Kann man tatsächlich Geld leihen ohne Bank?

[Simon]

In einer nicht allzu entfernten Vergangenheit stand ich vor einer Herausforderung, die viele von uns sicherlich kennen: Der Bedarf an Bargeld, um eine dringende Rechnung zu begleichen, war da, doch mein Bankkonto zeigte ein trauriges Bild. Nun stellt sich mir die Frage: Wie kann man Geld leihen ohne Bank?

Gibt es vertrauenswürdige und sichere Alternativen, bei denen man sich ohne horrende Zinsen Geld leihen kann?

[Marc 2000]

Mit Sicherheit gibt es Möglichkeiten, Geld zu leihen ohne die Bank. Zum Beispiel kannst du dir Geld von Freunden und Familie leihen, auch wenn das Thema Geld oftmals zu schwierigen Situationen führen kann.

Ein anderer Weg wären Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Diese Portale verbinden private Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander.

Aber auch hier sollten die Bedingungen genau geprüft werden, um keine überteuerten Zinssätze zu akzeptieren. Der letzte Vorschlag wäre der richtige für jemanden, der sicheren Wert besitzt: Pfandleihhäuser.

Hier kannst du Wertsachen als Sicherheit hinterlegen und erhältst dafür einen Kredit. Nach Rückzahlung des Kredits inklusive Zinsen erhältst du deine Wertsachen zurück.

[Essau]

Genau, Peer-to-peer-Kreditplattformen klingen für deine Situation passend. Hierbei handelt es sich im Grunde genommen um eine Vertragsvereinbarung zwischen zwei Privatpersonen - dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer.

Weil hier keine Bank zwischengeschaltet ist, können die Kreditzinsen unter Umständen günstiger ausfallen. Doch Vorsicht ist geboten!

Es ist wichtig, dass du dir vorher Gedanken darüber machst, wie hoch dein Darlehen sein soll und wie lange die Laufzeit ist. Vereinbare am besten einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit, damit du die Kosten gut kalkulieren kannst.

Aber generell gilt: Jede Art der Kreditaufnahme sollte gut durchdacht sein und als letzter Ausweg gelten.

[Redaktion]

Ist bei der Bank ein Kredit trotz negativer Schufa grundsätzlich möglich?

Kreditanbieter	Position	Kredit trotz negativer Schufa
Smava	1	Ja
Targobank	2	Nein
Verivox	3	Ja
Finanzcheck	4	Ja
Besserfinanz	5	Ja
Auxmoney	6	Ja
Besserfinanz	6	Ja
Creditolo	7	Ja
Postbank	8	Nein
Norisbank	9	Ja
Maxda	10	Ja
Santander	11	Nein
Kredit2Day	12	Nein
Bank of Scotland	13	Nein
Bon Kredit	14	Ja
Ofina	16	Nein
Oyak Anker Bank	17	Nein
Couchkredit	18	Nein
SWK Bank	19	Nein
1822direkt Bank	20	Nein
Giromatch	21	Ja
HypoVereinsbank	22	Nein
SKG Bank	23	Ja
Ikano Bank	24	Nein
Commerzbank	25	Nein
ING	26	Nein
Creditplus Bank	27	Nein
Boncred	28	Ja
Kredite24 Sofort	29	Nein
Kredite24 Fix	30	Nein
Sparkasse	31	Nein
Credimaxx	32	Ja
Barclaycard	33	Nein
Degussa Bank	34	Nein
Deutsche Bank	35	Nein
Duratio	36	Ja
DKB Bank	37	Nein
Allgemeine Beamten Bank	38	Nein
Consors Finanz	39	Ja
N26	40	Nein
Dr. Klein	41	Nein
Credicom	42	Ja
DSL Bank	43	Nein
Maxxkredit	43	Nein
Qlick	48	Nein

[FluffyPanda]

Es gibt tatsächlich einige Alternativen zu Banken wenn es darum geht, Geld zu leihen. Freunde und Familie sind eine Option, sofern das Verhältnis nicht dadurch belastet wird.

Eine andere Möglichkeit sind Online-Kreditgeber oder Peer-to-Peer-Plattformen, die Kredite von privaten Geldgebern anbieten. Auch Mikrokredit-Unternehmen sind eine Alternative, sie bieten oft kleinere Kredite über kurze Zeiträume an.

Aber es ist wichtig, vorher die Bedingungen zu prüfen und sich bewusst zu sein, wie und wann man den Kredit zurückzahlen kann, um nicht in der Schuldenfalle zu landen.

