Lohnt sich eine Kleinkredit Umschuldung?

[PetLover99]

Hat jemand Erfahrungen mit der Umschuldung eines Kleinkredits? Der aktuelle Zinssatz scheint mir zu hoch, und ich überlege, den Anbieter zu wechseln.

Was sollte ich bei einer Kleinkredit Umschuldung beachten? Gibt es versteckte Kosten, auf die man besonders achten muss?

[Auto678]

Check auf jeden Fall den Effektivzins, nicht nur den Nominalzins. Manche Banken packen da echt viel rein.

Und lies das Kleingedruckte wegen der Vorfälligkeitsentschädigung!

[lara_02]

Genau, die Vorfälligkeitsentschädigung kann dich teuer zu stehen kommen. Wenn du den Kredit vorzeitig ablöst, verlangen manche Banken eine Entschädigung dafür.

Das kann die Ersparnis durch einen niedrigeren Zins schnell zunichtemachen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[steeniluvsu00k]

Umschuldungen können durchaus sinnvoll sein, insbesondere wenn der Zinssatz deutlich niedriger ist als bei deinem aktuellen Kredit. Aber Vorsicht: Neben der bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigung solltest du auch Bearbeitungsgebühren im Blick behalten.

Einige Kreditinstitute berechnen Gebühren für die Kreditbearbeitung, die die Zinsersparnis reduzieren können. Des Weiteren ist es wichtig, dass du deine Bonität prüfst.

Eine gute Bonität ist oft Voraussetzung für einen günstigen Umschuldungskredit. Überprüfe auch, ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.

Feste Zinsen bieten Planungssicherheit, während variable Zinsen sich ändern können, was sowohl positiv als auch negativ für dich sein kann. Zuletzt, prüfe die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen.

Manche Kredite erlauben Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgungsrate, was dir mehr Spielraum bei der Rückzahlung gibt.

[Redaktion]

Empfehlung der Redaktion für eine gute Alternative

Kreditanbieter	Position	Liste mit empfehlenswerten Alternativen
Smava	1	Ja
Targobank	2	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[eisenhans]

Hört sich kompliziert an. Lohnt sich das überhaupt?

Ich dachte immer, Umschuldung ist nur was für große Kredite, nicht für Kleinkredite.

[wizofauz]

Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass Umschuldungen nur bei hohen Kreditsummen sinnvoll sind. Tatsächlich kann eine Umschuldung auch bei Kleinkrediten zu einer deutlichen Zinsersparnis führen.

Wichtig ist, dass du alle Kostenfaktoren einbeziehst und die Angebote genau vergleichst. Dazu zählen der Zinssatz, mögliche Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten.

Ein weiterer Punkt ist die Laufzeit des neuen Kredits. Manchmal wird eine niedrigere Rate durch eine längere Laufzeit erkauft, was insgesamt teurer werden kann.

Deshalb solltest du auch auf die Gesamtkosten des Kredits achten und nicht nur auf die monatliche Rate. Vergleiche auch die Angebote von Online-Kreditvermittlern wie Smava, die oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken.

[cooler_dude]

Ganz wichtig: Achte auf die Gesamtkosten! Manchmal sind die monatlichen Raten zwar niedriger, aber durch eine längere Laufzeit zahlst du unterm Strich mehr.

Und schau dir die Angebote von Online-Kreditvermittlern an, die sind oft flexibler und günstiger als die Hausbank. Ich persönlich habe gute Erfahrungen mit Smava gemacht, die haben mir einen guten Überblick über verschiedene Angebote gegeben und ich konnte einiges sparen.

[melanie05]

Hat jemand schon mal einen Kredit online umgeschuldet? Ich traue dem Ganzen nicht so recht, aber die Konditionen scheinen besser zu sein als bei meiner Bank.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[x5c2lv79]

Online-Umschuldungen sind heutzutage gang und gäbe und können durchaus vorteilhaft sein. Die digitalen Prozesse ermöglichen es, schnell und unkompliziert Angebote zu vergleichen und den Wechsel vorzunehmen.

