Kann ein dispo ausgleichen kredit sparen helfen?

[Zauberschnecke]

Mir ist bewusst geworden, dass mein Dispo schon seit einiger Zeit überzogen ist und die Zinsen mich langsam auffressen. Ich habe überlegt, einen Umschuldungskredit aufzunehmen, um den Dispo auszugleichen, und dadurch von den geringeren Kreditzinsen zu profitieren.

Allerdings bin ich mir unsicher, ob das wirklich die beste Lösung für meine Situation ist. Gibt es noch andere sinnvolle Maßnahmen, um einen überzogenen Dispo kosteneffizient auszugleichen oder ist ein Kredit tatsächlich die günstigste Option?

[H.R.]

Das Umschulden eines Dispos in einen Ratenkredit kann oft sinnvoll sein, weil die Zinsen für den Dispo normalerweise höher sind als für einen Ratenkredit. Aber es kommt auch auf deine finanzielle Situation an.

Hast du schon mal versucht, mit deiner Bank über eine Senkung des Dispozinses zu verhandeln? Manchmal sind Banken da flexibler als man denkt.

[Frosch22]

Umschuldungskredite sind eine gängige Methode, um hohe Dispozinsen zu umgehen. Allerdings solltest du nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf andere mögliche Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sein können, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Zudem ist es wichtig, dass du dir einen detaillierten Plan erstellst, wie du den neuen Kredit zurückzahlen kannst.

Ein weiterer Ansatz wäre, deine Ausgaben zu überprüfen und zu reduzieren, um den Dispo schneller zurückzahlen zu können. Auch ein Nebenjob oder der Verkauf von nicht benötigten Gegenständen könnten helfen, deine Schulden zu reduzieren.

Außerdem ist es empfehlenswert, einen Haushaltsplan zu erstellen und ein Budget festzulegen, um zukünftig eine erneute Überziehung des Dispos zu vermeiden. Finanzberatungsstellen können dabei unterstützen, einen solchen Plan aufzustellen und die eigene finanzielle Situation zu verbessern.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[Mabel]

Hast du schon überlegt, deine Ausgaben zu reduzieren oder zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen, um den Dispo abzubauen?

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[glitzerblume]

Ich stand vor einiger Zeit vor dem gleichen Problem. Für mich war die Umschuldung in einen Ratenkredit die beste Lösung. Die Zinsen waren deutlich niedriger, und ich hatte einen festen Tilgungsplan, der mir geholfen hat, den Überblick zu behalten.

Bevor du dich jedoch für einen Kredit entscheidest, solltest du Angebote verschiedener Banken vergleichen. Nicht nur die Zinsen sind wichtig, sondern auch die Flexibilität der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Eine andere Möglichkeit wäre, bei deiner aktuellen Bank um eine Erhöhung des Disporahmens zu bitten, um die Zinsen zu senken. Aber das ist nur eine kurzfristige Lösung und kann das Problem langfristig verschlimmern.

[hjk75146]

Bevor du einen Umschuldungskredit aufnimmst, prüfe genau, ob die Konditionen wirklich besser sind als dein aktueller Dispo. Manchmal sind die Unterschiede nicht so groß, und die Wechselkosten könnten den Vorteil wieder zunichtemachen.

Eine andere Möglichkeit ist, deine Ausgaben zu senken und den Dispo Schritt für Schritt abzubauen. Das erfordert Disziplin, aber es kann langfristig der bessere Weg sein, um aus den Schulden herauszukommen.

Es könnte auch hilfreich sein, einen finanziellen Berater zu konsultieren. Viele Verbraucherzentralen bieten kostenlose oder günstige Beratungen an, die dir helfen können, einen Plan zu entwickeln, um deine Finanzen in den Griff zu bekommen.

[Cottelk]

Ein Kredit kann durchaus eine Option sein, um hohe Dispozinsen zu vermeiden. Es ist wichtig, dass du dir einen Kredit suchst, der zu deinen finanziellen Möglichkeiten passt. Stelle sicher, dass du die monatlichen Raten problemlos tragen kannst und dass der Kredit eine flexible Rückzahlung erlaubt.

Vergleiche die Angebote genau und achte auf versteckte Gebühren.