[Redaktion]

Wie gut ist die Bewertung bei Google?

Kreditanbieter	Position	Bewertung bei Google (5 Sterne ist beste Note)
Smava	1	4.0 Sterne
Sigma Kreditbank	2	4.3 Sterne
Creditolo	3	4.6 Sterne
Maxda	4	4.2 Sterne
Bon Kredit	5	4.9 Sterne

[Redaktion]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Wenn Sie eine sehr gute Bonität und einen Kreditbetrag von über 10.000 Euro benötigen, gefällt uns aktuell Smava wirklich gut. Ab ab 10.000 Euro haben Sie bei Smava einen direkten Ansprechpartner und 20 Banken zur Auswahl.

www.smava.de

Wenn Sie weniger als 10.000 Euro benötigen oder Probleme mit der Bonität haben (negative Schufa, Lastschrift Rückgaben, Inkasso) finden wir aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein Kreditvermittler, der wirklich für jeden Kunden nach einer passenden Lösung sucht.

www.besserfinanz.de

Selbstständige haben es momentan wirklich schwer. Für Banken ist aufgrund des Aufwands der Prüfung ein Selbständiger uninteressant. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[TimCole1992]

Die Umstände, die Sie beschrieben haben, sind tatsächlich keine Seltenheit. Ich würde Ihnen empfehlen, verschiedene Optionen in Betracht zu ziehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Geliehenes Geld von Freunden oder Familie kann eine schnelle Lösung sein, aber es kann auch Beziehungen belasten, wenn es nicht ordnungsgemäß behandelt wird. Peer-to-peer-Plattformen könnten eine weitere Alternative sein, bei der Kreditgeber und -nehmer direkt miteinander in Kontakt treten, ohne dass eine Bank zwischengeschaltet ist.

Dies kann zu günstigeren Zinsen führen, aber es ist wichtig, die Bedingungen genau zu überprüfen.

[kutalove]

Meine Empfehlung wäre, zunächst zu prüfen, ob Sie Anspruch auf finanzielle Unterstützung von der Regierung Have. Manchmal gibt es Programme und Fonds, die Menschen in schwierigen finanziellen Situationen helfen.

Falls keine Hilfe möglich ist, könnten Sie sich an lokale Wohltätigkeitsorganisationen wenden, die Ihnen vielleicht helfen können. Es gibt auch Möglichkeiten, sich Geld von Freunden oder Familienmitgliedern zu leihen, obwohl dies zu Konflikten führen kann.

Bitte bedenken Sie jedoch, dass alle diese Optionen nur kurzfristige Lösungen sind und das zugrunde liegende Problem - die mangelnde finanzielle Stabilität - angegangen werden muss.

[Heischön]

Diese Notlage ist leider ein ziemlich verbreitetes Problem. Dabei gibt es tatsächlich einige Möglichkeiten, sich Geld zu leihen, ohne dass eine Bank involviert ist.

Eine davon wäre beispielsweise P2P-Kredite. Hierbei wird das Geld nicht von einer Institution, sondern direkt von Privatpersonen verliehen.

Eine weitere Möglichkeit sind Pfandhäuser. Hier kann man Wertgegenstände als Sicherheit hinterlegen und erhält dafür einen Kredit.

Das hat allerdings den Nachteil, dass man die Gegenstände nur zurückbekommt, wenn man den Kredit auch zurückzahlt. Eine dritte Option sind Kreditvermittler wie Smava.

Hier wird der Kredit zwar auch von einer Bank bereitgestellt, allerdings läuft die gesamte Abwicklung über den Vermittler, sodass man selbst keinen Kontakt mit der Bank haben muss. Allerdings muss man bei all diesen Optionen genau hinschauen, denn sie haben alle ihre Vor- und Nachteile und nicht jede Option ist für jede Situation geeignet.

[gnubass]

Klar, das klingt erstmal verlockend, Geld leihen ohne eine Bank – easy und schnell sollte es gehen. Aber mal ganz ehrlich, willst du dich wirklich direkt in die nächste Schuldenfalle stürzen und deine Zukunft darauf aufbauen?

Vielleicht ist genau das ja bereits der Grund, warum dein Bankkonto ein so trauriges Bild abwirft, wie du es beschreibst? Ich kann dir wirklich nur raten, deine Einnahmen und Ausgaben mal genau unter die Lupe zu nehmen und zu überlegen, an welchen Stellen man vielleicht ansetzen könnte, um langfristig die finanzielle Situation zu verbessern.