Ich würde dir raten, vorab eine Liste zu erstellen mit allen Konditionen deines aktuellen Kredits und dann gezielt nach Angeboten zu suchen, die diese verbessern. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf zusätzliche Gebühren, die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Manche Online-Anbieter bieten auch kostenlose Beratungen an, bei denen du deine Situation schildern und individuelle Angebote erhalten kannst. Sei jedoch vorsichtig bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, und recherchiere gründlich, bevor du dich für einen neuen Kreditgeber entscheidest.

Ich habe selbst vor einigen Jahren einen Kleinkredit umgeschuldet und konnte durch einen günstigeren Zinssatz und die Möglichkeit von Sondertilgungen meine monatliche Belastung reduzieren.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Wer hat Erfahrungen mit Krediten aus dem Ausland?
• Wie leiht man sich Geld mit schlechter Bonität?
• Wie lang ist die consors finanz dauer bearbeitung?
• Ist ein Kredit für Meisterschule die beste Wahl?
• Kann man einem Kreditrechner mit Restwert wirklich trauen?

[linda94]

Bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst, solltest du eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen und sicherstellen, dass die neue monatliche Rate wirklich in dein Budget passt. Manchmal können auch staatliche Beratungsstellen helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und zu entscheiden, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Und denk daran, dass eine Umschuldung auch deine Schufa beeinflussen kann. Wenn du zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit stellst, könnte das als negativ bewertet werden.

Also lieber einmal gründlich vergleichen und dann entscheiden.

[tom_1985]

Eine Umschuldung kann ein kluger Schritt sein, um finanzielle Freiräume zu schaffen und Zinskosten zu sparen. Allerdings ist es wichtig, dass du dir im Klaren bist, dass eine Umschuldung auch ein neuer Kreditvertrag ist und somit erneut Bonitätsprüfungen und Schufa-Anfragen mit sich bringt.

Es ist ratsam, eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um deine aktuelle Bonität zu kennen. Außerdem solltest du darauf achten, dass du eine sogenannte Konditionsanfrage und keine Kreditanfrage stellst, denn letztere kann sich negativ auf deinen Schufa-Score auswirken.

Konditionsanfragen hingegen sind neutral und beeinflussen deine Bonität nicht.

[maya82]

Ich würde dir empfehlen, auch mal bei deiner aktuellen Bank nachzufragen, ob die nicht bessere Konditionen anbieten können, wenn du mit einer Umschuldung liebäugelst. Manchmal sind die bereit, was am Zins zu machen, um dich als Kunden zu halten.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Besserfinanz	5	4.9 Sterne
Auxmoney	6	4.4 Sterne
Besserfinanz	6	4.9 Sterne
Creditolo	7	4.6 Sterne
Maxda	10	4.2 Sterne
Bon Kredit	14	4.9 Sterne
Oyak Anker Bank	17	3.1 Sterne
Giromatch	21	4.6 Sterne
SKG Bank	23	2.6 Sterne
Boncred	28	4.9 Sterne
Credimaxx	32	3.9 Sterne
Duratio	36	4.7 Sterne
DKB Bank	37	1.5 Sterne
Credicom	42	4.7 Sterne
DSL Bank	43	3.9 Sterne
Maxxkredit	43	4.0 Sterne
Kredit1a	45	3.4 Sterne
Bavaria Finanz	45	3.6 Sterne
NetKredit24	47	4.0 Sterne

[hirsch99]

Ironisch, nicht wahr? Man nimmt einen Kredit auf, um finanzielle Flexibilität zu haben, und dann wird man von den Zinsen erdrückt.

Umschuldung kann eine Lösung sein, aber nur, wenn man wirklich alle Aspekte bedenkt. Es ist nicht nur der Zinssatz, es sind auch die Laufzeit und die monatlichen Raten, die eine Rolle spielen.

Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, dann versuche einen Kredit mit gleicher oder kürzerer Laufzeit zu finden, um nicht am Ende mehr zu zahlen. Und denk daran, dass eine Umschuldung auch Aufwand bedeutet – Papierkram, möglicherweise Gebühren für die Kontoschließung und natürlich die Zeit, die du investieren musst.

[moviebuff88]

Umschuldungen sind ein zweischneidiges Schwert. Auf der einen Seite können sie eine deutliche finanzielle Erleichterung bringen, auf der anderen Seite können sie dich auch in eine schlechtere Position bringen, wenn sie nicht richtig gehandhabt werden.

