Was ist der Unterschied: Schufa Auskunft und Bonitätscheck?

[brandis]

Ich stehe gerade vor der Anmietung einer neuen Wohnung und der Vermieter hat nach meiner Bonität gefragt. Es besteht die Option, entweder eine klassische Schufa Auskunft vorzulegen oder einen umfassenderen Bonitätscheck durchzuführen.

Ich bin mir jedoch über den genauen Unterschied zwischen diesen beiden Verfahren nicht im Klaren. Was ist der konkrete Unterschied zwischen einer Schufa Auskunft und einem Bonitätscheck?

Worauf legen Vermieter meistens mehr Wert, und warum könnte es sinnvoll sein, eher den einen oder den anderen Nachweis zu erbringen?

[sportsfan78]

Ein Bonitätscheck geht meist tiefer und umfassender als eine einfache Schufa-Auskunft. Er kann Informationen über dein Einkommen, deine Ausgaben und sogar deine berufliche Situation enthalten.

Die Schufa-Auskunft beschränkt sich eher auf deine Kreditgeschichte und ob du deine Rechnungen pünktlich bezahlt hast.

[-brombeere]

Der Unterschied liegt vor allem im Detailgrad. Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft über bisherige Kredite, Girokonten, Kreditkarten und deine Zahlungshistorie.

Ein Bonitätscheck kann darüber hinaus gehen und beinhaltet oft auch Einkommensnachweise, Mietschuldenfreiheitsbescheinigungen und manchmal sogar eine Haushaltsrechnung, die deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Vermieter bevorzugen oft den umfassenderen Bonitätscheck, weil er ihnen ein besseres Bild von der Zahlungsfähigkeit des potenziellen Mieters gibt.

Allerdings ist eine Schufa-Auskunft in der Regel schneller und günstiger zu bekommen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[T4r4ntul4]

Ich würde sagen, es kommt darauf an, wie gut du dich selbst verkaufen kannst. Hast du eine saubere Schufa, aber vielleicht kein allzu hohes Einkommen, könnte die Schufa-Auskunft ausreichen.

Wenn du aber weißt, dass du ein gutes Einkommen hast und vielleicht sogar ein paar Sparbücher vorweisen kannst, könnte ein umfassender Bonitätscheck dir zum Vorteil gereichen. Es zeigt dem Vermieter, dass du nicht nur in der Vergangenheit zuverlässig warst, sondern auch in der Zukunft wahrscheinlich sein wirst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[schimmerndeNixe]

Also, ich habe mal gehört, dass manche Vermieter nur eine Schufa-Auskunft verlangen, weil sie nur wissen wollen, ob du deine Rechnungen pünktlich bezahlst. Andere wiederum möchten einen Bonitätscheck, weil sie ein umfassenderes Bild von deiner finanziellen Lage haben möchten.

Das kann vor allem dann wichtig sein, wenn du in einer teureren Wohnung leben möchtest oder in einer Gegend, wo die Nachfrage höher ist. Da wollen Vermieter auf Nummer sicher gehen, dass du dir die Miete auch leisten kannst.

[Rockmore]

Kurz gesagt, die Schufa zeigt deine Kreditwürdigkeit, während der Bonitätscheck deine gesamte finanzielle Situation beleuchtet.

[Raymore]

Denk dran, dass eine Schufa-Auskunft oft schneller zu beschaffen ist und meistens auch kostengünstiger. Ein Bonitätscheck kann dagegen einige Tage in Anspruch nehmen und auch mehr kosten.

Überlege dir, was für deine Situation am besten ist.

[peter45]

Ein Tipp: Manche Vermieter sind mit einer Schufa-Auskunft zufrieden, wenn du ihnen zusätzlich deine letzten drei Gehaltsnachweise vorlegst.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[form]

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Schufa-Auskunft nur einen Teil deiner Bonität darstellt. Es gibt andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, die ebenfalls Bonitätsinformationen sammeln.

Ein umfassender Bonitätscheck zieht oft Informationen aus mehreren Quellen heran, was für den Vermieter ein genaueres Bild deiner finanziellen Situation ergibt.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Was ist der beste Weg, um Kredite ohne Schufa zu vergleichen?
• Ist Kredite von Privatpersonen ohne Schufa seriös?
• Kredit1a - Wie lange dauert die Bearbeitung?
• schufa auskunft schweiz - Tipps und Vorschläge?
• Kann ich trotz Lohnpfändung einen Kredit bekommen?

[pferdenarrin51]

Ich würde immer den Bonitätscheck empfehlen, wenn du dir sicher bist, dass deine Finanzen in Ordnung sind. Das gibt einfach mehr Sicherheit.