Es gibt durchaus Möglichkeiten, sich Geld zu leihen, ohne eine Bank zu beteiligen, aber häufig sind das nur Notlösungen und am Ende steht man wieder da und fragt sich, wie man diesen Kredit nun zurückzahlen soll.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage

[saharatour]

Du solltest es vermeiden, einen hochverzinsten Kredit aufzunehmen, um eine andere Schuld zu tilgen oder gar das Konto zu füllen. Es gibt immer Alternativen.

Von Privat zu Privat zu leihen ist eine Möglichkeit. Es gibt auch Onlineportale, die Kredite von privaten Anlegern an private Kreditnehmer vermitteln.

Dies bieten zum Beispiel Auxmoney oder Smava an. Ich denke auch, dass P2P-Kredite eine gute Option darstellen können, solange du einen vertrauenswürdigen und seriösen Anbieter findest.

Es ist immer wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und sich sicher zu sein, dass man die Rückzahlungen leisten kann. Wenn du allerdings die Möglichkeit hast, Geld von einem Freund oder Verwandten zu leihen, ist das wahrscheinlich immer noch die beste Option.

[Redaktion]

Aus den vielen passenden Diskussionen haben wir diese 5 besten Fragen für Sie herausgesucht

• Geld leihen sofort in bar ohne Fragen - wer kann da helfen?
• Habt ihr positive BonCred Kredit Erfahrungen gemacht?
• Kann man einen Kredit für Zugewinnausgleich aufnehmen?
• Wer kann helfen: Maxda Kredit wie lange dauert die Bearbeitung
• welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa einen Autokredit?

[veronhetzu]

Es ist durchaus möglich, Geld ohne die traditionellen Banken zu leihen. In den letzten Jahren haben sich einige Alternative Lösungen etabliert.

P2P-Kredite (Peer-to-Peer) beispielsweise verbinden Kreditnehmer und Anleger direkt miteinander. Plattformen wie Lendico oder Auxmoney vermitteln dabei und sorgen für die nötige Sicherheit bei der Transaktion.

Zudem können sie oft bessere Konditionen bieten, da sie weniger Verwaltungskosten als traditionelle Banken haben. Es gibt auch noch crowdlending Plattformen, bei denen man sich Geld von einer Vielzahl von Menschen leihen kann.

Allerdings muss man hierbei beachten, dass auch diese Anbieter Zinsen verlangen, also ist es ratsam, die Kredite möglichst schnell zurückzuzahlen.

[matriedel]

In deiner Situation könnte auch ein Privatkredit eine Option sein. Dazu könntest du bei Familie oder Freunden anfragen, ob sie dir Geld leihen können.

Ein Privatkredit hat den Vorteil, dass ihr die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen in der Regel frei vereinbaren könnt. Das kann zu günstigeren Konditionen führen als wenn du dir Geld von der Bank oder über eine P2P-Plattform leihst.

Aber Vorsicht: Geld kann Beziehungen stark belasten. Daher ist es wichtig, klare Vereinbarungen zu treffen und diese ggf.

sogar schriftlich festzuhalten. So kann man Missverständnisse vermeiden.

[dustbuster85]

Bevor du überhaupt darüber nachdenkst, Geld zu leihen, solltest du prüfen, ob es andere Möglichkeiten gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern. Brauchst du das Geld wirklich dringend?

Gibt es vielleicht Dinge, die du verkaufen könntest, um schnell an Geld zu kommen? Oder könntest du deine Ausgaben reduzieren?

Und bist du dir sicher, dass du den Kredit dann auch zurückzahlen kannst? Denke daran, dass nicht zurückgezahlte Schulden zu ernsten finanziellen und rechtlichen Problemen führen können.

[Redaktion]