[bergsteiger85]

Ich würde erstmal versuchen, die Ausgaben zu reduzieren und den Dispo so schnell wie möglich abzubauen. Ein Kredit könnte zwar eine Lösung sein, aber es bedeutet auch, dass du dich wieder auf neue Schulden einlässt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[vorpal]

Ein Umschuldungskredit kann sinnvoll sein, aber sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Diese können oft hohe Zinsen und versteckte Kosten haben.

Es ist besser, bei einer seriösen Bank nach einem Kredit mit günstigen Konditionen zu suchen, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Kredit trotz Lohnpfändung auf Lohnzettel: Ein Mythos?
• Ist deine HypoVereinsbank Kreditanfrage abgelehnt?
• Kredit ohne Schufa und Verdienstnachweis - Chance oder Risiko?
• Werden Kreditanfragen in der SCHUFA gespeichert?
• Was ist der Unterschied: Schufa Auskunft und Bonitätscheck?

[jallen76]

Es ist wichtig, dass du nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit des Kredits betrachtest. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit.

[Wriggl3s]

Ich kenne jemanden, der in einer ähnlichen Situation war und sich für einen Umschuldungskredit entschieden hat. Es war für ihn eine gute Entscheidung, weil er dadurch die hohen Dispozinsen losgeworden ist und einen klaren Tilgungsplan hatte.

Was du aber bedenken solltest: Ein Kredit ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine psychologische Belastung. Du musst dir sicher sein, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit tragen kannst, ohne dass es zu einer neuen finanziellen Notlage kommt.

Mein Bekannter hat auch seine Lebensweise geändert, weniger ausgegeben und angefangen, ein Budget zu führen. Das hat ihm geholfen, nicht wieder in die Dispo-Falle zu tappen. Er hat auch einen kleinen Notgroschen aufgebaut, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein.

Vielleicht wäre es auch für dich hilfreich, deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du sparen kannst. Jeder Euro, den du nicht ausgibst, ist ein Euro, den du in die Tilgung deines Dispos stecken kannst.

[lara77]

Schau dir mal Smava an, die bieten auch Kredite trotz negativer Schufa an. Das könnte eine Möglichkeit sein, um deinen Dispo auszugleichen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[fashionista01]

Bedenke, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist. Es ist entscheidend, dass du einen soliden Plan zur Rückzahlung hast, bevor du dich darauf einlässt.

[bahnfahrerin88]

Es ist absolut verständlich, dass du nach einer Lösung suchst, um die hohen Dispozinsen zu vermeiden. Ein Umschuldungskredit kann durchaus eine gute Option sein, aber es ist wichtig, dass du dir die Bedingungen genau ansiehst.

Hast du auch daran gedacht, deine Bank um eine Kontoüberziehung zu bitten, die zu einem niedrigeren Zinssatz als dein aktueller Dispo angeboten wird? Manchmal bieten Banken spezielle Konditionen für bestehende Kunden an.

Und vergiss nicht, alle deine monatlichen Ausgaben zu überprüfen. Vielleicht gibt es Abonnements oder Mitgliedschaften, die du kündigen kannst, um Geld zu sparen.

[nicolechen]

Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, rate ich dir, sehr vorsichtig zu sein, wenn es um Umschuldungskredite geht. Die Zinsen mögen zwar niedriger sein, aber es gibt oft andere Kosten, die nicht sofort offensichtlich sind.

Eine Möglichkeit, die du in Betracht ziehen könntest, ist ein Kredit von einer Peer-to-Peer-Plattform wie Auxmoney. Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren und können manchmal bessere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

Eine andere Option ist, deine Schulden zu konsolidieren, indem du alle deine kleinen Schulden in eine einzige monatliche Zahlung zusammenfasst. Das kann dir helfen, einen besseren Überblick zu behalten und deine Schulden effizienter zu managen.

Zudem solltest du überlegen, ob du nicht doch einen Teil deines Einkommens sparen kannst, um einen Notfallfonds aufzubauen. Das würde dir helfen, in Zukunft nicht wieder in die Dispo-Falle zu geraten.