[Dominik Klein]

Ein weiterer Aspekt ist, dass der Bonitätscheck manchmal auch Informationen über dein Zahlungsverhalten bei anderen Verträgen wie Handyverträgen oder Versicherungen enthält. Das kann für den Vermieter interessant sein, um zu sehen, wie verantwortungsbewusst du mit regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen umgehst.

Aber sei dir bewusst, dass du mit einem umfassenden Bonitätscheck auch mehr von deinen persönlichen Daten preisgibst.

[sydigheidg]

Ich habe mal eine ähnliche Situation im Bekanntenkreis miterlebt. Da hat jemand einen umfassenden Bonitätscheck machen lassen, weil er wusste, dass seine Schufa nicht ganz sauber war.

Er hatte ein paar Probleme in der Vergangenheit, aber sein Einkommen war inzwischen sehr gut. Der Bonitätscheck hat dann auch andere positive Aspekte seiner finanziellen Situation aufgezeigt, wie zum Beispiel ein stabiles Einkommen und eine gute Sparquote.

Letztendlich hat ihm das geholfen, die Wohnung zu bekommen, weil der Vermieter gesehen hat, dass er jetzt zuverlässig ist. Es kann also sinnvoll sein, mehr Informationen zu liefern, wenn du weißt, dass es Bereiche gibt, die nicht so gut aussehen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[nicole_01]

Ich hab mal gelesen, dass es auch auf die Wohnung ankommt. Wenn du dich für eine hochpreisige Wohnung in einer begehrten Lage bewirbst, kann ein umfassender Bonitätscheck definitiv von Vorteil sein.

Aber wenn es nur um eine Standardwohnung geht, könnte eine Schufa-Auskunft ausreichen. Außerdem solltest du bedenken, dass nicht alle Vermieter den Unterschied zwischen einer Schufa-Auskunft und einem Bonitätscheck kennen.

Manchmal reicht es, wenn du einfach selbstbewusst auftrittst und gut vorbereitet bist.

[peter-k]

Ein Punkt, der noch nicht angesprochen wurde, ist der Datenschutz. Bei einem Bonitätscheck gibst du mehr persönliche Informationen frei.

Es ist also wichtig, dass du dich bei dem Anbieter, der den Bonitätscheck durchführt, über den Umgang mit deinen Daten informierst. Nicht alle Anbieter sind gleich seriös, und du willst sicherstellen, dass deine Informationen sicher sind.

[speeta]

Es ist auch erwähnenswert, dass manche Vermieter gar nicht wissen, wie sie die Informationen aus einem umfassenden Bonitätscheck interpretieren sollen. Sie sehen vielleicht viele Zahlen und verstehen nicht, was sie bedeuten.

In solchen Fällen kann eine Schufa-Auskunft, die einfach zu verstehen ist und eine klare Aussage über deine Kreditwürdigkeit macht, sogar besser sein.

[blauerHimmel]

Ich habe mal von einem Fall gehört, wo jemand mit einer sauberen Schufa-Auskunft abgelehnt wurde, weil der Vermieter einen Bonitätscheck wollte. Es stellte sich heraus, dass der Vermieter in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit Mietern gemacht hatte, die zwar eine gute Schufa hatten, aber trotzdem die Miete nicht zahlen konnten.

Seitdem besteht er auf einen umfassenden Bonitätscheck. Es kommt also wirklich darauf an, was der Vermieter für Erfahrungen gemacht hat und was er bevorzugt.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[gustvocQ]

Wenn du einen Kredit aufnehmen musst, empfehle ich Smava. Die sind seriös und haben gute Konditionen.

[smartyraven]

Um ehrlich zu sein, finde ich, dass das ganze Thema um Schufa und Bonitätschecks ziemlich kompliziert und undurchsichtig ist. Die meisten Leute haben doch keine Ahnung, was in ihrer Schufa-Auskunft steht, geschweige denn, wie sie interpretiert wird.

Dann gibt es noch all diese anderen Auskunfteien, von denen man noch nie gehört hat, die aber auch Daten über einen sammeln. Und dann soll man auch noch entscheiden, ob man einen einfachen Schufa-Check oder einen umfassenden Bonitätscheck machen soll?

Das ist doch Wahnsinn. Ich meine, ich verstehe, dass Vermieter sicherstellen wollen, dass sie ihre Miete bekommen, aber das ganze System scheint so darauf ausgelegt zu sein, die Leute zu verwirren und ihnen Angst zu machen.

Und dann diese ganzen Kreditvermittler, die einem das Blaue vom Himmel versprechen, aber letztendlich auch nur Geld machen wollen. Ich habe das Gefühl, dass das ganze System überarbeitet werden müsste, um es für den normalen Bürger verständlicher und zugänglicher zu machen.

[jonas11]

Ich denke, es ist auch eine Frage der persönlichen Präferenz. Manche Menschen fühlen sich wohler, wenn sie wissen, dass sie alle Informationen offenlegen und damit ihre Chancen erhöhen.