Die größte Falle bei einer Umschuldung sind die versteckten Kosten. Diese können Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder sogar Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung deines alten Kredits umfassen.

Es ist wichtig, dass du dir ein detailliertes Bild von den Gesamtkosten machst, die auf dich zukommen könnten. Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bindungsdauer.

Einige Kredite haben eine feste Bindungsdauer, in der du nicht ohne zusätzliche Kosten umschulden kannst. Vergiss auch nicht, dass eine Umschuldung deine Bonität beeinflussen kann, insbesondere wenn du mehrere Anfragen bei verschiedenen Banken stellst.

Mein Rat: Hole dir Angebote ein, vergleiche sie sorgfältig und rechne nach, ob sich die Umschuldung wirklich lohnt. Manchmal ist es besser, den aktuellen Kredit schneller zurückzuzahlen, anstatt einen neuen aufzunehmen.

[maya03]

Ich habe kürzlich meinen Kleinkredit umgeschuldet und dabei einiges gelernt. Erstens, es lohnt sich, die Angebote genau zu vergleichen.

Zweitens, man sollte nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Drittens, es ist wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie die Umschuldung deine monatlichen Zahlungen beeinflussen wird.

Viertens, achte darauf, dass du nicht in eine Schuldenfalle tappst, indem du dich für einen Kredit mit einer längeren Laufzeit entscheidest, nur um niedrigere monatliche Raten zu haben. Und fünftens, sei vorsichtig mit Kreditvermittlern, die Vorkosten verlangen.

Diese sind oft unseriös und können dich mehr kosten, als du sparst.

[Tanzschuh88]

Wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst, solltest du auch die Möglichkeit von Sondertilgungen prüfen. Diese erlauben es dir, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn du mal etwas mehr Geld zur Verfügung hast.

Das kann langfristig Zinskosten sparen.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[skibba78]

Smava ist eine gute Adresse für Kreditvergleiche. Sie bieten einen umfassenden Marktüberblick und helfen dir, einen Kredit zu finden, der zu deinen Bedürfnissen passt.

Achte aber darauf, dass du keine Kreditanfrage, sondern eine Konditionsanfrage stellst.

[JuicyFruit]

Vorsicht ist geboten bei Angeboten für Kredite ohne Schufa. Diese können zwar verlockend erscheinen, insbesondere wenn man bereits eine negative Schufa hat, aber sie sind oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

Zudem sind die Anbieter solcher Kredite nicht immer seriös. Es ist besser, einen Kredit trotz Schufa zu suchen, bei dem deine Bonität zwar eine Rolle spielt, aber nicht das einzige Kriterium ist.

Es gibt durchaus seriöse Kreditvermittler, die auch bei schlechterer Bonität faire Angebote vermitteln können. Stelle sicher, dass du alle Bedingungen genau verstehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst, und vermeide Anbieter, die Vorkosten verlangen, bevor überhaupt ein Kredit vermittelt wurde.

[Smaragdjungfer]

Man sollte auch nicht unterschätzen, dass eine Umschuldung eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt. Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung des neuen Kredits können Wochen vergehen.

In dieser Zeit musst du weiterhin die Raten für deinen alten Kredit zahlen. Daher ist es wichtig, dass du genügend finanziellen Spielraum hast, um diese Phase zu überbrücken.

Außerdem ist es empfehlenswert, vor einer Umschuldung eine Haushaltsrechnung aufzustellen und zu schauen, wo du vielleicht noch Einsparpotenziale hast. Das kann dir helfen, schneller schuldenfrei zu werden, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du auch darauf achten, dass du eine feste Rate wählst, damit du nicht von zukünftigen Zinserhöhungen überrascht wirst.

