Zinsen steigen.

[MiFre]

Als Kreditexperte kann ich dir sagen, dass die Erstellung eines umfassenden Finanzierungsplans ohne professionelle Hilfe eine Herausforderung sein kann. Es ist wichtig, dass du eine klare Vorstellung von den Gesamtkosten hast, die nicht nur den Kaufpreis, sondern auch alle Nebenkosten, mögliche Renovierungen und die Einrichtung umfassen.

Du solltest auch die verschiedenen Kreditarten und ihre Konditionen verstehen. Ein Festzinskredit sichert dir den aktuellen Zinssatz für die gesamte Laufzeit, während ein variabler Zinssatz anfangs niedriger sein kann, aber das Risiko birgt, dass er steigt.

Denke auch an die Möglichkeit von Förderkrediten, die oft günstigere Konditionen bieten. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität deines Kredits – Optionen für Sondertilgungen oder Tilgungsänderungen können sehr wertvoll sein, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.

Schließlich solltest du auch eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen, um deine Angehörigen im Falle deines Todes abzusichern.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[Jsquared]

Zinsen sind ein entscheidender Faktor bei der Kreditwahl. Du solltest Angebote vergleichen und nicht nur auf den nominalen Zinssatz achten, sondern auch den effektiven Jahreszins berücksichtigen, der alle Kosten des Kredits beinhaltet.

So vermeidest du böse Überraschungen.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wer bietet 3000 Euro Kredit trotz negativer Schufa?
• Ist ein Kredit für Auto ohne Schufa machbar?
• Eure ehrliche ofina Kredit Erfahrung?
• payred erfahrungen: Ist payred sicher und zuverlässig?
• Wie schnell ist die Sigma Kreditbank Auszahlung?

[frau_hund]

Wenn du keinen Experten hinzuziehen möchtest, würde ich dir empfehlen, dich gründlich über die verschiedenen Kreditarten zu informieren. Es gibt nicht nur die klassischen Bankkredite, sondern auch Bausparverträge, Lebensversicherungen oder staatliche Förderungen, die für die Finanzierung genutzt werden können.

Ein weiterer Tipp ist, deine monatliche Rate so zu wählen, dass du noch genügend finanziellen Spielraum hast, um für Notfälle oder unvorhergesehene Ausgaben gerüstet zu sein. Es ist auch sinnvoll, die Kreditangebote regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln, wenn die Zinsbindung deines aktuellen Kredits ausläuft.

[hundeliebhaberin]

Vergiss nicht, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Das ist super wichtig!

[lachenderaffe]

Ich habe selbst vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass die Details entscheidend sind. Schau dir genau die Vertragsbedingungen an, insbesondere die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, falls du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest.

Außerdem solltest du die Nebenkosten nicht unterschätzen. Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren können schnell eine hohe Summe ausmachen.

Und noch ein Tipp: Vergleiche die Angebote online und verhandle mit den Banken. Oft gibt es Spielraum bei den Konditionen, besonders wenn du eine gute Bonität hast.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Jhy]

Aus Erfahrung kann ich sagen, dass es bei der Finanzierung eines Eigenheims auf eine sorgfältige Planung ankommt. Es ist wichtig, dass du nicht nur die aktuellen Kosten, sondern auch zukünftige Ausgaben wie Wartung und Instandhaltung des Hauses berücksichtigst.

Ebenso solltest du überlegen, ob du in der Zukunft größere Anschaffungen planst oder ob Kinder geplant sind, was beides deine finanzielle Situation beeinflussen kann. Zudem ist es ratsam, sich über die verschiedenen Kreditarten zu informieren.

Ein Annuitätendarlehen bietet dir eine feste monatliche Rate, während ein endfälliges Darlehen niedrigere monatliche Belastungen mit sich bringt, aber eine hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit. Überlege auch, ob du die Möglichkeit haben möchtest, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder ob du Wert auf eine lange Zinsbindung legst, um Planungssicherheit zu haben.

[dax]

Denk daran, dass du bei einem Kredit auch immer eine Restschuldversicherung angeboten bekommst. Diese ist meist nicht notwendig und verteuert den Kredit unnötig.

Prüfe genau, ob du sie wirklich brauchst.

[TrekkieU]

Es ist klug, vor dem Kauf eines Eigenheims eine genaue Budgetplanung zu machen. Überlege, welche monatlichen Raten du dir leisten kannst, ohne dass es zu eng wird.

Es ist immer besser, etwas Luft nach oben zu haben, als jeden Cent umdrehen zu müssen.