Andere sind vielleicht besorgter um ihre Privatsphäre und möchten nicht, dass zu viele persönliche Daten herumgereicht werden. Letztlich musst du selbst entscheiden, was dir wichtiger ist: die Wohnung zu bekommen oder deine Daten für dich zu behalten.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[sarah2002]

Also ich finde, man sollte immer vorsichtig sein, wenn es um persönliche Finanzinformationen geht. Es gibt so viele Betrüger da draußen, die nur darauf warten, an sensible Daten zu kommen.

Ich würde immer sicherstellen, dass ich genau weiß, wer die Daten bekommt und wie sie verwendet werden.

[ravenwing]

Ich habe mal einen Artikel gelesen, in dem stand, dass manche Vermieter sogar selbst nicht genau wissen, was sie mit den Informationen aus einem Bonitätscheck anfangen sollen. Sie wissen, dass sie irgendeine Form von Nachweis wollen, aber nicht, was die Zahlen bedeuten.

Das kann zu Situationen führen, in denen qualifizierte Mieter abgelehnt werden, nur weil der Vermieter die Informationen falsch interpretiert. Das ist besonders frustrierend, wenn man bedenkt, wie schwierig es sein kann, überhaupt eine Wohnung zu finden.

Manchmal denke ich, dass es besser wäre, wenn es eine Art Standardisierung gäbe, sodass jeder genau weiß, was erwartet wird und wie die Informationen zu lesen sind.

[linus]

Ich würde sagen, mach einfach das, was am schnellsten geht. Wenn du schnell eine Wohnung brauchst und eine Schufa-Auskunft reicht, dann nimm die.

Wenn du Zeit hast und denkst, dass ein Bonitätscheck dir hilft, dann mach den.

[RubyRose]

Ich finde es immer besser, mehr Optionen zu haben. Wenn du beides vorlegen kannst, Schufa und Bonitätscheck, dann bist du auf der sicheren Seite.

[arturopagano]

Die Wahl zwischen einer Schufa-Auskunft und einem umfassenden Bonitätscheck sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es geht nicht nur darum, welche Informationen du bereitstellst, sondern auch darum, wie du sie präsentierst.

Ein gut aufbereiteter Bonitätscheck, der deine finanzielle Zuverlässigkeit und Stabilität hervorhebt, kann wie ein professionelles Portfolio wirken und dir einen Vorteil gegenüber anderen Bewerbern verschaffen. Andererseits kann eine einfache Schufa-Auskunft, die schnell und kostengünstig zu erhalten ist, ausreichen, wenn du weißt, dass deine finanzielle Vergangenheit sauber ist.

Letztendlich solltest du deine Entscheidung auf der Grundlage deiner individuellen finanziellen Geschichte und der spezifischen Anforderungen des Vermieters treffen.

[olibear42391C]

Ich würde empfehlen, vorher mit dem Vermieter zu sprechen und herauszufinden, was er genau möchte. Manchmal haben sie spezifische Anforderungen oder Vorlieben.

Wenn du das weißt, kannst du dich entsprechend vorbereiten und das richtige Dokument vorlegen. Es bringt nichts, einen umfassenden Bonitätscheck zu machen, wenn der Vermieter am Ende nur eine Schufa-Auskunft sehen will.

[ac1701]

Ich habe selbst schon mehrere Kredite aufgenommen und kann sagen, dass Transparenz immer der Schlüssel ist. Wenn du offen und ehrlich mit deinen Finanzen umgehst und bereit bist, dies zu zeigen, wird das den Vermieter beeindrucken.

[goldenerStern]

In meiner Erfahrung ist es immer besser, proaktiv zu sein. Wenn du dem Vermieter beide Dokumente anbietest, zeigst du, dass du nichts zu verbergen hast und dass du verantwortungsbewusst mit deinen Finanzen umgehst.

Das kann besonders wichtig sein, wenn du in einer wettbewerbsintensiven Stadt wie München oder Berlin eine Wohnung suchst. Dort kann es hunderte von Bewerbern für eine einzige Wohnung geben, und du musst dich irgendwie abheben.

Ein umfassender Bonitätscheck kann genau das sein, was dich von der Masse abhebt.

[supergirl85]

Man sollte auch nicht vergessen, dass manche Vermieter einfach nur die Schufa-Auskunft wollen, weil sie schnell und einfach zu verstehen ist. Ein Bonitätscheck kann verwirrend sein.

[polusivi9]

Ich rate generell von Krediten ab. Besser ist es, zu sparen und dann eine Wohnung zu suchen, die man sich leisten kann.

[jessyqueen]

Ich wünsche dir viel Erfolg bei der Wohnungssuche! Egal ob Schufa oder Bonitätscheck, hoffentlich findest du etwas Schönes.