[Redaktion]

Smava: Folgende Vorsetzungen werden für einen Kredit benötigt:

• Für Angestellte, Beamte, Rentner, Selbständige
• Trotz negativer Schufa möglich
• Ungekündigtes und unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Während Probezeit möglich
• Alter: zwischen 18 und 80 Jahre
• Nettogehalt mindestens 1.500 Euro im Monat
• Höhe der Monatsrate bei bestehenden Krediten
• Keine laufende Insolvenz, Lohnpfändung, Restschuldbefreiung, Arbeitslosigkeit 
• Keine Gehaltsnachweis nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Keine Kontoauszüge nötig, da digitaler Kontoblick gewählt werden kann
• Wohnsitz in Deutschland
• Ihre E-Mail-Adresse (für Vertragsunterlagen)
• Ihre Telefonnummer (für mögliche Rückfragen)
• Ihre Kontoverbindung (für Auszahlung des Kredits)
• Ihre postalische Adresse (für Datenabgleich und Identifikation)
• Adresse Arbeitgeber (keine Rückfragen, nur zum Abgleich mit Lohnzettel)
• benötigte Zeit für das Ausfüllen der Kreditanfrage: 15 min
• Antrag am Handy möglich: ja
• telefonische Rückfragen möglich: Montag bis Freitag 8 bis 20 Uhr, Samstag 10 bis 15 Uhr

[blumengarten66]

Eine Umschuldung kann eine gute Gelegenheit sein, deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es ist wichtig, dass du dich nicht vorschnell entscheidest. Nimm dir die Zeit, die Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen.

Es gibt viele Online-Rechner, die dir dabei helfen können, die Gesamtkosten eines Kredits zu berechnen. Berücksichtige dabei auch, dass die Zinsen nicht der einzige Kostenfaktor sind.

Manche Kredite beinhalten Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für die Kreditkarte, die mit dem Konto verbunden ist. Diese können die Kosten erheblich in die Höhe treiben.

Zudem solltest du überlegen, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Diese kann sinnvoll sein, um dich im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit abzusichern, aber sie erhöht auch die Kosten des Kredits.

Und schließlich, sei dir bewusst, dass eine Umschuldung deine Schufa beeinflussen kann. Wenn du mehrere Anfragen bei verschiedenen Banken stellst, kann das als Zeichen finanzieller Instabilität gewertet werden und deine Bonität verschlechtern.

Es ist daher ratsam, eine Konditionsanfrage zu stellen, die nicht in deiner Schufa-Akte vermerkt wird.

[nachtigall78]

Es ist auch wichtig, dass du dir überlegst, ob du wirklich alle deine Schulden umschulden möchtest. Manchmal kann es sinnvoller sein, nur die teuersten Kredite umzuschulden und kleinere, günstigere Kredite beizubehalten.

Das vereinfacht den Prozess und kann dir helfen, besser den Überblick zu behalten. Außerdem solltest du darauf achten, dass du bei einer Umschuldung nicht in die Versuchung kommst, zusätzliches Geld aufzunehmen.

Das würde deine Schuldenlast nur erhöhen und das Ziel der Umschuldung untergraben.

[Boldoonet]

Wenn du eine Umschuldung in Erwägung ziehst, ist es wichtig, dass du einen klaren Plan hast, wie du die Schulden abbezahlen willst. Setze dir realistische Ziele und erstelle einen Tilgungsplan.

Es kann auch hilfreich sein, einen finanziellen Puffer einzuplanen, falls unerwartete Ausgaben auftreten. Umschuldungen können eine gute Möglichkeit sein, Zinsen zu sparen, aber nur, wenn sie richtig geplant und durchgeführt werden.

[melodelic]

Beim Thema Umschuldung ist es entscheidend, dass du nicht nur auf die monatlichen Raten achtest, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit des Kredits. Ein niedrigerer Zinssatz kann verlockend sein, aber wenn die Laufzeit des neuen Kredits länger ist als die deines alten Kredits, könntest du am Ende mehr zahlen.

Außerdem solltest du prüfen, ob der neue Kreditgeber eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung verlangt. Diese Gebühr kann erheblich sein und deine Ersparnisse durch den niedrigeren Zinssatz zunichtemachen.

Es ist auch ratsam, vor einer Umschuldung eine Liste deiner monatlichen Ausgaben zu erstellen und zu überlegen, wo du eventuell sparen kannst. Das zusätzliche Geld könnte dann genutzt werden, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

Und vergiss nicht, dass du bei einer Umschuldung oft die Möglichkeit hast, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit sehr nützlich sein, aber sie erhöht auch die Kosten deines Kredits.