[yogaguru82]

In meiner Erfahrung ist es oft eine Kombination aus Maßnahmen, die am besten funktioniert. Ein Umschuldungskredit kann eine gute Lösung sein, um die hohen Zinsen zu umgehen, aber es sollte auch ein Plan zur Vermeidung zukünftiger Schulden entwickelt werden.

Ich empfehle, ein Budget zu erstellen und zu sehen, wo du sparen kannst. Vielleicht gibt es unnötige Ausgaben, die du streichen kannst. Auch kleine Beträge können sich über die Zeit summieren.

Eine andere Möglichkeit ist, zusätzliche Einnahmequellen zu finden. Vielleicht gibt es etwas, das du gut kannst und nebenbei anbieten könntest, wie Nachhilfe geben, Freelancing oder Verkauf von Handgemachtem.

Es ist auch wichtig, dass du dich um dein Wohlbefinden kümmerst. Stress kann zu unüberlegten finanziellen Entscheidungen führen. Yoga und Meditation können helfen, einen klaren Kopf zu bewahren und bessere Entscheidungen zu treffen.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[leon94]

Es ist entscheidend, dass du eine langfristige Perspektive einnimmst. Ein Umschuldungskredit kann kurzfristig Entlastung bringen, aber du musst auch langfristig denken.

Hast du dir überlegt, wie du deine Einnahmen erhöhen kannst? Vielleicht gibt es Möglichkeiten für eine Gehaltserhöhung oder einen besser bezahlten Job. Auch Weiterbildungen oder Qualifikationen können dir helfen, deine finanzielle Situation zu verbessern.

Eine weitere Option könnte sein, deine Ausgaben zu überprüfen und zu reduzieren. Oft gibt es versteckte Kosten, die man mit etwas Aufmerksamkeit reduzieren kann.

Und schließlich, bevor du einen Kredit aufnimmst, stelle sicher, dass du alle Bedingungen verstehst und dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit zahlen kannst.

[Benjamin16]

Vielleicht solltest du auch deine Bank um eine Beratung bitten. Die können dir oft individuelle Lösungen anbieten, die auf deine Situation zugeschnitten sind.

[aprikosenLiebhaberin]

Es ist wichtig, dass du dir alle Optionen genau ansiehst. Ein Kredit kann eine gute Lösung sein, aber es könnte auch andere Wege geben, wie du deine Schulden managen kannst.

Hast du schon mal über eine Schuldnerberatung nachgedacht?

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[EleganterElefant]

Ich würde dir empfehlen, alle deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen genau zu analysieren. Manchmal findet man Ausgaben, die man ohne großen Verlust streichen kann.

Ein Umschuldungskredit kann eine gute Möglichkeit sein, aber es ist wichtig, dass du einen Kredit mit günstigen Konditionen findest und dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten zahlen kannst.

Es gibt auch Online-Tools und Apps, die dir helfen können, deine Finanzen zu verwalten und ein Budget zu erstellen. Das kann dir einen besseren Überblick über deine finanzielle Situation geben und dir helfen, bessere Entscheidungen zu treffen.

[peter1979]

Ich habe mal gelesen, dass manche Leute ihre Kreditkarten nutzen, um den Dispo auszugleichen, weil die Zinsen dort manchmal niedriger sind. Aber das ist riskant und kann schnell zu noch mehr Schulden führen, wenn man nicht aufpasst.

Hast du schon mal daran gedacht, deine Schulden zu konsolidieren? Manchmal bieten Banken spezielle Konsolidierungskredite an, die helfen können, die Dinge zu vereinfachen.

[justinb]

Man sollte auch immer die Gesamtkosten eines Kredits im Blick haben, nicht nur die monatliche Rate. Manchmal sind die versteckten Gebühren und Kosten höher, als man denkt.

[darknight]

Ein Freund von mir hat einen Kredit aufgenommen, um seinen Dispo auszugleichen, und dann hat er die Kreditkarte weggelegt, um nicht in Versuchung zu kommen, sie zu benutzen. Er hat sich auch eine App geholt, die ihm geholfen hat, seine Ausgaben zu tracken.

Es ist auch eine Frage der Disziplin. Man muss sich selbst kontrollieren und darf nicht mehr ausgeben, als man hat.