Bearbeitungsdauer der Banken für eine Kreditauszahlung

Kreditanbieter	Position	von	bis	Durchschnitt
Smava	1	1 Tage	7 Tage	1.7 Tage
Targobank	2	1 Tage	4 Tage	2.4 Tage
Verivox	3	2 Tage	11 Tage	6.7 Tage
Finanzcheck	4	1 Tage	10 Tage	4.3 Tage
Besserfinanz	5	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Auxmoney	6	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
Besserfinanz	6	5 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Creditolo	7	2 Tage	15 Tage	7.6 Tage
Postbank	8	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
Norisbank	9	1 Tage	4 Tage	2.2 Tage
Maxda	10	2 Tage	21 Tage	10.2 Tage
Santander	11	6 Tage	8 Tage	6.6 Tage
Kredit2Day	12	1 Tage	2 Tage	1.7 Tage
Bank of Scotland	13	2 Tage	4 Tage	3
Bon Kredit	14	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Younited	15	2 Tage	3 Tage	2.0
Ofina	16	1 Tage	10 Tage	2.7 Tage
Oyak Anker Bank	17	2 Tage	8 Tage	3.5 Tage
Couchkredit	18	2 Tage	5 Tage	3.1 Tage
SWK Bank	19	3 Tage	8 Tage	5.7 Tage
1822direkt Bank	20	3 Tage	9 Tage	8.1 Tage
Giromatch	21	5 Tage	13 Tage	8.2 Tage
HypoVereinsbank	22	3 Tage	10 Tage	4.2 Tage
SKG Bank	23	2 Tage	5 Tage	3.4 Tage
Ikano Bank	24	4 Tage	8 Tage	7.1 Tage
Commerzbank	25	2 Tage	5 Tage	3.3 Tage
ING	26	2 Tage	5 Tage	2.7 Tage
Creditplus Bank	27	1 Tage	3 Tage	1.7 Tage
Boncred	28	3 Tage	14 Tage	7.9 Tage
Kredite24 Sofort	29	1 Tage	11 Tage	3.0 Tage
Kredite24 Fix	30	1 Tage	3 Tage	1.9 Tage
Sparkasse	31	3 Tage	9 Tage	4.9 Tage
Credimaxx	32	2 Tage	14 Tage	7.7 Tage
Barclaycard	33	2 Tage	3 Tage	2.8 Tage
Degussa Bank	34	4 Tage	11 Tage	5.2 Tage
Deutsche Bank	35	4 Tage	10 Tage	5.4 Tage
Duratio	36	3 Tage	10 Tage	5.9 Tage
DKB Bank	37	2 Tage	4 Tage	2.7 Tage
Allgemeine Beamten Bank	38	5 Tage	11 Tage	8.5 Tage
Consors Finanz	39	2 Tage	4 Tage	2.8 Tage
N26	40	1 Tage	13 Tage	7.8 Tage
Dr. Klein	41	3 Tage	12 Tage	7.3 Tage
Credicom	42	4 Tage	13 Tage	7.2 Tage
DSL Bank	43	5 Tage	12 Tage	9.8 Tage
Maxxkredit	43	5 Tage	12 Tage	7.1 Tage
Kredit1a	45	7 Tage	14 Tage	11.0 Tage
Bavaria Finanz	45	12 Tage	21 Tage	15 Tage
Qlick	48	2 Tage	7 Tage	6.6 Tage
Noricus Finanz	52	8 Tage	16 Tage	12.1 Tage
123 Kredite	55	12 Tage	21 Tage	16.4 Tage
Only Finance	56	12 Tage	22 Tage	14.7 Tage
Swiss Direkt	57	14 Tage	22 Tage	16 Tage

[deianira_fraser]

Solltest du Bedarf an schneller Liquidität haben, kannst du dir vielleicht bei einer Non-Bank Financial Institution Geld leihen. Sie vergeben Kredite ähnlich wie Banken, aber sie sind keine Banken.

Dazu zählen beispielsweise Kreditgenossenschaften oder Mikrokreditgeber, aber auch Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Vielleicht könntest du dir von einer solchen Institution Geld leihen, wenn du keinen Kredit bei einer Bank erhalten kannst.

[Firzen]

Eine Möglichkeit, die bisher noch nicht erwähnt wurde, ist der Vermittlungsdienst Smava. Dabei handelt es sich um eine Online-Plattform, die Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenbringt.

Du kannst dort deinen Kreditwunsch einstellen und erhältst im Anschluss passende Angebote von verschiedenen Banken und privaten Investoren. Sehr praktisch ist dabei, dass du die Angebote direkt vergleichen und das für dich beste auswählen kannst.

Auch die Zinsen sind hier häufig günstiger als bei der Hausbank.

[VokalistT]

Nimm doch auch mal deinen Arbeitgeber in den Fokus. Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern sogenannte Arbeitgeberdarlehen an.

Hierbei handelt es sich um Darlehen, die die Firma ihren Mitarbeitern gewährt - oft zu erheblich besseren Konditionen, als man sie bei Banken bekommt. Pluspunkt: Solche Darlehen werden oft nicht in die Schufa eingetragen.

Vielleicht hast du Glück und dein Arbeitgeber bietet dir diese Möglichkeit an.