[hohetaube]

Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen und kann dir empfehlen, auch die Fördermöglichkeiten zu prüfen. Es gibt verschiedene staatliche Programme, die dir beim Kauf eines Eigenheims finanziell unter die Arme greifen können.

Informiere dich über KfW-Darlehen oder Wohn-Riester, vielleicht kommt ja etwas für dich in Frage.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Pinkes Einhornchen]

Achte auch auf die Tilgungsrate. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet zwar eine höhere monatliche Belastung, aber auch eine schnellere Rückzahlung des Kredits und somit weniger Zinsen, die du insgesamt zahlen musst.

[canadreamer-40]

Es ist wichtig, dass du auch die laufenden Kosten für dein Eigenheim nicht unterschätzt. Diese können sich schnell summieren.

[funkelsternchen]

Was ich dir aus eigener Erfahrung sagen kann: Lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden. Schau dir das Kleingedruckte genau an, denn oft sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teuer machen.

Und nimm dir Zeit für die Entscheidung. Ein Eigenheim ist eine Investition fürs Leben, da sollte man nichts überstürzen.

Sprich auch mit Freunden oder Familie, die bereits ein Haus gekauft haben, und lerne aus deren Erfahrungen. Und ganz wichtig: Vertraue auf dein Bauchgefühl.

Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das oft auch.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Suzanneb]

Ich empfehle dir, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen. Nutze Vergleichsportale wie Smava, um einen Überblick über die besten Konditionen zu bekommen.

[Depot-Bewertung]

Vergiss nicht, dass du auch die Möglichkeit hast, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen. Diese können die Gesamtkosten deutlich reduzieren.

[Flammenwerfer29]

Ein wichtiger Aspekt ist auch die Liquiditätsplanung. Du solltest sicherstellen, dass du nach Abzug aller Kosten für das Haus noch genügend Geld für den Alltag und unvorhergesehene Ausgaben hast.

Ein Finanzpolster ist unerlässlich, um nicht bei der kleinsten unerwarteten Ausgabe in Schwierigkeiten zu geraten.

[Moonlight23]

Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, mir Angebote von Online-Banken einzuholen. Diese haben oft günstigere Konditionen als die Filialbanken und sind flexibler in der Gestaltung der Kreditbedingungen.

[schnellesnashorn]

Es ist auch sinnvoll, eine Haushaltsrechnung aufzustellen, um zu sehen, wie viel Geld monatlich für die Tilgung des Kredits zur Verfügung steht. So vermeidest du, dass du dich finanziell übernimmst und später Probleme bei der Rückzahlung bekommst.

[Pyrohexe]

Bei der Planung der Finanzierung solltest du auch bedenken, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten. Es ist daher ratsam, einen Festzinskredit zu wählen, um dich gegen steigende Zinsen abzusichern.

Außerdem solltest du darauf achten, dass der Kreditvertrag flexible Tilgungsmöglichkeiten bietet, damit du bei finanziellen Spielräumen auch höhere Tilgungen leisten kannst, um Zinskosten zu sparen.

[NicoleWeber]

Ich habe mich vor dem Kauf meines Hauses auch intensiv mit dem Thema Finanzierung auseinandergesetzt. Es ist wirklich wichtig, dass du dir auch Gedanken über die langfristige Tragbarkeit der Finanzierung machst.

Denke an die Zukunft und mögliche Veränderungen in deinem Leben.

[bartekksenia]

Als Kreditexperte rate ich dir, die Angebote genau zu prüfen und auch auf die Erfahrungen anderer Käufer zu achten. Oft gibt es versteckte Kosten, die nicht sofort ersichtlich sind.

Außerdem solltest du darauf achten, dass du nicht zu viel Eigenkapital in die Finanzierung steckst, um im Notfall noch Reserven zu haben.

[SportsFreak]

Ich persönlich würde davon abraten, einen Kredit aufzunehmen. Es ist besser, zu sparen und das Haus dann zu kaufen, wenn du das Geld zusammen hast.

So vermeidest du Schulden und den Stress, der mit der Rückzahlung eines Kredits einhergeht.

[katrin]

Es ist auch wichtig, dass du dir über die laufenden Kosten im Klaren bist. Neben der Tilgung des Kredits fallen auch Kosten für Strom, Wasser, Heizung und Instandhaltung an.

Diese solltest du in deinem Budgetplan nicht vergessen. Außerdem kann es sinnvoll sein, einen Bausparvertrag abzuschließen, um später von günstigen Konditionen für die Anschlussfinanzierung zu profitieren.